Guia completo dos bancos: Afinz

O Banco Afinz é uma instituição financeira brasileira com mais de 30 anos no mercado, que começou com foco em crédito e evoluiu para se tornar um banco múltiplo autorizado pelo Banco Central desde 2021.

Hoje, atende tanto pessoas físicas quanto empresas, com soluções que combinam acessibilidade e tecnologia.

Apesar disso, é um banco menos conhecido do grande público em comparação a instituições maiores, o que pode ser um diferencial para quem busca um atendimento mais personalizado.

História do Banco Afinz

A história do Banco Afinz começou em 1991, quando foi criado sob o nome Sorocred Serviços.

A proposta inicial era facilitar o acesso ao crédito em Sorocaba, São Paulo, atendendo consumidores e pequenos varejistas.

O nome refletia sua origem regional, mas, com o tempo, a empresa expandiu suas operações para todo o Brasil.

Em 2020, a Sorocred passou por uma grande transformação e adotou o nome Afinz.

Essa mudança foi estratégica: a empresa buscava reposicionar sua marca para oferecer uma gama mais ampla de serviços, indo muito além do crédito – de A a Z.

Hoje, o Afinz acumula números como:

• 660 colaboradores
• Mais de 120 varejistas emissores
• Mais de 1.500 pontos de venda varejistas
• 6 milhões de cartões emitidos
• 400 mil vidas cobertas por planos de benefícios e seguros

Como funciona a conta digital do Banco Afinz?

A conta digital do Afinz é uma das principais ofertas do banco e foi projetada para ser prática, funcional e acessível.

Disponível tanto para pessoas físicas quanto jurídicas, ela atende diferentes perfis de clientes:

Conta Digital para Pessoas Físicas

Essa conta foi pensada para simplificar a vida financeira de quem prefere evitar filas e burocracias.

Você pode fazer pagamentos, transferências (incluindo Pix gratuito), consultar saldos e acessar serviços adicionais diretamente pelo aplicativo.

Não há taxas de manutenção, o que pode ser um ponto positivo para quem busca economia.

Conta Digital para Empresas

Se você é empreendedor, a conta para empresas do Afinz oferece funcionalidades extras, como a possibilidade de contratar maquininhas de cartão e acessar linhas de crédito específicas para negócios.

É uma opção interessante para pequenos e médios empresários que precisam de uma gestão mais prática das finanças.

Ambas as contas podem ser abertas diretamente pelo aplicativo, e tudo é gerenciado digitalmente, sem necessidade de ir a uma agência.

Vantagens da Conta Digital do Banco Afinz

1. Pix gratuito: transfira dinheiro de forma instantânea e sem pagar nada. O Pix está disponível para todas as contas digitais da Afinz.
2. Sem taxa de manutenção: a conta digital do Afinz é isenta de tarifas mensais, o que ajuda a economizar enquanto você aproveita todos os serviços disponíveis.
3. Cartão internacional: com a conta, você pode solicitar um cartão múltiplo (débito e crédito) que funciona no Brasil e no exterior.
4. Gestão pelo app: é possível controlar pagamentos, saldos, movimentações e transações dos cartões.
5. Programa de Benefícios “Você Bem”: clientes Afinz têm acesso a descontos em farmácias, consultas médicas, cursos e outros serviços essenciais.
6. Soluções para negócios: empreendedores podem abrir uma conta digital específica para empresas, com benefícios específicos.
7. Segurança: o Banco Afinz utiliza tecnologia de ponta para proteger todas as movimentações financeiras.

Aplicativo do Banco Afinz

O aplicativo do Banco Afinz é onde tudo acontece.

Ele permite o controle completo da conta e cartões com facilidade, além de pagamentos, consulta de saldos e acesso a benefícios como descontos no programa “Você Bem“.

• Transferências via Pix, pagamentos de contas e recargas de celular.
• Consulta de extratos e saldos em tempo real.
• Gerenciamento de cartões e limite de crédito.
• Acompanhamento de solicitações, como cartões e empréstimos.

Entretanto, apesar das funcionalidades, ele não é bem avaliado na Google Play, por exemplo: tem apenas 2,8 estrelas com 1 milhão de downloads. 

