O Nubank começou a usar modelos avançados de IA (Inteligência Artificial) para analisar perfis de crédito no Brasil, e isso já está mudando o bolso de muita gente.
A nova tecnologia permitiu que o banco aumentasse o limite de cartão de crédito de parte dos clientes de forma mais segura, sem elevar a inadimplência.
E o resultado apareceu rápido: lucro e carteira de crédito cresceram fortemente no terceiro trimestre.
Para quem é cliente, a novidade representa mais chances de conseguir aumento de limite e mais previsibilidade na relação com o banco.
IA melhora análise e permite liberar mais limite
Segundo o Nubank, os novos modelos conseguem entender melhor o comportamento financeiro dos usuários, o que reduz incertezas na hora de conceder crédito.
Antes, muitos clientes recebiam limites mais baixos porque os modelos tradicionais eram mais conservadores. Com a IA, o banco afirma que hoje consegue:
- identificar perfis de menor risco com mais precisão
- liberar limites maiores sem aumentar a chance de inadimplência
- ajustar limite de crédito de maneira mais personalizada
- ampliar a carteira de crédito sem comprometer a segurança
No trimestre, a taxa de inadimplência acima de 90 dias caiu para 6,8%, reforçando que a estratégia tem funcionado.
Lucro e carteira de crédito avançam
A melhora na análise de risco teve impacto direto nos números do banco:
- Carteira de crédito cresceu 42%
- Lucro líquido ajustado chegou a US$ 829 milhões (alta de 40%)
- Receita subiu 39%
- Base total de clientes alcançou 127 milhões
Para quem acompanha o setor, isso indica que o banco está encontrando um caminho sustentável para crescer o crédito, algo que costuma ser um desafio em ambientes econômicos instáveis.
Expansão para México e Estados Unidos
O Nubank está levando essa mesma tecnologia para seus outros mercados. No México, o novo modelo de análise deve começar a ser usado nas decisões de crédito até o fim do ano.
A operação mexicana tem se destacado e apresenta indicadores melhores do que os da operação brasileira em 2019, quando tinha tamanho semelhante.
Além disso, o banco já deu entrada em um pedido de licença bancária nos Estados Unidos. A ideia é começar atendendo expatriados latino-americanos, mas com planos para expandir a atuação na sequência.
Compra da Hyperplane acelera a estratégia de crédito
A adoção de IA também foi impulsionada pela compra da Hyperplane, empresa de dados do Vale do Silício adquirida em 2024.
A tecnologia da startup ajudou o Nubank a aprimorar seus modelos internos e acelerar a aplicação de análise de risco mais sofisticada.
A expectativa é que, futuramente, esse mesmo sistema seja usado até na aprovação inicial de novos clientes.
O que muda para você, cliente Nubank?
Essa tecnologia não é só discurso, ela muda, na prática, como o limite é concedido no cartão. Veja o que os consumidores podem esperar daqui pra frente:
- Mais chances de aumento de limite, principalmente para quem tem bom histórico
- Avaliações mais frequentes e personalizadas, sem depender de campanhas sazonais
- Crescimento de limite sem necessidade de depósitos, no caso de quem não usa o Limite Garantido
- Mais previsibilidade, já que o limite passa a refletir melhor o uso real do cartão
- Possíveis novidades em produtos de crédito, já que a IA permite criar ofertas mais adequadas ao perfil do cliente
Para quem usa o cartão no dia a dia, essa mudança tende a significar uma relação mais transparente e estável com o banco.
O mercado está de olho
A expansão do Nubank acontece em um momento de competição global entre bancos digitais.
Operações como Revolut e outras fintechs avançam pela América Latina, mas o Nubank segue somando clientes e ganhando espaço com uma estratégia fortemente apoiada em tecnologia.
A mensagem por trás desse movimento é clara: o crédito não está só maior, está ficando mais inteligente.
