Saber como funciona o limite do cartão de crédito pode ser uma grande facilidade para você lidar melhor com sua vida financeira. Afinal, é ele quem flexibiliza seus gastos apertados em um mês, postergando e até dividindo a compra de um bem ou serviço.
Mas, apesar disso, ele também deve ser usado com cautela para não ser ultrapassado e gerar uma despesa inesperada na próxima fatura.
No texto abaixo, vamos contar tudo sobre limite do cartão de crédito, como ele funciona e como você deve fazer para não perder o controle e ser pego de surpresa.
O que é limite do cartão de crédito?
O limite do cartão de crédito é o valor que você pode gastar nas compras com seu cartão.
Ele é pré-estabelecido pela operadora de acordo com seu perfil de gastos, sua renda e seu histórico de pagamentos.
Esse valor não pode ser ultrapassado nem nas compras à vista, nem nas parceladas.
Por exemplo: se o seu cartão tem um limite de R$1.000 e você faz uma compra de R$200 à vista e outra de R$500 dividida em 10 vezes, o que resta do limite são R$300 reais.
Ou seja, o valor que será descontado no seu limite será sempre o valor total, e não apenas o da parcela.
O limite será liberado gradualmente conforme o você pague a fatura e quite cada uma das parcelas.
Como saber qual o limite do seu cartão?
É importantíssimo que você saiba o limite do seu cartão, pois você pode tentar usá-lo e tê-lo rejeitado por falta de saldo ou acionar o limite emergencial sem nem ao menos perceber e pagar altas taxas na próxima fatura de forma inesperada.
Você pode descobrir seu limite das seguintes formas:
- Fatura do cartão
- Internet banking
- Aplicativo
- Agência bancária responsável pelo cartão
No caso das contas digitais, como Nubank, Banco Inter, dentre outros, existe uma forma ainda mais fácil de realizar tal consulta: pelo aplicativo, onde você pode saber seu limite em tempo real.
Como funciona o limite do cartão de crédito?
O limite é o valor que você poderá gastar com suas compras no cartão. Ele é determinado pela operadora após uma análise da sua renda, do seu perfil de gastos e da sua capacidade de pagamento.
É importante dizer que, diferente da fatura, o limite não é mensal, e sim um valor único.
Quer dizer, se você tem um limite de R$1.000 e faz uma compra de R$800 parcelada em dez vezes, seu limite baixará para R$200 e vai se renovando aos poucos após o pagamento de cada fatura.
É possível ultrapassar o limite?
Sim, dependendo do seu cartão. Algumas operadoras oferecem a chamada “avaliação emergencial de crédito”, que possibilita que você realize a compra mesmo que o limite estipulado inicialmente tenha sido excedido.
Esse aumento é emergencial e costuma valer apenas para aquele momento, não sendo adicionado ao seu limite real do cartão. Porém, é bom lembrar que isso não é de graça.
Ao utilizar desse recurso, certamente será cobrada uma tarifa em sua próxima fatura.
Quais juros são cobrados
Ao estourar o limite do cartão de crédito, você deverá pagar uma tarifa por este serviço.
A taxa pela avaliação emergencial de crédito está prevista em contrato e pode variar de acordo com a instituição financeira.
Se preferir, você pode desativá-la para não correr riscos.
Além dela, ao ultrapassar o limite, você corre o risco de gastar mais do que pode pagar.
Caso isso ocorra e você precise recorrer ao pagamento do valor mínimo da fatura, serão cobrados ainda os juros do rotativo, que são os mais altos do mercado. Portanto, cuidado!
Como calcular o limite do cartão?
O cálculo do limite do cartão de crédito é muito simples.
Primeiramente, você deve ter em mente que seu limite é um valor único, que não se restabelece integralmente a cada virada de mês.
Abaixo explicaremos melhor seu funcionamento.
Compras à vista
Se você tem um cartão com limite de R$1.000 e faz uma compra de R$500 à vista, você fica com um restante de R$500 para gastar até que faça o pagamento da fatura.
Ao realizar esse pagamento, você renovará a fatura por inteiro, voltando a ter os R$1.000 para gastar no mês seguinte (desde que não tenha realizado outras compras, é claro).
- Vantagem: além de você não acumular dívidas para os meses seguintes, o limite do seu cartão ficará comprometido por menos tempo, já que o valor será pago de uma só vez na fatura.
