Anuidade: saiba tudo sobre o funcionamento da taxa do cartão de crédito

Tarifa tem a sua importância e pode variar muito de valor, dependendo dos benefícios do cartão

Por: Pamela Gaudio em 08/11/2021
Anuidade: saiba tudo sobre o funcionamento da taxa do cartão de crédito

Ter cartão de crédito é bom, ainda mais se usado para ajudar a organizar as finanças.

Mas, bem sabemos que existem muitos cartões de crédito por aí, certo? Cada um voltado para um público específico, com vantagens e benefícios diferentes. 

Outra coisa que varia bastante de um cartão para o outro é o valor da anuidade.

Mas porque essa taxa existe e para que ela serve, afinal? Hoje a gente vai te explicar tudinho sobre o funcionamento da taxa de anuidade. 

 

O que é taxa de anuidade do cartão de crédito e para que serve?

A taxa de anuidade é um valor que é pago mensalmente, ao longo do ano, ou à vista, para o banco emissor do cartão de crédito.

A parcela da anuidade vem discriminada na fatura e você sabe o valor desde o momento da contratação do cartão.

Mas então, a taxa está lá, mas ela serve para quê? 

Pensa só. A gente precisa pagar por todo serviço que usa, certo? Com o cartão de crédito não é diferente.

A taxa de anuidade é o valor cobrado para que o cartão possa ser utilizado. É como se fosse a assinatura do cartão de crédito, igual você assina Netflix e paga por mês. 

“Mas o cartão de crédito é meu, porque eu preciso pagar?”. Bom, para o cartão de crédito funcionar, existe toda uma operação que cuida para que o sistema funcione.

Quem cobra a anuidade são as bandeiras do cartão de crédito, para que você possa usar o seu cartão onde as bandeiras são aceitas.

Basicamente, você paga para usufruir dos benefícios que é ter um cartão de crédito, já que dá para parcelar e pagar as compras só daqui 30 ou 40 dias. A cobrança da anuidade é regulamentada pelo Banco Central. 

 

Como é cobrada a anuidade do cartão de crédito?

A taxa de anuidade é cobrada pelas bandeiras de cartões de crédito e ela vem discriminada na fatura.

Lá, você pode conferir quantas parcelas você pagou e quantas faltam pagar do valor da anuidade. 

A anuidade também é cobrada de forma diferenciada, dependendo do tipo de cartão.

Cartões de crédito voltado para o público de alta renda, costumam ter uma taxa de anuidade maior, por conta dos diversos benefícios que o cartão oferece.

Já cartões mais básicos, podem ter uma anuidade barata ou até mesmo serem isentos de anuidade. 

 

Quando é cobrada anuidade do cartão?

A anuidade é informada ao cliente no momento da contratação do cartão de crédito. Geralmente, essa informação já vem antecipada e você concorda com o pagamento do valor.

Ela é cobrada no momento em que chega a sua primeira fatura e, a partir disso, ela continuará sendo cobrada ao longo do ano. 

 

Tipos de anuidade de cartão de crédito

Agora que você já sabe o que é e para que serve o pagamento da anuidade, é preciso entender quais os tipos que podem ser cobrados no cartão de crédito.

Sim, existem anuidades diferentes e cada uma delas tem um objetivo. 

 

Anuidade Diferenciada. A anuidade diferenciada pode, muitas vezes, confundir as pessoas. O que significa esse diferenciado? Esse tipo de anuidade nada mais é do que o parcelamento da anuidade do seu cartão, para que fique mais leve de pagar.

Imagine que a anuidade do cartão é de R$440. A anuidade diferenciada é R$40, um valor que você vai pagar todo mês, em 12x, até completar o valor total da sua anuidade. 

Já a anuidade convencional, é quando você paga esses R$440 de uma vez só ou, no máximo, parcelado em 3x. 

Anuidade Dependente. Já a anuidade dependente é referente à cobrança nos cartões adicionais.

Alguns cartões emitem adicionais sem cobrança de anuidade. Já outros, não. Por isso, quando o cartão adicional é usado, é cobrada a taxa de anuidade.

Geralmente, o valor é bem menor do que a anuidade do cartão principal, pertencente ao titular. 

Anuidade gratuita. Essa aqui é fácil, é quando você não paga anuidade, ou seja, o uso do seu cartão é totalmente gratuito.

Mas porque existem cartões sem anuidade? Essa a gente vai explicar mais para frente, continue a leitura. 

Anuidade Especial. Esse tipo de anuidade é um pouco mais raro de encontrar, mas existe. Pensa só.

O banco afirma que o seu cartão possui taxa de anuidade, mas é possível converter esse valor em outra coisa, como recarga de celular, por exemplo.

Você precisa pagar a anuidade, mas nesse caso, ela se torna um benefício para o cliente. 

É possível negociar o valor da anuidade do cartão?

Nem todo mundo está disposto a pagar o valor da anuidade, principalmente quando ela é equivalente ao preço de um eletrodoméstico, né?

