Como e onde consultar se meu CPF está negativado

Descubra onde e de que forma você pode descobrir se está com o nome incluído no cadastro dos órgãos de proteção ao crédito.

Por: Ariane Terrinha em 07/02/2024
mão segurando um cartão CPF para representar como consultar CPF negativado

Ficar endividado está se tornando, infelizmente, algo que acontece com bastante frequência. Dá para perceber pelo grande número de notícias relacionadas a esse assunto.

Muitas pessoas estão com o CPF negativado e nem ao menos sabem, seja porque aconteceu algum engano ou pelo motivo mais comum, ainda não houve tempo nem condições para a quitação da dívida, mesmo que não falte vontade de ficar livre dela.

Nesse momento, para ter uma melhor perspectiva sobre “a que pé” anda sua dívida, é bom saber se ainda dá para negociá-la no estabelecimento e se você já está com o “nome sujo”.

Se você, como muitos, gostaria de saber se está negativado, mas não sabe como, venha conosco, vamos te ensinar como e onde consultar se seu CPF está negativado.

O que significa estar com o CPF negativado?

Estar negativado é algo que ocorre quando você não pagou a sua dívida, porém ela venceu e seu nome foi incluído no cadastro dos órgãos de proteção ao crédito, como Serasa, SPC (Serviço de Proteção ao Crédito), SCPC (Serviço Central de Proteção ao Crédito), que hoje é Boa Vista, e CCF (Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos).

Quem está cadastrado no banco de dados de algum desses órgãos fica com o crédito limitado, além de encontrar dificuldades na hora de contratar serviços como cartões de crédito, empréstimos, financiamentos, compras no crediário, entre outras coisas.

Além disso, caso você ainda assim consiga ter acesso a algum deles, isso pode te custar muito mais caro.

Está vendo como estar nessa situação pode ser ruim? Por isso a seguir vamos te mostrar como e onde consultar se o seu CPF está negativado.

Serasa

O Serasa é uma empresa privada que possui um banco de dados com dados cadastrais de empresas ou cidadãos negativados considerando cheques, ações na justiça, protesto de títulos ou outro tipo de registro financeiro com dívidas em um dos bancos ou instituições financeiras filiadas.

O órgão permite que você consulte gratuitamente a situação do CPF de forma presencial em uma das agências da empresa espalhadas por todo o Brasil.

No site do Serasa também é possível consultar gratuitamente o seu CPF, além de monitorá-lo e se proteger contra fraudes com o Serasa Premium.

Entretanto, é importante lembrar que o Serasa Premum tem um custo anual de R$ 199,90 ou 12x de R$ 16,66. Se preferir pode assinar o plano mensal a um custo de R$ 23,90.

No plano Premium, você pode bloquear e desbloquear o seu Serasa Score, receber alertas sobre consultas do seu CPF e monitorar o vazamento dos seus dados na Dark Web.

Tudo isso além de já contar com todas as funções do plano gratuito do Serasa.

Para consultar na Serasa, basta seguir os passos abaixo:

  1. Acesse o site do Serasa Consumidor;
  2. Cadastre-se grátis;
  3. Aperte o link “consulte seu CPF”;
  4. Preencha o formulário com seus dados pessoais;
  5. A página que será aberta mostrará eventuais dívidas presentes no seu CPF.

SPC Brasil

O SPC é um serviço de informações de crédito, que utiliza informações de pessoas físicas ou jurídicas para fins de decisão sobre crédito.

Ele é um dos principais órgãos que permitem consultar se seu CPF está negativado.

A consulta do seu CPF pela internet é possível no seu site. Porém, nesse caso, é preciso comprar créditos, por no mínimo R$ 11,90, e pagar por uma consulta de CPF na loja online do SPC Brasil.

Pelo valor mínimo, você consegue informações sobre:

  • registro de inadimplência no SPC Brasil,
  • informações cadastrais,
  • últimos endereços e telefones,
  • registro de título protestado em cartório,
  • informações do Poder Judiciário,
  • crédito concedido,
  • registro de cheque lojistas,
  • consultas realizadas no documento nos últimos 6 meses e alerta de documentos, mediante registro de furto junto à CDL ou à Associação Comercial.

A consulta gratuita é apenas presencial em um dos postos de atendimento espalhados pelo Brasil.

No momento em que realizar a consulta, o consumidor receberá um extrato com os dados da empresa credora e o valor da dívida.

Aí então, se desejar, poderá entrar em contato diretamente com a empresa e dar iniciar uma negociação da dívida.

Boa Vista SCPC

O Boa Vista, assim como os outros órgãos, é uma empresa de informações de crédito que possui um banco de dados com informações comerciais e cadastrais de empresas e consumidores de todo o território nacional.

A empresa permite a consulta de CPF pelos consumidores por meio de seu site de forma gratuita, além de oferecer outros serviços como SOS cheques e documentos, radar pessoal, entre outros.

Ao realizar a consulta, caso exista alguma pendência, é possível checar os detalhes sobre os débitos e identificar em qual empresa eles constam.

