Escolher o melhor banco digital pode ser difícil, afinal, nos últimos anos, o mercado financeiro passou por uma revolução significativa.
Enquanto os bancos tradicionais operam por meio de agências físicas, os digitais oferecem serviços exclusivamente online.
Além disso, a conta digital oferece muito mais praticidade para o dia a dia, já que, na maioria das vezes, é sem tarifas abusivas ou burocracias.
Existem diversas opções que podem ser ideais para o seu perfil, pensando nisso, listamos as principais.
Quais são as principais diferenças entre o banco digital e o tradicional?
Antes de mergulhar na análise dos melhores bancos digitais, é fundamental compreender as diferenças entre eles e os bancos tradicionais.
Primeiramente, os bancos digitais, ao contrário das instituições tradicionais, operam principalmente online, sem a necessidade de agências físicas.
Eles oferecem uma gama de serviços por meio de aplicativos, priorizando a simplicidade nas transações e taxas mais acessíveis.
Já os bancos tradicionais têm ao seu favor a maior disponibilidade de serviços, de investimento e solidez no mercado.
Porém, se esses fatores não pesam tanto para você, é melhor olhar para os bancos digitais.
Principais vantagens dos bancos digitais:
- Agilidade e comodidade: mais facilidade no acesso às transações bancárias. Faça a qualquer momento, de qualquer lugar, pelo celular
- Isenção ou redução de taxas: transferências, emissão de boletos e anuidade de cartões de crédito, são oferecidos sem cobranças excessivas
- Atendimento diferenciado: conte com canais de atendimento eficientes, com suporte ao cliente via chat, e-mail ou telefone
Mas afinal, qual o melhor banco digital?
Existem diversos bancos digitais no Brasil, cada um com suas características e benefícios únicos.
A seguir você irá conhecer os bancos digitais mais bem conceituados pelo mercado financeiro.
Dessa forma, fica muito mais fácil escolher a melhor alternativa para abrir a sua conta.
1- Nubank
Quando o assunto é banco digital, o Nubank acaba sempre entrando em pauta por ser um dos mais populares entre os usuários.
O Nubank ficou bastante conhecido por seu cartão de crédito e a partir disso trouxe outros serviços ao mercado.
Hoje a instituição também tem conta digital para pessoas físicas e empresas totalmente gratuita.
Além disso, conta tem serviços bancários ilimitados e sem custo, com exceção dos saques, a única cobrança aplicada nas movimentações.
Do mesmo modo, o dinheiro depositado na conta tem rendimento automático superior aos ganhos com a poupança.
Confira a comparação dos cartões do Nubank com o Superdigital.
2- Inter
O Inter é um dos bancos digitais com mais tempo de mercado, além de ter um expressivo número de clientes.
Entre os serviços disponíveis, o destaque fica para a conta digital, que é bastante completa e não cobra taxas.
Através dela o usuário consegue realizar inúmeras operações bancárias, como saques e transferências, sem ter cobranças extras.
Além disso, existe um diferencial na conta para quem faz transações para o exterior, uma vez que o banco digital apresenta taxas acessíveis.
3- C6 Bank
Fundado em 2019, o C6 Bank se diferencia por proporcionar aos clientes opções diversificadas de investimento, bem como programas de benefícios.
Além disso, o C6 Bank tem se destacado por programas de cashback e uma proposta de serviços bancários gratuitos.
Entre eles, conta-corrente, cartão de crédito, investimentos e empréstimos.
Por fim, também é importante destacar o programa de pontos Átomos, que é excelente.
Compare o cartão C6 com o do Inter clicando aqui.
4- BTG Pactual
Banco de investimento renomado, o BTG Pactual oferece soluções digitais sofisticadas para investidores mais experientes.
Afinal, o BTG Pactual é um dos bancos de investimento mais tradicionais do Brasil, estabelecido em 1983.
Desse modo, sua inclusão no mundo digital oferece soluções robustas para investimentos e gestão financeira pessoal.