Saiba que é possível negociar o valor da anuidade do cartão e conseguir reduzir o valor, ou até mesmo garantir uma isenção. 

 

Argumentos para negociar a taxa do cartão

Bom pagador. Quem mantém as suas finanças em dia, paga sempre a fatura sem atraso e gasta relativamente bem no cartão, pode conseguir uma negociação com o banco para pagar um valor menor.

É importante para o banco que você siga sendo cliente e gastando dinheiro com eles. Por isso, se você mantém esse perfil, pode ser uma boa tentar negociar a anuidade. 

 

Cliente antigo. Se você é cliente antigo do banco, melhor ainda. Ninguém quer perder um bom cliente, né?

Por isso, se você está há muito tempo no mesmo banco e não teve nenhum problema de inadimplência com o mesmo, pode argumentar que quer redução ou isenção da anuidade.

Muitas vezes, falar até de propostas de outros bancos pode fazer com que você consiga negociar. 

 

De olho nos benefícios. Cartões que cobram anuidade geralmente contam com diversos benefícios, como uso de salas VIP e Programa de Pontos.

Vale a pena dar uma olhada para saber se algum benefício mudou ou deixou de existir.

Em caso positivo, essa é uma ótima forma de conseguir diminuir ou isentar a anuidade do seu cartão. 

Qual a vantagem de pagar anuidade?

O pagamento da anuidade vai ser uma vantagem, dependendo do público-alvo do cartão de crédito e o estilo de vida que a pessoa leva.

Se uma pessoa viaja muito, o cartão acumula milhas e pontos, dá acesso à salas VIP e oferece seguros e benefícios em viagens e outras situações, a anuidade pode ser um preço baixo a pagar para ter acesso a tudo isso. 

Qual a diferença entre cartão com anuidade e sem anuidade?

Quando um cartão cobra anuidade, geralmente conta com muitos serviços e benefícios.

Um cartão que não cobra anuidade pode ser mais tímido em relação a outras ofertas.

Muitas vezes, o cartão sem anuidade não permite acessos que um cartão com anuidade permite.

O cartão sem anuidade é mais básico, ou seja, você só paga pelo que compra e tarifas, caso haja inadimplência ou atraso no pagamento. 

Cartões sem anuidade podem oferecer vantagens, mas são poucas.

No entanto, se o seu estilo de vida não exige tantos serviços atrelados ao cartão, a opção sem anuidade pode ser excelente para você. 

 

Perguntas frequentes

O que acontece se eu não pagar a anuidade do cartão de crédito? Fica um pouco difícil não pagar a anuidade, quando ela vem discriminada na fatura do cartão, junto com outras compras.

Se você pagar o valor total da fatura, tirando apenas a taxa da anuidade, esse valor virá na próxima fatura, cobrando juros. Logo, é praticamente impossível ficar inadimplente com a anuidade, apenas. Caso não queira pagá-la, é necessário negociar com o banco. 

É possível cancelar a anuidade do cartão de crédito? Você pode conseguir o cancelamento da anuidade, ou seja, isenção do valor, conversando diretamente com o banco ou com o seu gerente. O valor da anuidade só pode ser cancelado mediante negociação. 

Pode cobrar anuidade de cartão de crédito bloqueado? Não. A cobrança da anuidade é referente ao uso do cartão de crédito. Logo, se ele está bloqueado, ou seja, sem uso, a cobrança de anuidade é indevida, caso ocorra. Ela só pode começar a ser cobrada após o desbloqueio do cartão. 

Pode cobrar anuidade de cartão vencido? Não. O cartão vencido segue a mesma regra do cartão bloqueado. Como está sem uso, não faz sentido cobrar por um serviço que não está disponível ao cliente.

A cobrança só pode ser realizada após emissão de um novo cartão com nova data de validade. 

O que significa primeira anuidade grátis? Para atrair mais clientes e fidelizá-los, as instituições financeiras costumam oferecer a primeira anuidade de forma gratuita.

Logo, no primeiro ano, você não paga nada. É preciso ficar atento para, após o período de isenção, não ser compensado a partir do início da cobrança, com valores dobrados por conta da isenção no primeiro ano. 

 

Porque alguns cartões não cobram anuidade?

Dependendo do cartão de crédito, a maioria prefere não pagar essa taxa. É por isso que existem cartões de crédito que possuem isenção de anuidade.

Mas como isso acontece? Bom, geralmente o cartão não oferece tantos benefícios ou nenhum. Além disso, outras taxas podem compensar o valor da anuidade, como o caso de quem é correntista e acaba mantendo o dinheiro no banco.

Tarifas de contas bancárias também podem ser motivo para que a cobrança de anuidade não seja feita. 

 

Confira as opções de cartões sem taxa

Se você realmente prefere cartões que não cobram anuidade, buscando economizar ainda mais em suas finanças, a gente tem as melhores opções de cartão de crédito com anuidade grátis para você pedir agora mesmo. 

 

Você pode conferir outras opções de cartão de crédito sem anuidade clicando aqui. 

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