Também é possível realizar uma consulta presencial em um dos postos de atendimento do Boa Vista.

Nos sites dos Serasa e Boa Vista é preciso preencher um cadastro antes de realizar a consulta.

Para consultas feitas de forma presencial em todos os órgãos é preciso comparecer nos postos de atendimento portando CPF e documento de identidade com foto.

Na página dos 3 ainda é possível realizar seu cadastro positivo e no sites dos Serasa e Boa Vista também é possível consultar o seu score de crédito (pontuação que ajuda as empresas a analisarem o risco de uma venda ou negócio).

Também é possível fazer consultas de CPF gratuitamente através de apps, o Serasa, o qual já citamos anteriormente, possui o aplicativo Serasa Consumidor com o qual você faz consultas e muito mais.

Já o órgão Boa Vista também oferece essa opção por meio de seu app Boa Vista Consumidor Positivo e o SPC por meio do app SPC Consumidor.

O que pode deixar meu CPF negativado?

Boletos

Ao deixar de pagar seus boletos como contas mensais, parcelas de eletrodomésticos ou prestação do carro, você fica devendo às instituições que ofereceram o produto.

Caso passe um período pré-estabelecido pela empresa e você ainda não tenha realizado o pagamento, provavelmente irá receber uma carta notificatória.

Se permanecer sem pagar após 10 dias, seu nome irá automaticamente para o SPC/ Serasa.

Participação em falência

Se você é dono ou sócio de uma empresa que entra em falência, juntamente com ela, seu CPF fica sujo imediatamente, pois ele consta no Contrato Social como coparticipante.

Quando a empresa não tem mais dinheiro para pagar funcionários e arcar com suas despesas, isso demonstra que em algum momento ela perdeu seu controle financeiro.

Como ela é administrada por seus sócios, isso acaba refletindo no nome do responsável dentro do mercado de crédito.

Ação judicial

Ao deixar de pagar algum familiar ou conhecido, o mesmo pode colocar seu nome na Justiça a fim de reaver seu dinheiro.

Ao ser acionado pela Justiça, você é obrigado a cumprir com a negociação assumida.

Mas fique sabendo que a cobrança só é feita pela Justiça após várias tentativas, seja através de telefonemas ou cartas.

Cheque sem fundo

Mesmo não sendo utilizado com muita frequência, o cheque ainda é um meio de pagamento aceito por algumas lojas.

O talão de cheque é associado à uma conta corrente de onde sai o valor registrado na folha, mas o mesmo deve ser preenchido corretamente, caso contrário podem ocorrer erros na hora de compensar.

O titular deve ter o cuidado de verificar se sua conta possui saldo disponível antes de utilizar a modalidade, pois, caso não tenha, ele estará passando um cheque sem fundo e poderá ter seu nome negativado.

Protesto

O protesto acontece quando uma pessoa, física ou jurídica, deixa de pagar um título.

O credor registra em cartório que não recebeu aquela quantia devida e o mau pagador fica com o nome protestado, que é o famoso nome sujo.

Como regularizar o CPF negativado?

Após consultar se o seu CPF está negativado, caso conste alguma pendência, você deve regularizá-la o mais rápido possível.

Verifique qual é a empresa que inclui seu nome no serviço de proteção ao crédito e tente negociar diretamente com ela a melhor forma de pagamento.

Além disso, você ainda pode aproveitar oportunidades como o Feirão Limpa Nome do Serasa ou o Programa Desenrola do Governo Federal.

Assim, após a quitação da dívida ou da primeira parcela da negociação, a empresa tem até 5 dias uteis para retirar a negativação do seu nome, conforme estabelece o Código de Defesa do Consumidor.

Perguntas frequentes

Como saber se o CPF tá sujo?

Para consultar se o seu CPF está negativado, você deve procurar um dos órgãos responsáveis pelo serviço de proteção ao crédito no Brasil. Alguns exemplos são o Serasa, o SPC Brasil e o SCPC (Boa Vista). A consulta pode ser feita online ou presencialmente nos postos de atendimento.

Como saber se o CPF tem alguma restrição?

Você pode consultar a situação de restrições do seu CPF nos sites ou aplicativos dos serviços de proteção ao crédito. Basta ter o seu CPF em mãos e realizar o cadastro. Também é possível fazer a consulta nos postos de atendimento presencial do SPC Brasil e Boa Vista.

Como consultar para ver se o nome está sujo?

A consulta pode ser realizada diretamente nos birôs de crédito brasileiros, como SPC Brasil, Boa Vista SCPC e Serasa. Em alguns deles, a consulta pode ser feita gratuitamente e online. Há também como fazer a consulta nos postos de atendimento presencial.

Quanto tempo o nome limpa sozinho?

Há um mito de que o nome “limpa” sozinho após cinco anos inadimplente. Isso acontece, pois a dívida “caduca” e o credor perde o direito de manter o nome do consumidor incluído nos birôs de crédito. Entretanto, vale lembrar que o credor ainda pode cobrar a dívida, inclusive por meio da Justiça.

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