Posso ter uma conta corrente no exterior? Descubra como abrir a sua

Graças às fintechs e aos bancos digitais, abrir uma conta internacional virou uma realidade acessível para qualquer pessoa que queira pagar, receber, investir ou economizar em moeda estrangeira.

Segundo dados da Receita Federal, 13% dos brasileiros que declaram bens no exterior já possuem contas internacionais e esse número cresce a cada ano.

Neste guia completo, você vai entender o que é, como funciona, se é legal, quais são os documentos necessários e quais são as melhores opções disponíveis hoje.

O que é conta no exterior?

Uma conta no exterior também chamada de conta internacional é uma conta bancária sediada fora do Brasil que permite ao titular movimentar dinheiro em moeda estrangeira, como dólar ou euro.

Com ela, o cliente pode:

• Ter um cartão internacional em moeda estrangeira;
• Enviar e receber dinheiro de outros países com facilidade;
• Fazer compras em sites internacionais com taxas menores;
• Investir em mercados financeiros estrangeiros;
• Guardar reservas em moedas mais valorizadas.

As funcionalidades são semelhantes às de uma conta nacional transferências, pagamentos, depósitos com a diferença de que as operações ocorrem em moeda estrangeira.

Como ter uma conta corrente no exterior?

Hoje, abrir uma conta corrente no exterior é totalmente possível sem sair de casa.

Diversas fintechs brasileiras oferecem esse serviço de forma 100% digital, com processo simplificado pelo aplicativo.

Você escolhe a instituição, baixa o app, preenche seus dados e envia os documentos. Em poucos minutos, a conta pode estar ativa.

Não é necessário ter residência no exterior, viajar ou enfrentar burocracia em bancos estrangeiros. O processo moderno elimina barreiras de idioma e distância que existiam no passado.

É legal ter uma conta no exterior?

Sim, é completamente legal ter uma conta corrente no exterior.

A legislação brasileira permite que cidadãos e empresas mantenham contas e bens fora do país.

No entanto, existem obrigações fiscais importantes a cumprir:

• Declaração obrigatória no Imposto de Renda: toda conta no exterior deve ser declarada na ficha “Bens e Direitos” da DIRPF, no grupo 06 (Depósito Bancário em Conta Corrente no Exterior), informando banco, número de conta, agência e país.
• Tributação sobre rendimentos: conforme a Lei nº 14.754/2023, rendimentos de aplicações financeiras no exterior incluindo variação cambial passaram a ser tributados à alíquota de 15%, apurados anualmente na declaração de IR.
• Isenção sobre contas não remuneradas: o acréscimo patrimonial decorrente exclusivamente de variação cambial em contas não remuneradas é isento de tributação.

Omitir a existência de uma conta no exterior pode configurar infração fiscal. Portanto, declare corretamente e evite problemas com a Receita Federal.

Quais são as vantagens e desvantagens de abrir uma conta no exterior?

Vantagens:

• Facilidade em transações internacionais: com saldo em moeda estrangeira, você evita converter dinheiro em cada compra ou transferência, tornando pagamentos internacionais mais rápidos e práticos.
• Economia em taxas de câmbio: as contas internacionais usam câmbio mais econômico e IOF menor em compras internacionais.
• Acesso a investimentos globais: uma conta no exterior permite diversificar investimentos e proteger o dinheiro da oscilação do real.

Desvantagens:

• Risco cambial: o valor do saldo em moeda estrangeira pode variar conforme a cotação do câmbio.
• Custos de abertura e manutenção: algumas instituições cobram taxas de abertura, manutenção mensal ou anuidade. É essencial comparar as condições de cada banco antes de abrir a conta.
• Obrigações fiscais e burocracia tributária: ter uma conta no exterior exige atenção na declaração do Imposto de Renda para evitar erros e multas.

Quais os documentos necessários para abrir uma conta internacional?

Os documentos variam conforme a instituição, mas, de modo geral, são solicitados:

• Documento de identificação válido: RG, CNH ou passaporte;
• CPF;
• Comprovante de residência atualizado;
• Número de telefone brasileiro;
• Em alguns casos: comprovante de renda e extrato bancário dos últimos três meses.

