Empréstimo para MEI: descubra como funciona

Precisa de dinheiro para fazer a sua empresa decolar, mas não sabe por onde começar? Neste post, nós te ajudamos a escolher o melhor empréstimo para MEI

Empréstimo para MEI
Por: Gustavo Marlieri em 14/04/2021

Abrir e manter o próprio negócio não é uma tarefa simples, contudo, desde 2009, pequenos empreendedores podem contar com uma ajuda a mais para fazer isso. Com o surgimento da modalidade microempreendedor individual (MEI), os trabalhadores autônomos, que antes trabalhavam na informalidade, finalmente puderam regularizar os seus negócios e passaram a ter direitos e deveres como as demais pessoas jurídicas.

O MEI é um modelo de empresa bem mais simples e que possui algumas particularidades. Para ser MEI, é necessário atender a alguns requisitos:

  • Possuir um faturamento anual não superior a R$ 81 mil;
  • Não possuir mais de um funcionário contratado;
  • Não ser sócio, administrador ou proprietário de outra empresa;
  • Exercer uma das 400 atividades que são permitidas ao MEI.

Assim como qualquer empresa, o MEI precisa investir em seu negócio se quiser ter sucesso e, por isso, o empréstimo para MEI tem sido uma boa alternativa, visto que combina condições especiais de pagamento e juros baixos.

Quem é MEI pode fazer empréstimo?

Sim! O MEI conta com linhas de crédito com vantagens específicas para a categoria, como juros mais baixos e uma série de outros benefícios extras, isso por conta da condição especial desse tipo de empresa.

Afinal, os microempreendedores individuais também passam por dificuldades semelhantes às enfrentadas pelos demais tipos de empresas, como a falta de capital de giro e a necessidade de investir em máquinas, equipamentos, ferramentas etc.

Para ter acesso ao crédito, o MEI deve comprovar a sua capacidade de pagamento, assim como acontece nas demais modalidades de empréstimos. No entanto, o MEI também precisa apresentar a finalidade do uso do dinheiro no momento da contratação, ou seja, o valor obtido com o empréstimo deve ser utilizado em benefício da empresa.

Qual o valor máximo e os juros cobrados

O valor máximo de um empréstimo para MEI varia de acordo com a linha de crédito escolhida e com a instituição que oferece o serviço. Em linhas gerais, quem é MEI consegue pegar um empréstimo entre R$ 300,00 e R$ 25.000,00, com taxas de juros que partem dos 0,35% ao mês.

No entanto, é importante lembrar que esses valores e taxas de juros variam de instituição para instituição, logo, se você está em busca de crédito, deve pesquisar bastante e fazer diversas simulações até encontrar uma taxa de juros que não comprometa o seu orçamento.

Opções de crédito para MEI

Agora que você já sabe que é possível obter um empréstimo para MEI, chegou a hora de saber quais são as linhas de crédito que estão disponíveis para essa categoria. Confira as opções a seguir.

Empréstimo para capital de giro

Trata-se de uma modalidade de crédito que serve para a aquisição de mercadorias e matérias-primas a fim de compor estoque. O dinheiro também pode ser utilizado para reposição de fluxo de caixa.

Durante o período da pandemia de coronavírus, a Caixa Econômica Federal e o Sebrae fizeram uma parceria para oferecer esse tipo de empréstimo a quem é MEI. Para conseguir o dinheiro, basta estar com a documentação em dia e comprovar a capacidade de pagamento.

Microcrédito

O microcrédito é um empréstimo oferecido pelos bancos em que os juros e os níveis de exigência para a aprovação são menores. Por conta disso, o valor que você pode obter emprestado também é mais baixo e proporcional ao limite de faturamento anual do MEI.

Empréstimo com garantia de imóvel ou automóvel

O empréstimo com garantia de imóvel ou automóvel é uma das alternativas para quem é MEI e possui uma taxa de juros significativamente menor do que as demais modalidades de crédito. Isso porque, em último caso, o imóvel ou o carro podem ser utilizados para quitar o débito não pago.

Entre as vantagens de utilizar o empréstimo com garantia está o fato de que ele permite contratar valores mais altos e com prazos de pagamento que podem chegar até 30 anos. Dessa forma, o MEI pode alavancar seus resultados.

Cheque especial para pessoa jurídica

Esse é um serviço que funciona de maneira similar ao limite da conta corrente de uma pessoa física. Nesse sentido, há um limite pré-aprovado e que pode ser utilizado no momento em que você precisar dele, sem ter que fazer nenhum tipo de pedido ao banco.

A desvantagem desse tipo de empréstimo é a sua alta taxa de juros, que pode girar em torno de 10% a 16% ao mês. Por isso, é interessante que você considere o cheque especial somente como a última opção.

Antecipação de recebíveis

A antecipação de recebíveis permite que você receba adiantado o valor referente às vendas a prazo feitas mediante duplicatas, cheques pré-datados ou cartões de crédito. Existem diversos bancos que oferecem esse serviço, contudo, não é recomendado fazer o seu uso recorrente, principalmente com o objetivo de gerar capital de giro. Isso porque as taxas cobradas na antecipação de recebíveis costumam ser mais altas do que as praticadas em outras linhas de crédito.

