Conta poupança digital: conheça essa alternativa

Veja como funciona a conta poupança digital e o que ela oferece

Por: Graziely Rammos em 09/04/2021
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Já conhece a opção da conta poupança digital? A alternativa foi criada para atender a um público específico com direito a benefícios do Governo, como o auxílio emergencial. 

Com amparo tecnológico e serviços simplificados, a conta digital possibilitou o acesso a serviços bancários para milhares de brasileiro. 

Neste artigo, você saberá como funciona a poupança digital e como abrir uma. 

O que é conta poupança digital?

A conta poupança digital é uma opção gratuita criada com o intuito de tornar mais simples a movimentação de valores. 

Ela está associada a programas do Governo Federal, em que os usuários que possuem direito recebem benefícios por meio da conta. Normalmente, essas pessoas não têm outro formato de conta bancária aberta, o que dificultaria em receber os valores. 

No ano passado, por exemplo, essa opção foi utilizada por milhares de usuários para receber o auxílio emergencial. 

Além do auxílio, outros benefícios foram pagos através da conta poupança, como o FGTS Emergencial e o BEm (Benefício Emergencial de Preservação de Emprego e Renda).

Uma das características principais dessa opção é que possui limite mensal para saldo e movimentações. Ao todo, os usuários só podem ter até R$ 5 mil parados na conta ou movimentá-los em pagamentos e transferências. 

Até então, a conta poupança digital disponível é associada à Caixa Econômica Federal, com gestão pelo app Caixa Tem. 

Como funciona?

Através do aplicativo Caixa Tem, os usuários com direito aos benefícios do Governo podem administrar os valores presentes na conta. 

É uma modalidade sem a cobrança de mensalidade, ou seja, gratuita. 

No geral, a conta poupança digital não possui cartão físico e todos os meios de uso são virtuais, incluindo pagamentos. 

Pelo app o usuário consegue movimentar valores para outras contas, desde que vinculado a seu CPF. Caso não possua nenhuma conta bancária, ele pode utilizar o próprio aplicativo para compras, pagamentos e transferências. 

É possível gerar um cartão de débito virtual em caso de compras online. Já em estabelecimentos físicos, como farmácias e supermercados, os pagamentos são feitos por QR Code. 

Sendo assim, todos os processos executados através da conta oferecem suporte tecnológico para simplificar as ações. 

Quanto aos saques, a operação fica disponível nos terminais de autoatendimento e Casas Lotéricas. 

Serviços disponíveis 

Os serviços oferecidos através da conta poupança digital são gratuitos dentro de um limite mensal de operações. Você confere a seguir o que pode ser feito na conta e qual a quantidade de serviços por mês:

  • Até 2 saques em terminais de autoatendimento da Caixa ou rede externa e Casas Lotéricas; 
  • Até 3 transferências entre contas para outros bancos;
  • Transferências ilimitadas para contas corrente ou poupança da Caixa; 
  • Até 2 extratos mensais contendo as movimentações realizadas no período de 30 dias; 
  • Realização de consultas a conta pelo app Caixa Tem ou no site da Caixa. 

Esse limite de movimentações ao longo do mês não gera custos ao usuário. A cobrança é feita somente quando ultrapassada a quantidade, obedecendo os valores trabalhados pela Caixa Econômica Federal. 

Poupança Social x Poupança Digital

Ambas são administradas pela Caixa e possuem suporte tecnológico, além do nome muito similar. Desta forma, é natural que os usuários fiquem em dúvida quando se deparam com a segunda opção, no caso a Poupança Digital Caixa. 

Essa segunda modalidade de conta poupança digital é uma conta bancária oferecida pela Caixa.

Ela foi criada para atender aos usuários que estão recebendo os benefícios sociais pelo Caixa Tem e ainda não possuem uma conta. 

Mesmo que o usuário já tenha conta aberta em outra instituição, ele também poderá fazer a migração para essa. Ou seja, terá uma opção de conta poupança digital para utilizar. 

Sendo assim, a alternativa é exclusiva a esse público, pensando em recebimentos futuros além do auxílio, como o salário, por exemplo. 

