Empréstimo para negativado: onde conseguir e como solicitar

Conheça mais sobre as possibilidades de empréstimo para negativados e onde pedir com segurança

Por: Ariane Terrinha em 28/03/2024
notas de 50 reais sendo contadas

É verdade que ter o nome sujo pode implicar em uma série de dificuldades para conseguir crédito. Entretanto, fazer um empréstimo para negativado pode ser mais fácil do que você imagina. 

Com a mudança e o crescimento do mercado, também surgiram facilidades para esse público. E o Plusdin conta tudo o que você precisa saber sobre essa modalidade. 

Quem pode pedir empréstimo para negativado?

A possibilidade de obter crédito não se limita apenas a pessoas com um histórico financeiro impecável.

Embora a situação de inadimplência possa representar um obstáculo, não é uma barreira impossível para quem busca suporte financeiro.

Entretanto, as solicitações de empréstimo estão sujeitas à análise das instituições financeiras, que consideram critérios como renda, potencial de pagamento e a modalidades específicas de crédito.

Essas políticas internas podem diferir entre as empresas, mas há várias alternativas acessíveis para quem está negativado e com o nome sujo.

Há até mesmo empresas especializadas em atender esse grupo da população, oferecendo soluções financeiras adaptadas às necessidades individuais. Basta ser maior de idade.

Tipos de empréstimo para negativado

Antes de pedir um empréstimo para negativado, é necessário conhecer os tipos existentes. 

Aqui estão as opções mais comuns para quem precisa dessa solução:

Empréstimo com garantia do FGTS

Em primeiro lugar, o empréstimo com garantia do FGTS se tornou uma das principais formas de empréstimo para negativado. 

Isso porque esse empréstimo tem baixo risco de inadimplência. 

Aliás, existem pelo menos 70 instituições bancárias e fintechs que oferecem essa modalidade de crédito, em que o saldo de contas ativas e inativas pode ser sacado em forma de empréstimo. 

Para isso, é necessário optar pelo Saque Aniversário do FGTS. Assim, a Caixa passa o dinheiro para o banco. 

A saber, as taxas de juros são bem menores do que outros tipos de empréstimo.

Por fim, para conseguir antecipar o FGTS, você precisa autorizar o banco a consultar o seu saldo, entre outros requisitos:

  • Ter saldo disponível em contas ativas ou inativas
  • Optar pelo Saque Aniversário
  • Ter saldo mínimo de R$300  

Empréstimo consignado

Em segundo lugar, aposentados, pensionistas e servidores públicos também podem conseguir empréstimo com o nome sujo. 

No caso do empréstimo consignado, as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento

Além disso, as taxas de juros também são mais baixas, já que é atrelado ao benefício. 

Atualmente, diversos bancos oferecem empréstimo consignado, como Banco PAN, Banco BMG, Bradesco, entre outros. 

Microcrédito

O Microcrédito é uma linha de empréstimo que atende aos pequenos empreendedores. 

Geralmente, esse tipo de empréstimo serve para compra de maquinários, ferramentas e mercadorias, por exemplo. 

Dessa forma, existem instituições bancárias que liberam crédito mesmo se o proprietário do negócio tiver o nome sujo

Portanto, ele se torna uma ótima opção de empréstimo para negativado.

Empréstimo na conta de luz

Essa modalidade de crédito tem crescido nos últimos anos. Isso porque ele é fácil de contratar e de pagar

Basicamente, as parcelas são lançadas diretamente na conta de luz, e é possível até solicitar o dinheiro pelo WhatsApp.

Nesse empréstimo, a pessoa consegue contratar pequenos valores, como R$2 mil, por exemplo. 

Empréstimo na Conta de Luz pelo WhatsApp

Empréstimo com cartão de crédito 

Quem tem cartão de crédito com limite alto, mas está com o nome sujo, pode recorrer a esse empréstimo, que é um dos mais comuns do mercado.

Nessa modalidade, o limite do cartão de crédito é utilizado como garantia. Assim, a pessoa pode sacar o limite em dinheiro. 

Empréstimo para negativado: penhor

Com toda a certeza, o penhor é a modalidade de empréstimo para negativado mais antiga entre as citadas. 

Nesse método, bens de valor podem ser dados como garantia para receber dinheiro. 

