Empréstimo para autônomos: conheça todos os detalhes do assunto

Veja quais são as modalidades e para que serve o empréstimo para autônomos

Por: Ariane Terrinha em 24/04/2021
Homem abrindo massa com rolo de macarrão Empréstimo para autônomos: uma saída possível para quem quer alavancar os negócios

O empréstimo para autônomo é uma ótima oportunidade para conseguir o crédito que você precisa para expandir seu negócio.

Caso não conheça essa alternativa, aqui você irá saber mais detalhes do que é e como funciona a linha de crédito para autônomos, por isso continue a leitura.

Entenda o que é empréstimo para autônomos

O empréstimo para autônomos é uma linha de crédito específica para essa categoria, nos mesmos moldes do voltado para pessoas físicas. 

Esse grupo compreende profissionais liberais que prestam serviços sem possuir um vínculo empregatício, normalmente cuidando do próprio negócio. 

Essa opção de empréstimo é voltada para atender aos mais de 24 milhões de brasileiros que não trabalham com carteira assinada.

Hoje a categoria possui mais facilidades, inclusive para formalizar o negócio através do MEI (microempreendedor individual) e ter acesso a serviços financeiros. 

Como funciona o empréstimo para autônomos?

Trata-se de um empréstimo pessoal comum, porém a ideia dessa linha de crédito é possibilitar o crescimento de um negócio, de modo a levantar capital de giro para o empreendedor.

Trabalhadores autônomos que atendem aos requisitos das instituições financeiras geralmente solicitam um microcrédito, de até R$ 21 mil.

O microcrédito é uma proposta do Governo Federal para incentivar microempreendedores a investir em melhorias para sua empresa, pagar dívidas e até mesmo se capacitar pagando juros baixos.

Quais os benefícios do empréstimo para autônomo?

Com o crescimentos dos empreendedores no Brasil, vários bancos e financeiras se especializaram em oferecer crédito para pessoas que não possuem vínculo empregatício.

Uma das grandes vantagens desse tipo de empréstimo é que ele geralmente oferece uma taxa de juros menor do que a de empréstimo pessoal, por exemplo. Além de oferecer uma quantia alta.

Qual a dificuldade em conseguir um empréstimo sendo autônomo?

Uma das principais dificuldades que profissionais autônomos encontram ao buscar um empréstimo, é a comprovação de renda.

Mas não se preocupe, o Plusdin criou um conteúdo com dicas para profissionais liberais comprovarem sua renda. É só clicar aqui para conferir.

Em relação às regras, nem todas as instituições pedem que o profissional autônomo tenha CNPJ, ou um score alto, por exemplo.

No caso, tudo dependerá de quais são as políticas da financeira para a concessão do empréstimo. 

Empréstimos para autônomos negativados: é possível?

Existe sim a possibilidade de empréstimo para autônomos mesmo quando negativados.

Ainda assim, a modalidade exige cuidados e planejamento financeiro, para não entrar numa dívida e tornar tudo mais difícil.

Também é importante ressaltar que o processo de concessão pode ser mais complicado para esse público pela baixa pontuação de crédito.

Em outras palavras, o negativado tem um perfil que representa riscos à instituição, por isso é difícil ter aprovação.

Além disso, se você está negativado, a linha de crédito pode ter juros de até 20% ao mês, tornando a alternativa algo caro. 

Dicas para conseguir um empréstimo para autônomo

Para aumentar suas chances de conseguir um empréstimo sem vínculo empregatício, separamos alguns detalhes para você ficar atento ao pedir seu empréstimo.

Comprovação de renda

Tenha em mãos documentos que comprovem sua movimentação bancária e seu bom comportamento como pagador de crédito.

Extratos bancários e comprovantes de contribuição ao INSS são fundamentais nesse momento.

Observe o Custo Efetivo Total (C.E.T)

Antes de fechar um contrato de empréstimo, é necessário comparar as ofertas e conferir todas as taxas de juros.

Em nosso banco de dados temos várias opções de empréstimo para autônomos que te dão todas as informações detalhadas, vale a pena conferir.

Cuidado com os golpes

Se você está procurando por ofertas de empréstimo para autônomos pela internet, saiba que nenhuma instituição está autorizada a solicitar transferências bancárias para aprovar seu pedido de crédito.

Não confie em sites com erros ortográficos ou que não disponibilizam informações para contato.

Além disso, antes de solicitar seu empréstimo é recomendado que faça uma pesquisa pelo nome ou CNPJ da empresa.

Onde autônomo pode fazer empréstimo?

Nossa equipe é especialista em crédito, e criou uma inteligência artificial com mais de 100 empréstimos entre as melhores instituições do Brasil.

Se você busca um empréstimo para autônomo, podemos te ajudar a encontrar a melhor opção para o seu perfil.

É só clicar no botão abaixo e participar do nosso quiz para conferir. Gaste menos de 3 minutos!

Outras opções de crédito

Além do microcrédito, profissionais autônomos podem conseguir um empréstimo através das modalidades abaixo:

Penhor

Entre as opções de empréstimo para autônomos, o penhor é um do mais simples por não exigir a comprovação de renda.

Nele também não é feita uma análise de crédito, o que facilita a contratação e aceita até quem está negativado. 

Isso só é possível porque o profissional autônomo coloca um bem como garantia de pagamento, que pode ser um imóvel, por exemplo.

Como uma forma de troca, ele recebe até 85% do valor deste bem emprestado.

Normalmente, o empréstimo por penhor tem juros acessíveis, a partir de 2% que podem variar dependendo do prazo de pagamento.  

Empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal é bastante conhecido, sobretudo por ser uma categoria com menor burocracia e possuir várias opções online.

Embora seja mais fácil de contratá-lo, a taxa de juros é mais elevada, não sendo uma opção tão favorável. 

Afinal de contas, o profissional autônomo precisa comprovar renda na instituição financeira através de extratos bancários, e nem toda instituição aceita esse tipo de comprovante.

Mas vale destacar que ao solicitar um empréstimo pessoal, o dinheiro concedido pode ser usado para qualquer finalidade.

Empréstimo no carnê

O empréstimo no carnê é similar aos outros modelos de solicitação de crédito. No entanto, sua forma de pagamento é diferenciada.

Usar o carnê em um empréstimo é uma forma de controlar quantas parcelas já foram pagas e a quantia que ainda falta quitar, servindo de comprovante.

Mesmo sem renda mensal fixa, autônomos podem contratar esse empréstimo, comprovando seus rendimentos de outra maneira, como extrato bancário ou declaração anual de MEI.

Perguntas frequentes sobre empréstimo para autônomos

Quais taxas podem ser cobradas nesse tipo de empréstimo?

Na hora de aprovar um empréstimo para pessoas sem vínculo empregatício, cada empresa possui taxas personalizadas.

No entanto, além de conferir o C.E.T, recomendamos que se atente aos outros tipos de cobrança frequentemente incluídos no contrato, como:

  •  Taxa de juros
  • Imposto sobre Operações Financeiras (IOF)
  • Seguros opcionais e obrigatórios
  • Tarifas de cadastro

Quais documentos devo apresentar para garantir meu empréstimo?

Antes de aprovar um empréstimo para autônomos, geralmente as empresas solicitam os seguintes documentos:

  • Documentos oficial com foto
  • CPF
  • Comprovante de renda dos últimos 6 meses
  • Comprovante de residência

Ficou alguma dúvida sobre o empréstimo para autônomos? Então deixe um comentário que a equipe do Plusdin irá te ajudar.