Desde o seu lançamento em 1º de fevereiro de 2021, o Open Finance tem mudado a forma como os brasileiros lidam com suas finanças.
Criado pelo Banco Central, o sistema faz parte da agenda de digitalização da economia e permite o compartilhamento de dados entre instituições financeiras, dando aos consumidores maior controle e autonomia sobre suas informações financeiras.
O que é Open Banking?
O Open Finance é um sistema que permite o compartilhamento de dados financeiros de clientes entre diferentes instituições, com o consentimento do usuário.
Esse sistema abrange não apenas dados bancários, como também informações sobre seguros, previdência privada, investimentos e câmbio, oferecendo uma visão mais completa das finanças dos clientes.
Assim, o usuário passa a ter maior controle dos seus dados. A partir disso, passa a dar ou não consentimento para que as empresas tenham acesso ou compartilhem suas informações.
E Open Finance?
Inicialmente, o sistema foi lançado como Open Banking, mas com a expansão do conceito para incluir uma variedade maior de serviços financeiros além dos dados bancários, o nome foi atualizado para Open Finance.
Esse termo reflete melhor o escopo mais amplo do sistema, que agora inclui outros serviços financeiros além das operações bancárias tradicionais.
Principais pontos do Open Finance:
- Controle dos dados: O usuário decide quais dados compartilhar e com quais instituições.
- Ampla cobertura: Inclui bancos, fintechs, seguradoras, corretoras e outras instituições financeiras.
- Personalização: Com mais informações, as instituições podem oferecer produtos e serviços personalizados.
Bancos participantes
No Brasil, todas as instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central podem participar do Open Finance.
Bancos de grande porte, como Banco do Brasil, Bradesco, Caixa Econômica, Itaú e Santander, têm participação obrigatória.
Fintechs como Nubank e Inter, apesar de terem a opção de participar, são grandes apoiadoras e estão ativamente envolvidas no sistema.
O Open Finance é seguro?
O Open Finance é seguro porque segue regras rígidas estabelecidas pelo Banco Central. O sistema usa tecnologias padronizadas, chamadas APIs, que garantem que seus dados sejam compartilhados de forma segura e controlada.
Além disso, a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) garante que você tenha total controle sobre suas informações, decidindo como e com quem elas serão compartilhadas.
Como controlar o compartilhamento dos seus dados
Você pode utilizar os meios já disponibilizados pelas instituições financeiras onde possui conta, como aplicativos ou internet banking.
Dicas para controlar o compartilhamento:
- Acesse a área de configurações ou privacidade no aplicativo ou site do seu banco.
- Verifique quais dados estão sendo compartilhados e com quais instituições.
- Você pode habilitar ou desabilitar o compartilhamento de dados a qualquer momento.
Quais dados podem ser compartilhados?
De acordo com o Banco Central, as instituições financeiras podem compartilhar os seguintes tipos de dados, sempre com a sua autorização:
- Dados pessoais: Nome, CPF/CNPJ, telefone, endereço, entre outros.
- Dados transacionais: Informações sobre renda, faturamento (no caso de empresas), perfil de consumo, capacidade de compra, conta corrente, entre outros.
- Dados sobre produtos e serviços: Informações sobre empréstimos pessoais, financiamentos, seguros, investimentos, previdência privada, e outros produtos financeiros que você utiliza.
Lembre-se: todos esses dados só poderão ser compartilhados se você der o seu consentimento. Você tem o controle total sobre quais informações serão compartilhadas e com quais instituições.
Vantagens do Open Finance
Para consumidores:
- Autonomia: Controle total sobre os dados, que pertencem ao cliente, não às instituições.
- Melhores ofertas de crédito: Ao compartilhar o histórico financeiro com outras instituições, o cliente pode obter melhores condições de crédito.
- Centralização das finanças: Possibilidade de gerenciar todas as suas finanças em um único lugar.
Para empresas:
- Competição acirrada: As instituições precisam oferecer melhores produtos e serviços para atrair clientes.
- Inovação: Novas oportunidades para criar produtos financeiros adequados às necessidades dos clientes.
Fases de implementação do Open Finance
O Open Finance foi implementado em quatro fases, cada uma delas expandindo as funcionalidades e aumentando o alcance do sistema:
- Fase 1 (1º de fevereiro de 2021): Compartilhamento de Dados entre Instituições Financeiras. As instituições financeiras começaram a compartilhar entre si informações sobre produtos, serviços e taxas, preparando o terreno para as fases seguintes.
- Fase 2 (15 de julho de 2021): Compartilhamento de Dados dos Clientes. Com o consentimento do cliente, bancos passaram a compartilhar dados pessoais e financeiros com outras instituições, permitindo ofertas de produtos mais personalizadas.
- Fase 3 (30 de agosto de 2021): Iniciação de Pagamentos e Serviços. Clientes puderam realizar pagamentos e acessar serviços financeiros em diferentes plataformas, independentemente da instituição onde possuem conta.
- Fase 4 (15 de dezembro de 2021): Expansão dos Serviços e Produtos Personalizados. As instituições passaram a compartilhar dados ainda mais abrangentes, incluindo informações sobre câmbio, seguros, previdência complementar e outros investimentos.