A diferença entre as contas é que na Poupança Digital da Caixa não há valor limite para as movimentações. 

Neste caso, é possível ter saldo superior a R$ 5 mil por mês, assim como realizar transações além deste valor. 

O único ponto negativo desta opção é que a abertura é feita somente nas agências da Caixa. Então, caso deseje migrar para a Poupança Digital Caixa, terá que enfrentar fila. 

Quem tem direito?

Atualmente, a conta poupança digital está disponível apenas para quem recebeu o Auxílio Emergencial em 2020. 

Por decisão do Governo, até o momento não estão sendo aceitos novos cadastros para uma segunda remessa do benefício.

Os usuários elegíveis ao benefício no ano anterior, serão reavaliados para receber o Auxílio em 2021. Neste caso, a Caixa considera como regra para o não recebimento:

  • Trabalhadores com emprego formal ativo; 
  • Esteja recebendo outros benefícios, como o previdenciário, assistencial ou trabalhista;
  • Possua renda familiar per capita acima de um salário mínimo e meio; 
  • Seja membro de famílias com rendimento total superior a três salários mínimos; 
  • Ter menos de 18 anos; 
  • Receba auxílio-reclusão ou encontre-se preso em regime fechado;
  • Não tenha movimentado os valores recebidos anteriormente através do auxílio;
  • Esteja com o benefício cancelado no momento da avaliação para a nova remessa. 

No geral, essas são as regras que impedem o recebimento do benefício. Válidas também para quando ele foi iniciado, possibilitando assim a abertura das contas na época. 

Passo a passo para abertura da conta

A abertura da conta poupança digital ocorre de duas formas: por cadastro no site ou inscrição no CadÚnico. 

O processo de abertura não tem tanto segredo, mas pode gerar dúvidas na hora de executá-lo. 

Para que você não tenha problemas para abrir a conta, vamos explicar em detalhes como funciona em cada formato. Confira a seguir:

Pela inscrição no Cadastro Único

Para esses casos, a conta tem abertura automática, desde que o usuário se enquadre nas regras de recebimento do auxílio. 

Também é levado em consideração se o benefício tem conta poupança aberta na Caixa ou Banco do Brasil. 

Sendo assim, o usuário não precisa fazer nada para abertura da conta, apenas verificar se atende aos requisitos. 

Pelo cadastro no site ou aplicativo

Quem não tem inscrição no CadÚnico precisa se cadastrar no site ou app do Caixa Tem para abrir a conta. 

No site da Caixa você irá preencher um formulário de cadastro com dados pessoais e de renda. Ao final do processo, existe a opção de abrir a conta. 

Já por aplicativo, você deve realizar o processo de abertura nessa ordem:

  • Clique em “Sou beneficiário”; 
  • Digite seu CPF no campo indicado e toque em “continuar” para o próximo passo; 
  • Você receberá um código por SMS, informe-o no campo indicado e clique em “continuar”; 
  • Na próxima tela você deve preencher todos os dados solicitados, caso não tenha feito o cadastro ainda;
  • Será necessário criar um login e senha de acesso. 

Feito isso, a conta poupança digital está pronta para ser acessada e gerenciada por aplicativo. 

Qual o rendimento?

O rendimento da conta poupança digital é o mesmo fixado para as opções tradicionais.

Neste caso, a poupança digital também rende 70% da Selic mais taxa referencial (TR). 

Para quem não conhece, a Selic é a taxa básica de juros trabalhada no Brasil. Após quedas históricas, a taxa está hoje em 2%, menor patamar atingido desde sua criação. 

A TR é uma taxa de juros referência, ou seja, é baseada em outras taxas para ser calculada. 

No momento, a TR está em 0% em decorrência da baixa da Selic, então não influencia no rendimento. Sempre que a Selic atingir índices menores que 8,5%, a TR será zerada. 

Em um contexto geral, esses fatores tornam o rendimento da poupança, sendo ela digital ou não, pouco satisfatório. 

Caso você esteja buscando uma opção de conta que tenha bom rendimento, há diversas modalidades digitais para aproveitar. Você consegue saber qual rende mais neste conteúdo

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