Empréstimo Peer-to-peer

Também conhecido como empréstimo P2P, essa é uma modalidade que conecta pessoas interessadas em obter um empréstimo a investidores capazes de oferecer esse dinheiro, tudo isso por meio de plataformas digitais.

A maior vantagem do P2P é que essa modalidade não depende de intermediação bancária e, por isso, é menos burocrática e capaz de oferecer taxas de juros menores do que a média. Além disso, já é uma modalidade regulamentada pelo Banco Central do Brasil, o que gera mais segurança para quem contrata.

A empresa Nexoos é referência neste mercado. Confira.

Onde conseguir empréstimo para MEI

Existem diversos bancos e financeiras que se interessam em oferecer empréstimo para MEI, visto que esse é um mercado em grande expansão no Brasil. Confira, abaixo, algumas dessas empresas e detalhes sobre o crédito oferecido.

Ferratum Money

A Ferratum Money oferece empréstimo para MEI sem burocracia e com contratação 100% online. Além disso, o valor do crédito pode ser depositado em sua conta no mesmo dia da contratação.

  • Crédito: até R$ 3.000,00
  • Prazo: até 9 meses;
  • Taxas: juros mensais de 14,90% + 6% de tarifas + IOF.

Clique aqui para saber mais sobre a Ferratum Money.

BNDES

O BNDES trabalha com uma linha de microcrédito específica para quem é Microempreendedor Individual. A contratação é feita com um dos agentes operadores credenciados e tem taxas de juros menores.

  • Crédito: até R$ 20.000,00;
  • Prazo: negociado pelo MEI diretamente com o agente operador;
  • Taxas: os juros não podem ser superiores a 4% ao mês, porém, o agente operador pode cobrar uma taxa de abertura de crédito (TAC) de até 3% sobre o valor financiado.

Microcrédito Banco do Brasil

O banco oferece uma linha de crédito específica chamada Microcrédito Produtivo Orientado – MPO, voltada para pequenos empreendedores que precisam melhorar o seu fluxo de caixa ou investir em itens necessários para o funcionamento da atividade econômica.

  • Crédito: o valor é estabelecido com base na capacidade de pagamento de cada empreendedor;
  • Prazo: entre 5 e 18 meses;
  • Taxas: o banco não divulga a sua taxa de juros, porém, deixa claro que esse empréstimo é isento de IOF.

Empréstimo para MEI – veja aqui os requisitos

Se você tem interesse em contratar um empréstimo para MEI, precisará atender a alguns requisitos. São eles:

  • Documentação: cada banco ou financeira pode exigir uma lista específica de documentos, contudo, regra geral, os documentos exigidos são RG (ou CNH), CPF, comprovante de residência e o certificado de inscrição como MEI;
  • Comprovante de renda: é interessante que você separe os comprovantes de renda da pessoa física dos da pessoa jurídica. É por meio deles que o banco irá analisar a sua capacidade de pagamento e de cumprir com o compromisso do empréstimo;
  • Plano de investimentos: trata-se de um documento muito importante e que serve para mostrar ao banco os motivos que te fizeram pedir o empréstimo. Nele, você deve indicar a finalidade do uso do dinheiro e qual a importância disso para o seu negócio.

Quem está negativado pode fazer um empréstimo para MEI?

Ter o nome negativado nos órgãos de proteção ao crédito (SPC e Serasa) pode ser um empecilho para se conseguir crédito como MEI. Isso porque, na maioria das vezes, os bancos e financeiras levam em consideração a situação da pessoa física antes de liberar o crédito para a pessoa jurídica.

Apesar de ser difícil conseguir um empréstimo para MEI estando negativado, isso não é impossível. Isso porque existem algumas linhas de crédito específicas que não consideram a negativação como um fator para conceder o crédito. O exemplo clássico é o empréstimo com garantia de imóvel ou de veículo.

Empréstimo para microempreendedor – dicas para utilizar seu crédito

Existem diversos motivos que podem te fazer precisar de um empréstimo para MEI, contudo, alguns deles são mais comuns. Confira a seguir:

  • Realização de reformas em seu estabelecimento;
  • Melhoria dos produtos e serviços;
  • Modernização de máquinas e equipamentos;
  • Ganho de escala;
  • Aumento da produção em períodos sazonais;
  • Pagamento de fornecedores;
  • Compra de equipamentos e insumos;
  • Capital de giro; e
  • Organização financeira do seu negócio.

Conclusão

Se tornar um MEI é apenas o início de uma jornada de sucesso. Por isso, é importante saber que existem opções de crédito e instituições interessadas em ver o seu negócio crescer.

Ficou com alguma dúvida sobre o empréstimo para MEI? Escreva para a gente aqui nos comentários e conte com o Plusdin se precisar de ajuda para contratar o seu empréstimo.

2 Comentários

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