Se você é um aposentado e está pensando em fazer um empréstimo, o consignado pode ser uma excelente opção.
Mas antes de tomar essa decisão, é importante entender exatamente como ele funciona, quais são os seus benefícios e os cuidados que você deve ter.
Este guia vai te ajudar com isso. Entenda tudo sobre empréstimo consignado com o Plusdin.
O que é um empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é diferente de outros tipos de crédito.
Nele, as parcelas são descontadas diretamente da sua aposentadoria ou pensão assim que o valor é liberado.
Isso significa que o banco ou a financeira tem a certeza de que vai receber o pagamento.
E por essa garantia, eles oferecem condições melhores para você, como juros mais baixos e prazos mais longos para pagar.
Por Que o consignado é popular entre aposentados?
Essa modalidade de crédito é muito popular entre aposentados e pensionistas. Mas por quê?
Primeiramente, devido aos juros mais baixos. Em comparação com outras formas de empréstimo pessoal, como rotativo do cartão de crédito ou cheque especial, os juros do consignado são bem menores.
Isso faz com que seja uma opção mais barata e viável para quem precisa de um dinheiro extra.
Além disso, ele também oferece prazos mais longos para pagamento.
Isso significa que você pode dividir as parcelas em mais vezes, o que pode tornar o valor mensal mais acessível e caber melhor no seu orçamento.
Como funciona o empréstimo consignado para aposentados?
O funcionamento é simples. Você, como aposentado, solicita o empréstimo para um banco ou uma financeira.
Depois que ele é aprovado, as parcelas do empréstimo são automaticamente descontadas do seu benefício todos os meses.
Isso significa que, assim que o INSS libera o dinheiro da sua aposentadoria, uma parte desse valor já vai direta e automaticamente para o pagamento do empréstimo.
Benefícios do empréstimo consignado para aposentados
Taxas de juros mais baixas
Um dos maiores atrativos do empréstimo consignado são as taxas de juros mais baixas.
Como os bancos têm a garantia de que vão receber o pagamento, eles podem oferecer juros menores. Isso faz uma grande diferença no valor total que você vai pagar pelo empréstimo.
Por exemplo, enquanto os juros do cartão de crédito podem ultrapassar 300% ao ano, no consignado eles ficam em torno de 20% a 30% ao ano.
Prazos mais longos para pagamento
Outra vantagem é o prazo mais longo para pagar. Você pode dividir as parcelas em mais meses, o que reduz o valor que você precisa desembolsar todo mês.
Isso pode tornar seu planejamento financeiro mais fácil e o impacto no seu orçamento mensal menor.
Facilidade de pagamento
Como as parcelas são descontadas diretamente da sua aposentadoria, você não precisa se preocupar em fazer o pagamento todo mês.
Isso elimina a chance de esquecer ou atrasar o pagamento, evitando assim multas e juros adicionais.
Acesso para quem está com o nome sujo
Diferente de muitos outros tipos de empréstimo, o consignado não exige consulta ao SPC ou Serasa.
Isso significa que, mesmo se você tiver restrições no seu nome, ainda pode conseguir esse empréstimo.
Isso é especialmente útil para aposentados que, por algum motivo, tenham seu nome negativado.
Comparação com outros tipos de empréstimos
Empréstimo pessoal
O empréstimo consignado tem várias vantagens sobre o empréstimo pessoal. Primeiramente, os juros são bem mais baixos no consignado, porque o banco tem a garantia de receber o pagamento.
Além disso, o prazo de pagamento no consignado pode ser maior, permitindo que você divida o valor emprestado em parcelas menores.
Cartão de crédito
Comparado ao cartão de crédito, o consignado também leva vantagem.
Os juros do cartão de crédito são extremamente altos e, se você não pagar a fatura completa até a data de vencimento, os juros sobre o saldo devedor podem rapidamente transformar uma pequena dívida em uma bola de neve.
No consignado, as taxas são muito mais baixas e previsíveis.
Cuidados ao contratar um empréstimo consignado
Evite fraudes e golpes
Infelizmente, muitos golpes visam aposentados que buscam empréstimos.
Por isso, é importante verificar a reputação da instituição financeira antes de fechar qualquer negócio.
Faça uma pesquisa, leia avaliações de outros clientes e, se possível, converse com alguém que já tenha feito um empréstimo com a mesma empresa.
Planejamento financeiro e responsabilidade
Antes de contratar um empréstimo consignado, faça um planejamento financeiro.
Verifique se realmente precisa do empréstimo e se as parcelas vão caber no seu orçamento sem comprometer suas despesas essenciais.
Lembre-se de que o valor das parcelas não pode exceder 30% do seu benefício mensal, isso é uma regra da lei para garantir que você consiga manter suas necessidades básicas. Essa é a chamada margem consignável.
Simulações e comparações
É importante fazer simulações e comparar as ofertas de diferentes instituições financeiras. Mesmo que os juros do consignado sejam mais baixos, eles podem variar entre os bancos.
Escolher a melhor oferta pode fazer uma grande diferença no valor final que você vai pagar.
Vale a pena fazer um empréstimo consignado?
O empréstimo consignado pode ser uma boa solução financeira para muitos aposentados, devido aos seus juros baixos e condições favoráveis.
No entanto, é importante utilizá-lo com responsabilidade. Evite usar o empréstimo para compras desnecessárias e foque em resolver pendências financeiras que realmente precisam ser cobertas.
O empréstimo consignado para aposentados é uma opção bastante vantajosa por conta de seus benefícios exclusivos.
No entanto, como qualquer decisão financeira, ele deve ser analisado com cuidado. Planeje-se bem, compare ofertas e, se possível, procure orientação financeira antes de tomar uma decisão.
