Em meio a diversas opções de financiamento disponíveis, o empréstimo pessoal destaca-se como uma solução versátil e acessível para muitas pessoas.
No entanto, por conta da grande oferta de empréstimos, algumas pessoas ainda possuem dúvidas sobre o empréstimo pessoal e qual a diferença para outros tipos de crédito.
Por isso, preparamos um guia especial sobre o assunto, para que você entenda de uma vez por todas sobre o tema e, quando for contratar um empréstimo pessoal, saiba todas as informações necessárias que precisa, antes de assinar um contrato.
O que é empréstimo pessoal?
O empréstimo pessoal é uma modalidade de crédito na qual a pessoa recebe uma quantia em dinheiro de uma instituição financeira e compromete-se a devolvê-la em parcelas mensais.
No entanto, essas parcelas mensais são acrescidas de juros e outros encargos, que falaremos mais adiante.
Essa linha de crédito é uma escolha popular para situações emergenciais, projetos pessoais ou quitação de dívidas.
Como funciona o empréstimo pessoal?
O empréstimo pessoal possui uma diferença principal em relação a outros tipos de empréstimo: ele não exige nada como garantia, não desconta parcelas do salário e nem exige que o cliente justifique o uso do empréstimo.
Dessa forma, o empréstimo pessoal é baseado na confiança entre o credor e o devedor. Obviamente, existem alguns critérios para que o empréstimo seja liberado, que falaremos em outro tópico.
Após solicitar o empréstimo, o valor aprovado é depositado na conta do solicitante.
O pagamento é então realizado em parcelas fixas ao longo de um período previamente acordado, o qual pode variar conforme a instituição financeira.
Como conseguir um empréstimo pessoal?
Para obter um empréstimo pessoal, o primeiro passo é pesquisar as opções disponíveis no mercado.
Em seguida, é necessário escolher uma instituição financeira confiável e que ofereça condições favoráveis.
O processo de solicitação geralmente envolve:
- Apresentação de documentos pessoais como RG, CNH e CPF
- Comprovante de renda, geralmente os três ou seis últimos meses
- Comprovante de residência (em desuso em empréstimos online)
Além disso, outro ponto muito importante para conseguir um empréstimo é o histórico de crédito.
Geralmente, no caso de empréstimos pessoais, o score de crédito é avaliado, para saber se o cliente tem histórico de bom pagador, além de analisar se ele possui outros empréstimos ou financiamentos em seu nome.
Portanto, é necessário consultar o seu score de crédito, antes de pedir um empréstimo, para entender quais são as suas chances.
No entanto, ainda existem instituições financeiras que fazem empréstimo pessoal para quem está com o nome sujo.
Em muitos casos, também será exigido que você já seja cliente do banco escolhido, ou seja, tenha conta corrente e já utilize os serviços financeiros da instituição.
O relacionamento com o banco pode ser um fator decisivo e positivo na hora de conseguir aprovação do empréstimo.
Onde fazer um empréstimo pessoal?
Diversas instituições financeiras oferecem empréstimos pessoais, incluindo bancos tradicionais, cooperativas de crédito e plataformas online.
A escolha do local para solicitar o empréstimo deve levar em consideração a reputação da instituição, as taxas de juros praticadas e as condições oferecidas.
Por isso, indicamos sempre que você procure a reputação da instituição financeira em sites como o Reclame Aqui, antes de contratar qualquer tipo de empréstimo.
Além disso, você pode escolher se deseja fazer o empréstimo online ou presencialmente, em financeiras ou agências do banco escolhido por você.
Quem pode fazer empréstimo pessoal?
De maneira geral, qualquer pessoa pode contratar um crédito pessoal, desde que seja maior de 18 anos e tenha um CPF regular.
Porém, ao contratar o empréstimo pessoal, existem alguns critérios que serão levados em consideração, como por exemplo:
- Score de crédito
- Histórico de crédito
- Renda mensal
O empréstimo pessoal requer que a pessoa tenha as finanças alinhadas, pois o banco entende que ela pagará o empréstimo da maneira correta.
Agora, se o cliente tem um histórico de mau pagador, pode ser difícil conseguir aprovação.
Quais as taxas do empréstimo pessoal?
Certamente, ao contratar um crédito pessoal, existem as taxas de juros e demais encargos que você precisa conhecer.