Portanto, podem ser penhorados relógios, jóias, canetas de valor, entre outros objetos valiosos

Empréstimo com garantia 

Por fim, o empréstimo com garantia é a modalidade onde um bem material serve como garantia da quitação do crédito. 

Assim, é possível utilizar carro, moto e imóveis como garantia de pagamento. 

O bem continua nas mãos do proprietário e ele pode usufruir. A diferença é que ele fica alienado à instituição financeira onde o crédito foi solicitado. 

Quanto consigo pegar em um empréstimo para negativado?

O valor pode variar de acordo com a aprovação da empresa, a renda mensal, a idade, o relacionamento do consumidor com a empresa, histórico de dívidas e pontuação de crédito.

Ainda que o consumidor se enquadre positivamente em todos esses pré-requisitos, o valor máximo é sempre aquele que a instituição financeira está disposta a conceder.

Em quanto tempo o dinheiro cai na conta?

O prazo varia conforme as condições acordadas e as políticas de cada empresa, mas geralmente não passa de 48 horas após a assinatura do contrato.

Muitas vezes, especialmente no caso de empréstimos online, o dinheiro pode cair na conta no mesmo dia.

Onde conseguir um empréstimo para negativado?

Apesar de existirem várias formas de conseguir empréstimo para negativado, muitas pessoas não sabem onde pedir. 

Assim, nós listamos abaixo alguns bancos que oferecem empréstimo para quem está com o nome sujo: 

Ainda mais, existem outros bancos que oferecem empréstimo para negativado. 

O Plusdin tem uma ferramenta que te ajuda a encontrar o empréstimo ideal de acordo com o seu perfil financeiro. 

Para saber os melhores para você, basta clicar aqui e acessar nosso recomendador de empréstimos. 

empréstimo para negativadp - simulador do Plusdin

Quais documentos são necessários para pedir empréstimo para negativado?

A lista exata depende de cada instituição. Mas, em geral, é necessário apresentar os seguintes comprovantes:

  • Documento oficial com foto, como RG, passaporte, carteira de trabalho, CNH (Carteira Nacional de Habilitação), carteira do órgão (OAB, CRM, etc.) e outros.
  • Renda: holerite, contracheque, extrato bancário, carteira de trabalho e declaração do Imposto de Renda.
  • Residência: contas de água, luz, telefone (celular ou fixo), fatura do cartão de crédito, extrato do FGTS e mais.

Quais taxas podem ser cobradas em um empréstimo para negativado?

Além do custo total (CET) que inclui tudo o que será cobrado no empréstimo, podem haver também a cobrança de outros encargos.

Por isso é fundamental fazer uma boa comparação e escolher a melhor alternativa para o seu bolso.

  • Taxa de juros
  • IOF (Imposto sobre Operações Financeiras)
  • Impostos
  • Seguros
  • Tarifas de cadastro

Vantagens e desvantagens do empréstimo para negativado

Certamente, existem prós e contras em solicitar um empréstimo para negativado. 

Vantagens 

  • Fácil contratação
  • É possível solicitar online
  • Não precisa ter nome limpo
  • Documentação simples
  • Dinheiro rápido na conta
  • Trocar por uma dívida menor 

Desvantagens

  • Aumento do risco de endividamento
  • Em alguns casos, taxas de juros mais altas
  • Pode ser necessário contratar seguro, o que aumenta o valor das parcelas

Posso fazer empréstimo com CPF suspenso, cancelado ou pendente?

Neste caso, qualquer uma das três situações pode dificultar, e muito, o empréstimo para negativado.

É fundamental regularizar o documento junto à Receita Federal não só para solicitar crédito, mas porque o CPF é um dos documentos pessoais mais importantes dos brasileiros.

Dicas para solicitar empréstimo para negativado

  1. Nunca faça depósitos antecipados para receber o empréstimo. Nenhuma instituição séria cobra para liberar o crédito.
  2. Faça simulações para encontrar as melhores condições de pagamento.
  3. Leia o contrato atentamente e tire todas as dúvidas antes de assiná-lo.
  4. Contrate o empréstimo apenas em canais oficiais das instituições financeiras.
  5. Faça um planejamento financeiro para ver se conseguirá pagar as parcelas.

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