Ninguém gosta de ficar com o nome sujo, mas essa é uma situação mais comum do que parece.
De acordo com uma pesquisa do Serasa, divulgada em dezembro de 2024, mais de 73,51 milhões de brasileiros estavam inadimplentes.
Se você tem dúvidas sobre como saber se seu nome está negativado nos órgãos de proteção ao crédito, fique tranquilo!
Neste guia, eu vou te mostrar passo a passo como consultar seu CPF gratuitamente e o que fazer para limpar seu nome caso haja alguma pendência.
Vamos lá?
O que significa estar com o nome sujo?
Estar com o nome sujo significa que alguma empresa registrou uma dívida em seu nome nos órgãos de proteção ao crédito, como Serasa, SPC Brasil e Boa Vista SCPC. Isso acontece quando uma conta não é paga dentro do prazo e a empresa credora decide negativar o seu CPF.
Mas qual o problema disso? Bom, quando seu nome está sujo, você pode enfrentar dificuldades como:
| Consequência | Detalhes |
|---|---|
| ❌ Dificuldade para crédito | Pode ser mais difícil conseguir cartões, empréstimos e financiamentos |
| ❌ Score de crédito cai | Seu perfil financeiro fica menos confiável para bancos e lojas |
| ❌ Restrições em compras | Algumas lojas podem não aceitar parcelamentos ou cheques |
| ❌ Juros mais altos | Se conseguir crédito, os juros podem ser maiores devido ao risco de inadimplência |
Por isso, é fundamental monitorar sua situação financeira e consultar seu CPF com frequência para evitar surpresas desagradáveis.
Como consultar se meu nome está sujo de graça?
A boa notícia é que você não precisa pagar nada para consultar seu CPF e saber se há alguma dívida em seu nome. Veja abaixo como fazer isso nos principais órgãos de proteção ao crédito.
| Plataforma | Consulta gratuita? | O que mostra? | Como acessar? |
|---|---|---|---|
| Serasa | ✅ Sim | Dívidas, descontos para negociação e score de crédito | Site do Serasa ou app |
| Boa Vista SCPC | ✅ Sim | Dívidas, protestos em cartório e cheques devolvidos | Site do SCPC |
| SPC Brasil | ❌ Não (R$ 9,90) | Histórico de crédito, consultas ao CPF e pendências judiciais | Site do SPC Brasil |
1. Como consultar CPF no Serasa (grátis e online)
O Serasa é um dos serviços mais utilizados para verificar pendências financeiras. Para consultar seu CPF gratuitamente, siga estes passos:
Se houver alguma dívida, o Serasa pode oferecer descontos de até 90% através do Feirão Limpa Nome, permitindo que você negocie e pague o débito com melhores condições.
2. Como consultar CPF no Boa Vista SCPC
Outra forma gratuita de consultar seu nome é pelo Boa Vista SCPC, que também disponibiliza um histórico das suas dívidas. Veja como consultar:
? Acesse o site Consumidor Positivo
? Crie uma conta informando seu CPF, e-mail e senha
? Acesse a aba “Dívidas” para conferir se há registros de inadimplência
Além das dívidas em aberto, a plataforma mostra protestos em cartório e cheques devolvidos, dando uma visão mais ampla da sua situação financeira.
3. Como consultar CPF no SPC Brasil (consulta paga)
Diferente do Serasa e da Boa Vista, o SPC Brasil cobra uma taxa para consultar seu CPF. O serviço custa R$ 9,90 e pode ser feito pelo site www.spcbrasil.com.br ou pelo aplicativo SPC Brasil.
A consulta paga no SPC pode trazer informações mais detalhadas, como:
✔️ Histórico de consultas ao seu CPF nos últimos 6 meses
✔️ Créditos contratados e financiamentos em andamento
✔️ Informações sobre processos judiciais relacionados a sua situação financeira
Se você quer um relatório mais completo sobre o seu CPF, pode valer a pena pagar por essa consulta.
Meu nome está sujo. O que fazer agora?
Se, ao consultar seu CPF, você descobrir que tem uma dívida em aberto, não precisa entrar em pânico. Aqui estão suas opções:
✅ 1. Negociar e pagar a dívida
A melhor solução é tentar negociar e quitar a dívida. O próprio Serasa oferece condições especiais de pagamento, principalmente durante feirões de renegociação, onde os descontos podem chegar a 90%.
Assim que você paga a dívida, a empresa credora tem um prazo de até 5 dias úteis para retirar seu nome do cadastro de inadimplentes.
⏳ 2. Esperar a dívida prescrever (não recomendado)
Se uma dívida não for cobrada judicialmente, ela prescreve após 5 anos, e seu nome será retirado dos órgãos de proteção ao crédito. Mas atenção: isso não significa que a dívida desaparece, e algumas empresas ainda podem negar crédito com base no seu histórico.
? Dica: quanto mais tempo seu nome fica sujo, mais difícil pode ser conseguir crédito no futuro. Por isso, sempre que possível, tente negociar suas pendências.
Como evitar que seu nome fique sujo?
A melhor forma de evitar problemas com seu CPF é manter um controle financeiro eficiente. Aqui estão algumas dicas para te ajudar:
? Organize suas contas: Use uma planilha ou aplicativo para acompanhar seus gastos e evitar atrasos
? Evite parcelamentos desnecessários: Sempre que possível, tente pagar à vista
? Monitore seu CPF regularmente: Faça consultas nos órgãos de proteção ao crédito de tempos em tempos
? Ative alertas de fraude: O Serasa oferece um serviço chamado Serasa Antifraude, que avisa caso alguém tente usar seu CPF de forma indevida
VEJA MAIS: Os 22 melhores cartões de crédito para negativados
Agora que você já sabe como consultar seu CPF de graça e o que fazer caso esteja com o nome sujo, que tal colocar essas dicas em prática?
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