Cartão de crédito alta renda: tudo que você precisa saber sobre essa modalidade

Tire todas as suas dúvidas sobre esta modalidade de cartões que está disponível para pessoas que tenham renda a partir de R$ 5 mil

Por: Wallace Graciano em 14/04/2021
A imagem de fundo tem uma carteira com um cartão de crédito cinza, sobre a imagem as logos das bandeiras de cartões alta renda

Ter um cartão de crédito alta renda é sinônimo de exclusividade. Afinal, essa opção não é feita para todo mundo, já que possui algumas exigências não tão simples de serem cumpridas.

Para começar é preciso ter uma renda mínima compatível e, em alguns casos, realizar investimentos para que o banco lhe ofereça tal luxo. Mas fato é, os cartões de crédito de alta renda são os melhores para quem quer usufruir dos principais benefícios disponíveis neste mercado.

No texto abaixo, você vai descobrir o que é preciso fazer para conquistar o seu cartão de crédito para alta renda e fazer parte do seleto grupo de portadores desta modalidade.

O que é um cartão de crédito de alta renda?

O cartão de crédito de alta renda é um cartão direcionado ao público com maior poder aquisitivo. São aqueles cartões de luxo, que garantem diversas vantagens aos seus usuários, como acesso a espaços exclusivos, limites diferenciados e programas de benefícios especiais.

Apesar das altas taxas de anuidade cobradas por esse tipo de cartão, ele segue sendo o queridinho das pessoas com renda elevada e seus benefícios costumam ser bastante vantajosos ao seu seleto grupo de clientes.

Como funcionam os cartões de alta renda?

Essas variantes funcionam da mesma forma que os cartões de crédito comuns: você paga sua compra e recebe a cobrança do valor na fatura referente ao período de tal despesa.

Porém, além dos variados benefícios disponíveis para os titulares de um cartão de crédito para alta renda, características como anuidade e limite de crédito também são grandes diferenciais. Veja abaixo:

Anuidade

Em geral, quanto mais benefícios o cartão oferece, maior o custo da anuidade. Dessa forma, o cartão de crédito de alta renda não é diferente. À exceção de alguns modelos no mercado, como o Cartão Inter Black, que é isento dessa taxa para quem investem mais de R$ 250 mil em CDB, os cartões de luxo costumam cobrar taxas bastante elevadas.

A anuidade, porém, varia de cartão para cartão. Alguns cobram a taxa em 12x, outros em apenas 4x. Existem também aqueles que oferecem desconto ou isenção de acordo com o gasto em suas faturas.

Portanto, é uma boa ideia fazer uma avaliação de custo-benefício, analisando se as vantagens oferecidas por aquele cartão serão interessantes perante a taxa de anuidade cobrada.

Limite

Outro grande diferencial do cartão de alta renda é o limite oferecido. Por serem de uso exclusivo de pessoas que possuem altos investimentos e/ou renda, o limite oferecido pelos bancos e instituições financeiras costumam ser muito mais altos do que os de um cartão comum.

Em alguns casos, pode ser, até mesmo, que não haja limite de crédito para este consumidor. A análise é feita de acordo com o poder aquisitivo do cliente.

Como comprar com cartões de crédito?

Para comprar com cartões de crédito, no caso de compra em loja física, você pode inseri-lo na maquininha ou, se tiver a tecnologia contactless, apenas aproximá-lo. A operação será validada perante uma senha pré-estabelecida.

No caso das compras online, você deve ter o cartão em mãos para digitar os números principais, nome do titular e código de segurança nos campos indicados. Também será necessário o CPF do titular para validar a operação.

Com os cartões de alto luxo não é diferente. A operação segue a mesma, o que diferencia são o limite e as vantagens oferecidas por ele.

Quanto é preciso ganhar para ter um cartão de alta renda?

São várias as opções de cartões de crédito de alta renda, por isso, são várias também as condições para se ter um. O que todos têm em comum é que você deve comprovar ter a renda mínima necessária para que o banco ou instituição credora lhe ofereçam o cartão.

Renda mínima necessária

Conforme dissemos acima, a renda mínima necessária para se ter essa modalidade de cartão varia muito de acordo com o banco ou instituição credora, mas o padrão é que ela comece por volta dos R$ 4.000,00.

O que diferencia um cartão de alta renda?

O que diferencia um cartão de crédito de alta renda dos demais são a renda mínima necessária para se obter um, os altos limites e anuidades e os diversos benefícios exclusivos oferecidos para seus portadores, como mostraremos abaixo:

Vantagens

Existem diversas vantagens para os portadores de um cartão de crédito de alta renda. Além dos limites acima da média, há os programas de pontos que costumam ser melhores que os comuns, descontos em hotéis e restaurantes, e até serviços que podem facilitar, e muito, o dia a dia dos clientes.

Principais benefícios

Um dos principais benefícios dos cartões de luxo é o Lounge Key, um programa que dá acesso a mais de mil salas VIP, além de ofertas exclusivas em free shops, alimentação e spas em aeroportos de todo o mundo.

Outro benefício é o serviço de concierge completamente personalizado. Esse serviço funciona como um assistente pessoal que facilita diversas tarefas do dia a dia dos clientes, como reservas em restaurantes, hotéis de luxo, espetáculos, auxilia no planejamento de viagens e muito mais.