A maioria das fintechs aceita o envio de fotos dos documentos pelo próprio aplicativo, dispensando visitas a agências.

Passo a passo de como abrir conta corrente no exterior:

1. Pesquise as opções disponíveis e escolha a instituição que melhor se adapta ao seu perfil e necessidades.
2. Baixe o aplicativo oficial da instituição escolhida.
3. Acesse a opção “Abrir conta” ou “Criar perfil” dentro do app.
4. Preencha seus dados pessoais: nome completo, CPF, data de nascimento.
5. Envie os documentos solicitados: foto do RG ou CNH, selfie de reconhecimento facial e comprovante de residência.
6. Crie uma senha segura e ative a verificação em duas etapas.
7. Aguarde a aprovação na maioria das fintechs, o processo leva apenas alguns minutos.
8. Ative o cartão e realize a primeira conversão para começar a usar a conta.

Qual a diferença entre a conta no exterior e a conta corrente comum?

A principal diferença está na moeda.

Enquanto uma conta corrente brasileira opera exclusivamente em reais, a conta no exterior permite movimentar dólares, euros e outras moedas.

Veja o comparativo:

Melhores contas correntes no exterior para brasileiros

Selecionamos as 5 principais opções do mercado atual para quem reside no Brasil:

1. Wise (antiga TransferWise): excelente para quem lida com múltiplas moedas (mais de 40). Oferece dados bancários locais em vários países.
2. Nomad: focada no mercado americano. Oferece conta corrente e conta de investimentos nos EUA com proteção do FDIC.
3. C6 Global: integrada ao banco C6, permite ter saldos em Dólar e Euro no mesmo aplicativo da conta nacional.
4. Inter Global: uma solução robusta para clientes do Banco Inter, facilitando a remessa e o investimento direto em ações americanas.
5. Revolut: gigante europeia que chegou ao Brasil oferecendo câmbio competitivo e uma experiência de usuário de alto nível.

Qual a melhor conta para o seu perfil?

A escolha depende do seu objetivo principal:

• Viajantes frequentes: Nomad ou C6 Conta Global, pela facilidade com saques e câmbio comercial.
• Quem trabalha com múltiplas moedas ou faz remessas: Wise, pela conta multimoeda em mais de 50 moedas.
• Investidores: Nomad, pelo acesso direto ao mercado financeiro americano com taxa zero de corretagem.
• Clientes de banco tradicional: Santander Select Global, pela integração com o relacionamento bancário já existente.
• Usuários do Banco Inter: Inter Conta Global, pela praticidade de manter tudo em um único aplicativo.

Dicas para usar a conta internacional

1. Monitore o câmbio e compre moeda aos poucos: dividir a conversão em diferentes momentos permite aproveitar cotações mais favoráveis ao longo do tempo.
2. Prefira o cartão de débito internacional para compras no exterior: o IOF menor (a partir de 1,1%) representa uma economia significativa frente ao cartão de crédito convencional.
3. Ative a verificação em duas etapas: contas no exterior são alvos de tentativas de fraude; a autenticação dupla reforça a segurança.
4. Guarde os informes de rendimentos: toda instituição financeira deve emitir o informe anual guarde-o para facilitar a declaração do IR.
5. Declare corretamente à Receita Federal: informe o saldo em 31/12 de cada ano convertido pelo câmbio do Banco Central do Brasil para evitar problemas com a malha fina.

Vale a pena abrir uma conta no exterior?

Sim, para quem viaja, investe, trabalha com o exterior ou simplesmente quer proteger parte do patrimônio em moeda forte, vale muito a pena.

A combinação de taxas reduzidas, câmbio mais competitivo, acesso a investimentos globais e praticidade nas transações internacionais transforma a conta no exterior em uma ferramenta financeira poderosa.

O processo de abertura nunca foi tão simples e acessível basta escolher a instituição que melhor atende ao seu perfil e seguir o passo a passo pelo aplicativo.

Agora que você sabe que pode ter uma conta corrente no exterior, o próximo passo é dar o primeiro.