Abrir uma conta no Banco Afinz é simples e pode ser feito 100% online. Veja o passo a passo:

1. Baixe o aplicativo Afinz na Google Play ou App Store.
2. Escolha a opção “Abrir Conta” no menu inicial.
3. Preencha seus dados pessoais, como CPF, data de nascimento e endereço.
4. Envie uma selfie e uma foto dos seus documentos de identidade para validação.
5. Aguarde a análise, que costuma ser rápida. A confirmação é enviada por e-mail ou pelo próprio app.

Cartões de crédito Afinz

O Banco Afinz oferece uma variedade de cartões de crédito para atender às diferentes necessidades de seus clientes. Os principais cartões disponíveis são:

Cartão Afinz Visa Internacional

Este é o cartão padrão da Afinz, com a bandeira Visa, aceito em milhões de estabelecimentos no Brasil e no exterior.

• Aceitação global: utilizável em diversos estabelecimentos físicos e online.
• Tecnologia contactless: pagamentos por aproximação para maior praticidade.
• Programa “Você Bem”: descontos em farmácias, consultas médicas e cursos educacionais.
• Saques: permite realize saque nos caixas eletrônicos da rede Banco24Horas e pagamento de contas de consumo.
• Anuidade: R$ 360,00 por ano (12 parcelas de R$ 30,00).

Cartão Afinz Visa Platinum

Uma versão premium do cartão Afinz, oferecendo benefícios e serviços adicionais:

• Proteção de compras: conserto ou reembolso em caso de roubo ou danos acidentais.
• Garantia Estendida Original: extensão da garantia do fabricante em até 12 meses.
• Emergência Médica Internacional: assistência em casos de acidentes ou emergências médicas durante viagens internacionais.
• Programa “Você Bem”: benefícios em saúde, educação e farmácias.
• Adicionais: é possível pedir até nove cartões adicionais grátis.

Cartões Personalizados para Lojas

A Afinz oferece a possibilidade de estabelecimentos comerciais emitirem cartões de crédito personalizados com a marca da loja, para fidelizar clientes e facilitar o pagamento de produtos e serviços.

• Fidelização de clientes: incentiva a recorrência de compras no estabelecimento.
• Facilidade de pagamento: condições especiais para os clientes da loja.
• Marketing personalizado: fortalece a identidade da marca junto aos consumidores.
• Anuidade: as condições de anuidade podem variar conforme o acordo entre a Afinz e o estabelecimento comercial.

Como pedir um cartão de crédito Afinz

Para solicitar um cartão de crédito Afinz, você tem as seguintes opções:

Pelo aplicativo Afinz:

1. Baixe o aplicativo Afinz, disponível para Android e iOS.
2. Abra o aplicativo e selecione “Abrir Conta”. Preencha seus dados pessoais, como CPF, nome completo, data de nascimento e endereço.
3. Anexe fotos dos seus documentos de identificação (RG ou CNH) e comprovante de residência recente.
4. Após o envio, sua solicitação passará por uma análise de crédito.
5. Você pode acompanhar o status da sua solicitação diretamente pelo aplicativo.

Em lojas parceiras:

1. Visite o site oficial da Afinz e utilize a ferramenta para encontrar a loja parceira mais próxima de você.
2. Vá até a loja escolhida com seus documentos pessoais e comprovante de residência.
3. No local, preencha a proposta de adesão ao cartão Afinz.
4. A loja enviará sua solicitação para análise, e você será informado sobre a aprovação ou não.

Pela Central de Atendimento:

1. Ligue para a Central de Relacionamento Afinz pelo número 4090-1730.
2. Informe ao atendente que deseja solicitar um cartão de crédito e siga as orientações fornecidas.

Programa de pontos

Atualmente, os cartões de crédito do Banco Afinz não possuem um programa de pontos ou recompensas tradicional, como acúmulo de milhas ou cashback.