Por fim, os programas de milhagens dessa modalidade de cartão também são mais vantajosos, já que acumulam em média de 1 a 3 pontos por dólar gasto e estes pontos podem ser trocados por diversas outras vantagens.

Desvantagem

Algo que pode ser visto como uma desvantagem, como já citamos, são as altas taxas de anuidade cobradas pelos bancos aos clientes desses cartões. Em grande parte deles, essa taxa pode ultrapassar os mil reais. Portanto, é preciso avaliar se os benefícios oferecidos compensam tal valor.

Quais tipos de cartões de crédito para alta renda existem?

Existem diversos tipos de cartões de crédito de alta renda disponíveis no mercado, e cada um deles oferece condições e benefícios diferentes. Apesar de serem popularmente chamados de ‘cartões black’, existem várias opções de bandeiras para esta modalidade.

O termo black faz referência apenas à bandeira Mastercard. Muitas pessoas até utilizam o termo “black” para cartões de alta renda, mas essa categoria é exclusiva da Mastercard. Na prática, a linha Mastercard Black tem como concorrência direta o Visa Infinite e o Elo Nanquim (que, por sinal, são dois cartões de cor preta, ou em inglês black – talvez daí venha tal confusão).

Conheça abaixo as principais opções de cartões de crédito alta renda:

Mastercard Black

O Mastercard Black é o cartão de mais alto nível da bandeira. Possui 60 escritórios ao redor do mundo com uma equipe fluente em 25 idiomas e está disponível 24h, o que proporciona um atendimento rápido e eficiente em qualquer lugar. Confira suas principais características:

  • LoungeKey, que dá acesso à salas VIP e ofertas especiais em aeroportos ao redor do mundo;
  • Concierge 24h;
  • Seguros de carro, viagem e bagagem;
  • Serviço de compra protegida;
  • Assistência médica em viagens;
  • Garantia de estorno do dinheiro em caso de roubo;
  • Serviço Boingo, com mais de um milhão de pontos de acesso gratuito à rede wi-fi;
  • Anuidade em torno de R$ 1.000, variando de acordo com a instituição financeira.

Renda mínima exigida: de R$ 15 mil a R$ 40 mil, dependendo da instituição financeira.

Visa Infinite

O Visa Infinite também ocupa o nível mais alto de sua bandeira. Confira suas características:

  • LoungeKey;
  • Proteção de preços e de compra;
  • Seguros de viagem, veículos e bagagens;
  • Serviço de saque emergencial;
  • Visa Concierge;
  • Substituição emergencial de cartão;
  • Priority Pass;
  • Assistência médica em viagens;
  • Anuidade em torno de R$ 1.500, podendo variar de acordo com a instituição emissora.

Renda mínima exigida: em torno de R$ 15 mil, variando de acordo com a instituição emissora.

Elo Nanquin

O Elo Nanquin é mais uma opção de cartão de nível altíssimo, o mais elevado da bandeira, que é 100% brasileira. Confira abaixo suas características:

  • LoungeKey;
  • Chip internacional de viagem gratuito;
  • Milhões de pontos de wi-fi gratuito;
  • Seguro automotivo, de compras e viagem;
  • Seguro garantia estendida;
  • Entrega internacional com baixos custos de frete;
  • Ofertas exclusivas;
  • Anuidade de aproximadamente R$1.000.

Renda mínima exigida: em torno de R$20 mil, a depender da instituição financeira.

Outras bandeiras que possuem a opção alta classe

Existem ainda alguns outros cartões de crédito de alta renda disponíveis no mercado que valem a pena conhecer. São eles:

  • American Express Platinum;
  • Mastercard Platinum;
  • Visa Platinum;

Vale a pena pagar anuidade para ter um cartão de crédito para alta renda?

Depende. É necessário analisar o seu perfil de gastos, sua vida financeira e os benefícios oferecidos pelo cartão para ter certeza de que é uma boa opção e escolher o que se encaixa melhor nas suas necessidades.

Se você for uma pessoa que gasta muito em cartão de crédito, que fará uso constante dos benefícios disponibilizados e tiver uma renda alta e estável, podemos dizer que, sem dúvida, vale a pena.

Quem pode ter um cartão de crédito para alta renda?

Para ter um cartão de crédito de alta renda, você deve ser maior de 18 anos e atender à renda mínima solicitada pelo banco credor, já que esse tipo de cartão é direcionado ao público de maior poder aquisitivo.

Exigências básicas

Sendo assim, as exigências básicas para se conseguir um cartão dessa modalidade são simples:

  • Ter 18 anos ou mais;
  • Comprovar que tem a renda mínima exigida pelo banco ou instituição financeira credora para solicitar o cartão.

Como fazer um cartão de alta renda?

Se você atender aos critérios, fazer um cartão de crédito de alta renda é bem simples: basta ser maior de 18 anos e comprovar a renda mínima exigida pelo banco.

Como solicitar

Para solicitar, basta entrar em contato com o banco, apresentar toda a documentação exigida e aguardar a aprovação. Há diversas opções que você pode solicitar através do site ou aplicativo dos bancos ou, se você for mais tradicional, até mesmo pelo telefone ou nas próprias agências bancárias. Escolha a melhor opção para você.

Conclusão

Agora que você já sabe tudo sobre os cartões de crédito de alta renda e se você está apto a solicitar um desses, pode fazer um balanço entre vantagens e desvantagens e escolher o que mais se adapta às suas necessidades e usufruir de todos os seus benefícios.

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