Compra parcelada
No caso de compras parceladas, o uso do limite será um pouco diferente.
Se seu limite é de R$1.000 e você faz uma compra de R$500 parcelada em dez vezes, seu limite também cairá para R$500, mas ficará comprometido com aquela compra por dez meses, até que o valor seja inteiramente quitado.
Ou seja, a cada mês, apenas R$50 será restabelecido em seu limite total.
- Vantagem: você consegue gastar um maior valor sem comprometer tanto o seu orçamento do mês.
Pagamento parcial da fatura compromete o limite?
Sim. Seu limite só será restabelecido de acordo com o valor que você pagar.
Por exemplo: tendo um limite de R$1.000, sua fatura veio em R$500, mas você só conseguiu pagar R$200.
Dessa forma, o limite subirá para R$700, e não para o valor total, como se você tivesse pago a fatura por completo.
Além disso, o lançamento de despesas com juros e multas também diminui o limite disponível para novas compras.
É possível controlar o limite do cartão de crédito?
Sim, é possível. Em alguns bancos, principalmente os digitais, as transações efetuadas no cartão já constam na fatura online na mesma hora.
Basta abrir seu aplicativo e conferir o valor de sua próxima fatura e quanto resta do seu limite. Outra maneira de controlar é guardando os comprovantes de cada transação e/ou anotando seus gastos em um caderno ou planilha.
Como aumentar?
Se você precisa de mais crédito e quer aumentar seu limite, alguns fatores devem ser observados:
- Manter seus gastos próximo ao limite;
- Pagar a fatura em dia;
- Pagar a fatura por completo;
- Atualizar o banco caso sua renda tenha aumentado;
- Manter seu score alto.
Tudo isso pode fazer com que o banco confie mais no seu potencial de compra e te dê o tão sonhado aumento de limite, que pode vir automaticamente ou após sua solicitação.
Como diminuir?
Existem duas formas de o banco diminuir o limite do cartão: através de uma avaliação própria que conclua que o limite é alto demais para a renda de determinado cliente ou através do pedido do próprio usuário.
Nesse segundo caso, você deve entrar em contato com o banco e fazer a solicitação.
Lembrando que, para isso, você deve estar com suas faturas em dia e com os gastos dentro do novo limite solicitado.
Não se esqueça, também, de avaliar se essa mudança não fará falta no seu orçamento.
Porque existe limite no Cartão de crédito?
Agora que você entendeu como funciona o limite do cartão de crédito é importante saber porque ele existe.
Ele é uma forma de controle para as instituições credoras.
O cartão, nada mais é, que uma espécie de empréstimo que se pega com o banco para pagar em faturas nos meses seguintes.
Portanto, é preciso analisar a renda e os hábitos do cliente para haver uma certa proteção contra inadimplências.
Mitos
Não existe cartão de crédito sem limite. Isso mesmo que você leu.
Aquela velha história de um cartão que pode ser usado para comprar e parcelar sem comprometer o limite é um grande mito, pois os bancos precisam se precaver contra um possível descontrole financeiro do cliente que possa resultar em inadimplência.
Verdades
O que existe, na verdade, são cartões sem limites pré-estabelecidos.
O que significa que o cartão não tem um limite prévio, mas pode ter transações recusadas caso a operadora acredite que o cliente está ultrapassando suas possibilidades de arcar com a fatura.
Qual cartão possui o maior limite?
Os cartões do tipo Black, Infinite, e afins são os que costumam ter limite mais alto.
Mas, para conseguir um desses é preciso comprovar ter uma renda mínima bastante elevada, portanto, não é para todo mundo.
Como ter um cartão de crédito com limite alto?
Para ter um cartão de crédito com limite alto, a princípio, é importante ter uma renda elevada e compatível. Mas essa não é a única maneira.
Também é possível ir construindo um relacionamento de confiança com seu banco ao longo dos anos, através do pagamento integral e pontual das suas faturas, além de hábitos financeiros saudáveis que mantenham seu score elevado e gastos no cartão que mantenham o limite atual ocupado.
Dessa forma, você poderá aumentar seu limite gradualmente. Porém, lembre-se sempre de que o cartão deve ser usado com cautela e de acordo com as suas condições financeiras para não gerar futuros problemas.