Dessa forma, você não é pego de surpresa ao contratar o seu empréstimo. Mas quais são as taxas envolvidas na operação?
De maneira geral, você pode se deparar com os seguintes termos:
- Taxa de juros
- IOF
- Juros de mora/atraso
- CET (Custo Efetivo Total)
Para entender o funcionamento das taxas, primeiro é importante saber sobre o CET, que é o Custo Efetivo Total de toda a operação de crédito.
O Custo Efetivo Total é uma medida financeira que visa representar o custo total de um empréstimo ou financiamento para o cliente.
Ele engloba não apenas a taxa de juros, mas também todos os encargos, tarifas, IOF, seguros e demais despesas que podem estar associados à operação de crédito.
A fórmula do CET leva em consideração a taxa de juros, prazos de pagamento, datas de vencimento, tarifas e outros custos adicionais.
Ao analisar o CET, os consumidores podem ter uma compreensão mais clara de quanto realmente vão pagar pelo empréstimo ao longo do tempo.
Em outras palavras, o CET é a soma de todos os custos da operação de empréstimo pessoal.
Cuidados ao solicitar um empréstimo pessoal
Sem dúvidas, existem muitas pessoas que caem em golpes de empréstimo.
Felizmente, é possível identificar possíveis fraudes e evitar prejuízo na hora da contratação.
Sendo assim, damos algumas dicas que você deve seguir, antes de pedir o seu empréstimo pessoal.
Pesquise a instituição financeira
Sabemos que existem os bancos tradicionais como Itaú, Bradesco, CAIXA, Banco do Brasil e Santander, por exemplo.
Porém, existem outros bancos, como os digitais, além de financeiras e outras instituições que oferecem empréstimo pessoal.
Você deve pesquisar a reputação da instituição no Reclame Aqui, além de encontrar o site oficial e as redes sociais oficiais para se certificar de sua existência.
Converse com quem já contratou
Sempre se informe com pessoas que já contrataram empréstimos e possuem alguma experiência ou indicação para dar de instituição financeira.
Ter alguém que possa te ajudar, alguém de confiança, trará ainda mais segurança na hora de pedir o empréstimo na instituição escolhida.
Nunca pague taxa antecipada
Nenhum banco tradicional ou instituição financeira séria cobra taxa antecipada para liberar o empréstimo em sua conta.
Se isso acontecer, trata-se de golpe. Nunca pague nenhum boleto ou faça PIX, com promessa de receber o dinheiro do seu empréstimo.
Portanto, se receber algum contato oferecendo empréstimo e solicitando pagamento de taxa, não prossiga com a operação.
Contrate apenas pelos canais oficiais
Por fim, essa última dica é complemento da anterior. Para evitar esse tipo de golpe, contrate apenas pelos canais oficiais da instituição.
Geralmente, você pode fazer isso pelo site oficial ou aplicativo. Existem instituições que também disponibilizam um número de Whatsapp para solicitação de empréstimo e outros serviços.
Perguntas Frequentes
O valor do empréstimo pessoal vai variar de acordo com os limites estabelecidos pelas instituições financeiras.
Além disso, o histórico de crédito e análise do perfil do cliente também influenciam o valor que será liberado.
Sim, desde que você contrate seu empréstimo apenas pelos canais oficiais das instituições.
É possível solicitar. No entanto, as instituições costumam solicitar um comprovante de renda. Para trabalhadores CLT, geralmente é o holerite. No entanto, prestadores de serviços podem apresentar extratos bancários dos últimos meses, por exemplo.
Até pode. No entanto, cada instituição financeira fará uma avaliação de crédito e determinará se aprova ou não o crédito para quem está negativado. Geralmente, pessoas nessa situação não conseguem o empréstimo.
Mas existem empréstimos para negativados que são fáceis de conseguir.
Vale a pena contratar um empréstimo pessoal?
O empréstimo pessoal é uma forma de realizar projetos pessoais, conseguir dinheiro para emergências ou lidar com o pagamento de dívidas.
Contudo, é fundamental compreender os detalhes envolvidos, desde o processo de solicitação até as taxas associadas.
Por isso, sempre faça uma avaliação da sua vida financeira, para saber se esse é o momento de contratar um empréstimo e se será possível arcar com as parcelas.
Se desejar, use um recomendador de empréstimos para escolher o crédito ideal para você.
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