Mas a instituição oferece o programa de benefícios “Você Bem”, que proporciona descontos e vantagens em áreas essenciais:

• Você Bem Farmácia: oferece descontos em medicamentos e produtos de perfumaria em redes parceiras, como Drogaria São Paulo, Pacheco, Pague Menos, Extrafarma, Droga Raia e Drogasil. Os descontos variam de 5% a 35%, dependendo do produto.
• Você Bem Saúde: em parceria com o TEM Saúde, disponibiliza consultas médicas e exames com descontos de até 70%. O benefício é gratuito por até 6 meses e pode ser estendido para dependentes.
• Você Bem Educação: oferece descontos de até 80% em cursos livres, profissionalizantes e Educação de Jovens e Adultos (EJA) através de plataformas online.

Para aproveitar esses benefícios, os clientes precisam ativar o programa “Você Bem” através do aplicativo Afinz ou entrando em contato com a central de atendimento.

Após a ativação, basta apresentar o CPF do titular do cartão nos estabelecimentos parceiros para obter os descontos.

Empréstimos Afinz

O Banco Afinz oferece também soluções de crédito que se adaptam às necessidades dos clientes, com um processo rápido e descomplicado e prazos flexíveis.

Empréstimo Pessoal Afinz

Destinado a clientes pré-aprovados, o Empréstimo Pessoal Afinz permite contratação fácil e rápida pelo telefone, com parcelamento em até 18 vezes e até 30 dias para iniciar o pagamento.

O valor é creditado na conta em até 48 horas, sem burocracia.

Empréstimo Consignado Afinz

Voltado para aposentados, pensionistas e servidores públicos, o Empréstimo Consignado Afinz oferece taxas de juros reduzidas, com parcelas descontadas diretamente do benefício ou salário, facilitando o controle financeiro e evitando inadimplência.

Outros produtos oferecidos pelo Banco Afinz

Seguros e Assistências

A Afinz oferece uma gama de seguros, incluindo proteção para cartões, seguro de vida, seguro hospitalar e assistência residencial 24 horas.

Esses produtos visam proporcionar segurança e tranquilidade aos clientes em diversas situações do cotidiano.

Maquininhas de cartão

A Afinz disponibiliza soluções de pagamento para lojistas e empreendedores, com maquininhas que aceitam mais de 40 bandeiras de cartões.

Essas máquinas são integradas a um aplicativo que permite o gerenciamento das vendas e oferece suporte dedicado aos usuários.

Antecipação de recebíveis

A Afinz permite que os empresários antecipem os valores das vendas realizadas a prazo, melhorando o fluxo de caixa e proporcionando maior liquidez para o negócio.

Essa antecipação pode ser feita de forma automática ou manual, conforme a necessidade do cliente.

Investimentos

A instituição oferece opções de investimento, como Certificados de Depósito Bancário (CDBs), permitindo que as empresas apliquem seus recursos com segurança e rentabilidade.

Serviços financeiros para Fintechs e Startups

A Afinz disponibiliza serviços financeiros adaptados às necessidades de fintechs e startups, utilizando seu conhecimento e licença bancária para ajudar parceiros a oferecerem serviços financeiros de alta qualidade aos seus clientes finais.

Venda+ Empreendedores Digitais

A plataforma Venda+ permite que empreendedores digitais comercializem seus produtos ou serviços em diferentes plataformas, como landing pages, e-commerce, portal e link de pagamento, além de criar campanhas de marketing para atrair novos clientes e impulsionar o crescimento do negócio.

Benefícios do Banco Afinz

• Cartão internacional: permite compras no Brasil e no exterior, com aceitação global e benefícios Visa.
• Pix Gratuito: transferências instantâneas sem cobrança de taxas.
• Programa de Benefícios “Você Bem”: descontos em saúde, farmácias, educação e serviços essenciais.
• Conta digital sem taxa de manutenção: economia garantida com isenção de mensalidades na conta digital.
• Empréstimos com contratação rápida: processos simplificados, com crédito disponível em até 48 horas.
• Soluções para empreendedores: contas empresariais, maquininhas de cartão e antecipação de recebíveis para apoiar negócios.

Contato do Banco Afinz

Para entrar em contato com o Banco Afinz, você pode utilizar os seguintes canais de atendimento:

Central de Relacionamento Pessoa Física:

• Telefone: 4090-1730
• WhatsApp: (11) 4090-1730
• Horário de Atendimento: 24 horas, todos os dias, incluindo feriados.