Além disso, ele também oferece cartões de crédito com pontos e cashback e saques gratuitos.
5- Mercado Pago
Com foco em soluções de pagamento, o Mercado Pago oferece uma plataforma de serviços financeiros que incluem transferências e pagamentos via QR Code.
Pertencente ao Grupo Mercado Livre, o Mercado Pago oferece serviços financeiros integrados à plataforma do Mercado Livre.
Desse modo, ele facilita pagamentos e transferências integradamente desde 2003.
Contudo, o banco digital foi criado apenas em 2019, oferecendodiversos serviços como pagamento por aproximação, máquinas de cartão e empréstimos.
6- PagBank
Parte do grupo PagSeguro, o PagBank oferece conta digital com cartão de crédito internacional e a possibilidade de rendimento do saldo em conta.
O PagBank foi criado em 2006 e disponibiliza uma gama de serviços financeiros.
Sendo assim, ele oferece conta corrente, cartão de crédito e soluções para pequenos empreendedores, tudo através do aplicativo.
Desse modo, por ter foco em micro e pequenas empresas, o banco digital disponibiliza também máquinas de cartão de crédito e débito.
Confira aqui as principais semelhanças e diferenças do cartão do PagBank e o do Nubank.
7- PicPay
Fintech brasileira, o PicPay foi fundado em 2012.
Ele é conhecido por suas funcionalidades de pagamentos e transferências entre usuários de forma rápida e prática.
Além de oferecer um cartão de crédito próprio, ele se destaca pela sua plataforma de pagamento mobile.
Muito antes do surgimento do PIX o PicPay já facilitava transações entre usuários e permitindo pagamentos em estabelecimentos comerciais.
8- Banco Pan
O Banco Pan foi um dos pioneiros entre os bancos digitais, assim como o Inter.
Ele faz parte do grupo BTG Pactual e oferece serviços gratuitos aos usuários.
Ou seja, você pode abrir uma conta digital e receber o cartão de crédito, ambos sem anuidade.
O pacote de serviços é bem interessante, uma vez que são oferecidas 30 transações bancárias gratuitas.
Você pode realizar depósitos, transferências e saques sem qualquer tipo de custo, sendo cobrado apenas se ultrapassar o limite.
Compare aqui o cartão do Banco Pan com o do Inter.
9- Next
O Bradesco criou o banco digital Next para atender de forma mais dinâmica clientes interessados nesta opção.
Esse é um dos diferenciais do Next que transmite segurança aos usuários por ser amparado por um banco tradicional.
É claro que há outros fatores que tornam a alternativa competitiva.
O Next possui um sistema de investimento que permite ao usuário guardar dinheiro para objetivos específicos.
Nesta funcionalidade, o cliente é informado quanto precisa guardar mensalmente para alcançar o objetivo.
Do mesmo modo, ele se destaca também por oferecer saques gratuitos,
Veja aqui a comparação do Next com o Nubank.
10- Iti
Criado pelo Banco Itaú em 2019, o Iti foca na simplicidade das transações financeiras.
Sendo assim, ele é uma carteira digital que permite pagamentos online de forma simplificada e segura.
Do mesmo modo, ele não cobra tarifas e oferece cartão sem anuidade e acesso a emprestimo pessoal.
Além disso, ele permite fazer transferências e saques sem custos adicionais.
Contudo, a partir do segundo saque do mês, é cobrada uma tarifa de tarifa de R$ 6,90.
11- Banco BMG
Estabelecido em 1930, ele expandiu sua oferta para incluir serviços digitais completos.
Especializado em crédito consignado, o Banco BMG oferece empréstimos e cartão de crédito.
Mas não para por aí, você pode fazer pagamentos, investir seu dinheiro, e até mesmo solicitar empréstimos usando o APP do banco.
Além, é claro, de poder guardar seu dinheiro de maneira simples.
