Tudo que você precisa saber sobre score para cartão de crédito

Descubra como o score influencia suas chances de obter um cartão de crédito

Por: Ariane Terrinha em 06/01/2025
score para cartão de crédito

O score para cartão de crédito virou um verdadeiro “fantasma” dos brasileiros que sonham em ter esse benefício, mas cada vez mais se deparam com os temíveis números que fazem da expectativa um pesadelo.

Mas, você sabe exatamente o que ele significa? Abaixo vamos tirar todas suas dúvidas sobre ele e mostrar que está longe de ser um “bicho de sete cabeças”, podendo até ser um grande aliado.

Então, venha conosco e saiba como conseguir um bom score para conquistar um cartão de crédito!

O que é score para cartão de crédito?

O score de crédito é uma pontuação calculada por bureaus de crédito, como Serasa, SPC Brasil, Boa Vista e Quod.

Essa pontuação avalia seu comportamento financeiro, considerando fatores como pagamentos em dia, histórico de dívidas e relacionamento com o mercado de crédito.

As faixas de pontuação geralmente são:

  • 0 a 300 pontos: Score baixo, indicando alto risco de inadimplência.
  • 301 a 500 pontos: Score regular, com risco médio de inadimplência.
  • 501 a 700 pontos: Score bom, indicando baixo risco de inadimplência.
  • 701 a 1000 pontos: Score excelente, com risco muito baixo de inadimplência.

Como consultar seu score de crédito?

Você pode verificar seu score gratuitamente nos sites dos principais bureaus de crédito:

  • Serasa: Acesse o site ou aplicativo, faça seu cadastro e consulte sua pontuação.
  • SPC Brasil: Disponibiliza consultas mediante cadastro.
  • Boa Vista: Oferece acesso ao score após registro no site.
  • Quod: Permite a consulta do score após criação de conta.

Qual é o score ideal para obter um cartão de crédito?

Não existe uma pontuação mínima universal para aprovação de cartões de crédito, pois cada instituição financeira possui critérios próprios.

 No entanto, de modo geral:

  • Score abaixo de 300: Dificuldade elevada para aprovação.
  • Score entre 301 e 500: Possibilidade de aprovação para cartões com limites mais baixos ou condições menos favoráveis.
  • Score acima de 501: Maior chance de aprovação, com condições mais atrativas.
  • Score acima de 701: Excelente probabilidade de aprovação para cartões com benefícios e limites elevados.

É importante ressaltar que, além do score, as instituições consideram outros fatores, como renda mensal, histórico de crédito e políticas internas.

Dicas para aumentar seu score de crédito

  • Pague suas contas em dia: Evite atrasos nos pagamentos para manter um histórico positivo.
  • Negocie e quite dívidas pendentes: Regularize débitos para melhorar sua pontuação.
  • Mantenha seus dados atualizados: Assegure que suas informações cadastrais estejam corretas nos bureaus de crédito.
  • Utilize o crédito de forma consciente: Evite solicitar múltiplos créditos em curto período e mantenha um bom relacionamento com instituições financeiras.
  • Ative o Cadastro Positivo: Autorize o registro de seu histórico de pagamentos para demonstrar seu comportamento como bom pagador.

Opções de cartões de crédito para quem tem score baixo

Mesmo com um score mais baixo, há instituições que oferecem cartões de crédito, embora com condições específicas:

  • Cartões consignados: Disponíveis para aposentados, pensionistas e servidores públicos, com desconto das faturas diretamente na folha de pagamento.
  • Cartões pré-pagos: Funcionam mediante recarga e não exigem análise de crédito.
  • Cartões de lojas: Algumas redes varejistas oferecem cartões próprios com critérios de aprovação mais flexíveis.

Considerações finais

Manter um bom score de crédito é essencial para ampliar suas oportunidades no mercado financeiro.

Adotando hábitos financeiros saudáveis e mantendo suas obrigações em dia, você aumenta suas chances de aprovação ao solicitar um cartão de crédito com condições vantajosas.