Reorganizar a vida financeira pode parecer uma tarefa desafiadora, especialmente quando você está apenas começando a se aventurar no mundo financeiro.
No entanto, com as ferramentas certas e a mentalidade adequada, é possível transformar a forma como você lida com o dinheiro, assegurando um futuro financeiro mais estável.
Neste artigo, você vai aprender a como organizar sua vida financeira de maneira simples e direta, com dicas práticas e acessíveis para qualquer pessoa, especialmente aquelas que estão no início de sua jornada financeira.
Passo 1: entenda suas finanças
A primeira etapa para organizar sua vida financeira é entender sua situação atual. Isso envolve avaliar suas dívidas, analisar suas receitas e identificar seus gastos.
Entender sua situação financeira atual é fundamental para tomar decisões conscientes e planejar seu futuro financeiro de forma eficiente.
Antes de começar a reorganizar sua vida financeira, é fundamental entender onde você está agora. Isso envolve:
- Listar suas fontes de renda: saiba exatamente quanto dinheiro entra todo mês
- Verificar seus gastos: faça uma lista detalhada de todas as despesas mensais, desde o aluguel até o café diário
- Avaliar suas dívidas: se você tem empréstimos, cartões de crédito ou outras dívidas, registre o valor de cada uma e as taxas de juros
Passo 2: crie um orçamento
Um orçamento é a base para reorganizar a vida financeira. Para criar um orçamento:
- Receitas: liste todas as suas fontes de renda
- Despesas fixas: inclua itens como aluguel, contas, transporte e alimentação
- Despesas variáveis: considere itens como lazer, compras e entretenimento
- Poupança e investimentos: reserve uma parte do seu dinheiro para poupança e investimentos futuros
- Considere utilizar a Técnica dos 50/30/20: 50% da renda para necessidades, 30% para desejos e 20% para poupança ou pagamento de dívidas.
Calma! Sabemos que a realidade de cada um é diferente e nem sempre dá para economizar 20% dos ganhos. Se for o caso, faça a divisão que seja mais confortável para você, para que não falte o essencial.
Passo 3: use aplicativos de gestão financeira
Existem muitas ferramentas e aplicativos disponíveis para ajudar na gestão financeira. Utilize essas ferramentas para controlar suas despesas, criar orçamentos e monitorar o progresso em relação às suas metas financeiras.
Vários aplicativos que podem ajudar a simplificar a gestão do seu dinheiro. Alguns dos mais populares incluem:
- GuiaBolso: conecta-se automaticamente às suas contas bancárias e categoriza seus gastos
- Minhas Economias: permite controlar seu orçamento e acompanhar suas despesas
- Organizze: ótimo para monitorar receitas, despesas e organizar todas as suas contas em um só lugar
- Mobills: oferece gráficos e relatórios detalhados sobre seus hábitos financeiros
Passo 4: pague dívidas prioritárias
Dívidas podem ser um grande obstáculo para reorganizar sua vida financeira. No caso de quem tem muitas dívidas, é necessário estabelecer uma prioridade.
Priorize as dívidas com maior taxa de juros, como cartões de crédito, por exemplo.
Considere consolidar dívidas em uma só. Junte várias dívidas em uma com um juros menor. Isso pode ser feito através de acordos e empréstimos.
Por fim, tente negociar direto com credores. Em alguns casos, você pode conseguir mais prazo e redução dos juros.
Passo 5: monte uma reserva de emergência
Imprevistos acontecem e a reserva de emergência é a melhor forma de lidar com eles.
Um bom objetivo é acumular de 3 a 6 meses do total das suas despesas mensais. Esse fundo deve estar em uma conta segura e de fácil acesso.
Passo 6: invista no seu futuro para reorganizar a vida financeira
Comece a investir o quanto antes. Mesmo que sejam pequenos valores, os investimentos podem crescer significativamente com o tempo. Algumas opções para iniciantes incluem:
- Tesouro Direto: seguro e com baixo custo
- CDBs: Certificados de Depósito Bancário que geralmente oferecem melhores retornos que a poupança
- Fundos de Investimento: permitem diversificar os investimentos com gestão profissional
Passo 7: educação financeira contínua
Nunca pare de aprender sobre finanças. Existem livros, filmes, canais no Youtube, blogs como o Plusdin que podem te ajudar diariamente na busca por uma vida financeira saudável.
Reorganizar sua vida financeira pode parecer um desafio, mas com a compreensão e ferramentas certas, torna-se totalmente possível.
Comece entendendo suas finanças atuais, crie e siga um orçamento, utilize a ajuda de aplicativos de gestão financeira, lide com suas dívidas, monte uma reserva de emergência e invista no seu futuro.
Além de reduzir os gastos desnecessários, é importante aproveitar descontos e promoções. Fique de olho nas ofertas e pesquise preços antes de fazer uma compra.
Comparar opções pode ajudá-lo a encontrar o melhor custo-benefício. Além disso, utilize cupons de desconto e participe de programas de fidelidade para economizar ainda mais.
Educar-se continuamente sobre finanças também é essencial para garantir que você esteja sempre fazendo as melhores escolhas possíveis.
Por fim, lembre-se de que economizar dinheiro não significa abrir mão de todas as coisas que você gosta.
É uma questão de priorizar e encontrar maneiras inteligentes de gastar menos. Com disciplina e perseverança, você poderá alcançar seus objetivos financeiros e ter uma situação mais estável.
Agora que você já sabe por onde começar a reorganizar a sua vida financeira, compartilhe com alguém que também precisa saber sobre isso e continue lendo o Plusdin.