12- Neon
O Neon foi fundado em 2016, oferecendo uma conta digital com pouca burocracia e tarifas acessíveis.
Além de ter um cartão de crédito com diversos benefícios para os usuários, você não precisa se preocupar com a anuidade.
Do mesmo modo, o Neon é reconhecido pela facilidade de abertura de conta e pela interface amigável.
Veja aqui a comparação do Neon com o Banco Inter.
13- Will Bank
O Will Bank busca simplificar a vida financeira dos clientes, oferecendo serviços práticos como pagamento de contas e recargas de celular desde sua fundação em 2019.
Esse é um banco digital em crescimento, oferecendo serviços como cartão de crédito e transferências sem tarifas.
Além disso, ele oferece Saques gratuitos e ilimitados e o grande diferencial é que seu dinheiro rende 100% do CDI.
14- XP Investimentos
Com foco em investimentos, a XP oferece acesso a produtos financeiros mais complexos para investidores interessados em diversificar suas carteiras.
Estabelecida em 2001, a instituição é bastante reconhecida no mercado de investimentos.
Sendo assim, seus serviços bancários digitais oferecem uma ampla gama de opções para investidores.
15- Méliuz
Além de um sistema de cashback atrativo, o Méliuz oferece serviços bancários digitais.
Afinal, a instituição expandiu seus serviços para incluir conta digital e cartão de crédito desde 2011.
Além disso, a Méliuz se destaca por oferecer parcerias e promoções.
16- AgiBank
O AgiBank é um banco digital gaúcho e nasceu como uma instituição de crédito consignado.
Atualmente tem sua atuação mais ampla no mercado financeiro oferecendo diversos serviços.
O banco possui conta digital isenta de taxa de manutenção, porém cobra por alguns serviços.
No caso, o cliente tem direito a 4 saques, emissão de boletos e transferências sem custo ao longo do mês, as demais são cobradas.
Também disponibiliza cartão de crédito para compras online e físicas.
Entretanto, como banco digital, os serviços do AgiBank têm custo reduzido e acessível.
17- Banco BS2
O BS2 é o antigo Banco Bonsucesso e foi totalmente reestruturado para entrar no mercado digital.
A conta virtual é administrada por aplicativo e há uma boa variedade de canais de atendimento.
No geral, os serviços do BS2 são isentos de tarifas, o que o torna uma opção competitiva.
18- Superdigital
Assim como o Next, o Superdigital é um braço do Santander para entrar de vez no mercado digital.
Ao contrário das outras alternativas, este banco digital tem mensalidade nas contas, mas o custo é acessível.
Mesmo com a cobrança, a conta digital é de fácil acesso, uma vez que não faz análise de crédito.
Por esse motivo, abrir e ativar a conta Superdigital é muito fácil, você só precisa ter mais de 18 anos.
Como escolher o melhor banco digital para você?
Se você chegou até aqui, já percebeu que não faltam opções de banco digital.
Fica até difícil escolher um para abrir a sua conta, não é mesmo?
A verdade é que o melhor banco digital é aquele que consegue suprir suas principais necessidades.
Sendo assim, cabe avaliar todas as opções disponíveis e os serviços que cada uma oferece.
Já que, cada instituição tem seu modo de trabalhar e oferece serviços distintos.
Alguns possuem cartão de crédito sem anuidade, outros contam com mais serviços financeiros, como empréstimos e financiamentos.
Vale também ficar de olho nas tarifas e limites de cada instituição.
A gratuidade é uma realidade nos bancos digitais, mas alguns serviços são cobrados.
No geral, é importante avaliar e conhecer as opções antes de definir qual o melhor banco e fazer sua escolha.
Afinal, encontrar o melhor banco digital pode não apenas simplificar suas operações financeiras, mas também facilitar seu dia a dia.
Inclusive, existem contas digitais que aprovam negativados.
Achou esse conteúdo útil? Então continue navegando pelo site do Plusdin para mais dicas como essa.