Central de Relacionamento Pessoa Jurídica:

• Telefone: 0800 771 7622
• Horário de Atendimento: Segunda a sábado, das 8h às 21h.

SAC (Serviço de Atendimento ao Consumidor):

• Telefone: 0800 773 6660
• Horário de Atendimento: 24 horas, todos os dias, incluindo feriados.

Recorrência e Assinaturas:

• Telefone: (11) 4380-7056 ou (11) 4933-0111
• WhatsApp: (11) 4380-7056
• Horário de Atendimento: Segunda a sábado, das 8h às 21h.

Adquirência (Maquininhas de Cartão):

• Telefone: 0800 000 0200
• WhatsApp: 0800 000 0200
• Horário de Atendimento: Segunda a sábado, das 8h às 21h.

Ouvidoria:

• Telefone: 0800 772 0602
• Horário de Atendimento: Segunda a sexta, das 10h às 16h.

Atendimento para Deficientes Auditivos:

• Telefone: 0800 777 2131
• Horário de Atendimento: 24 horas, todos os dias, incluindo feriados. 

O Banco Afinz é confiável?

A reputação da Afinz é um misto de pontos positivos e negativos. No site Reclame Aqui, a empresa respondeu 100% das reclamações realizadas nos últimos 12 meses e resolveu 85,1% dos problemas apresentados.

O tempo médio de resposta também é relativamente rápido: cerca de 2 dias e 14 horas.

Apesar disso, a nota média dada pelos clientes é 6,96/10, e só 65,7% dizem que voltariam a fazer negócio com a instituição.

Os principais problemas relatados envolvem cobranças indevidas (quase 40% das reclamações!), juros altos, dificuldade para cancelar serviços e limitações no atendimento via telefone ou aplicativo.

Apesar de ter um atendimento avaliado como “Ótimo”, esses problemas frequentes mostram que ainda há muito o que melhorar.

Em termos financeiros, o Banco Afinz apresenta indicadores positivos.

De acordo com dados do Banco Central, em junho de 2023, a instituição registrou um Índice de Basileia de 12.2%, acima do mínimo exigido de 11%.

Isso quer dizer que banco é financeiramente seguro e tem dinheiro suficiente para cobrir riscos.

O Afinz possui um patrimônio líquido de R$ 110,4 milhões e um ativo total de R$ 1,1 bilhão.

Perguntas Frequentes sobre o Banco Afinz

1. O Banco Afinz tem Pix gratuito?
   Sim, a conta digital oferece transferências via Pix sem cobrança de taxas, proporcionando praticidade e economia.
2. Posso solicitar um cartão Afinz pelo aplicativo?
   Sim, o aplicativo permite a solicitação de cartões, e você pode acompanhar o status diretamente na plataforma.
3. O Banco Afinz é confiável?
   Sim, o banco possui boa reputação no Reclame Aqui e apresenta indicadores sólidos de estabilidade financeira.
4. Quais são os principais benefícios do programa “Você Bem”?
   O programa oferece descontos em farmácias, consultas médicas, exames e cursos educacionais, ajudando a economizar.
5. O Banco Afinz oferece empréstimos consignados?
   Sim, há opções de empréstimo consignado para aposentados, pensionistas e servidores públicos, com taxas reduzidas.
6. Como entrar em contato com o Banco Afinz?
   Você pode ligar para o SAC no 0800 773 6660 ou usar o WhatsApp (11) 4090-1730, com atendimento 24 horas.

Vale a pena ter conta no Banco Afinz?

Vale a pena ter conta no Banco Afinz se você busca uma conta digital sem taxas de manutenção, com funcionalidades básicas e programa de benefícios.

Por outro lado, o aplicativo do banco apresenta muitas limitações, como a falta de recursos importantes e uma avaliação baixa de usuários.

Além disso, há reclamações frequentes sobre cobranças indevidas e atendimento ao cliente, o que pode ser um problema para quem valoriza um serviço mais eficiente e confiável.

Portanto, o Afinz pode ser interessante para quem busca economia com tarifas e serviços básicos, mas pode não atender quem precisa de um app mais robusto ou de um suporte ágil e eficiente.

Avaliar suas prioridades e comparar com outras opções no mercado é essencial antes de decidir.