Se você está buscando uma forma estável de investir ou planejar uma grande compra sem comprometer demais o seu orçamento, o consórcio pode ser uma ótima opção.
Ele é pensado para quem quer evitar os altos juros de financiamentos tradicionais e prefere um caminho mais organizado para alcançar seus objetivos.
O que é um consórcio?
O consórcio funciona como uma poupança coletiva. Um grupo de pessoas se une para formar um fundo comum, administrado por uma empresa especializada.
Cada participante paga parcelas mensais e, a cada mês, um ou mais integrantes são contemplados com a carta de crédito, que pode ser usada para comprar o bem ou serviço desejado.
O melhor de tudo? Não há cobrança de juros, diferentemente do parcelamento, apenas a taxa de administração, sendo o custo pelo trabalho da administradora em gerenciar todo o processo.
O que é a taxa de administração?
Quando você entra em um consórcio, a administradora é a responsável por gerenciar os recursos do grupo, organizar as assembleias e garantir que tudo funcione bem. Para isso, ela cobra a taxa de administração, diluída nas parcelas mensais.
Essa taxa é diferente dos juros de um financiamento. Enquanto os juros crescem ao longo do tempo, a taxa de administração é fixa e definida no momento da contratação. Ou seja, você sabe exatamente quanto vai pagar do início ao fim.
Como calcular a taxa de administração?
Vamos imaginar que você queira comprar um carro de R$ 45 mil por meio de um consórcio de 60 meses, com uma taxa de administração de 15%. Esse valor será dividido igualmente ao longo das parcelas. Fazendo as contas, temos:
- 15% de taxa de administração dividido por 60 meses = 0,25% ao mês.
- Isso equivale a aproximadamente R$ 112,50 por mês destinado à taxa de administração.
Simples, né? Além disso, os custos do consórcio costumam ser bem menores do que os de um financiamento tradicional.
Como escolher a melhor administradora?
Escolher a administradora certa é essencial para garantir que o seu investimento esteja em boas mãos. Aqui estão algumas dicas práticas para te ajudar:
- Verifique se a empresa é autorizada pelo Banco Central: apenas administradoras regulamentadas podem operar consórcios. Para isso, você pode acessar o site do Banco Central ou conferir a lista de associados da Associação Brasileira de Administradoras de Consórcio (Abac).
- Pesquise as taxas de administração: nem sempre a menor taxa é a melhor escolha. Avalie a reputação da empresa, as condições oferecidas e a clareza nas informações.
- Faça simulações: entenda quanto você vai pagar por mês e como isso se encaixa no seu orçamento.
- Leia avaliações de outros clientes: pesquisar experiências de outras pessoas pode ajudar a evitar problemas futuros.
Como saber se uma administradora de consórcio é confiável?
Atenção. Nem sempre as menores taxas de administração representam idoneidade por parte da administradora do consórcio.
Por isso, a nossa indicação é que você procure uma empresa que seja autorizada a funcionar pelo Banco Central do Brasil, que é a autoridade competente para normatizar e fiscalizar o Sistema de Consórcios no país.
Você tem duas opções para verificar se a administradora está em conformidade com as regras do Banco Central. A primeira é acessando o site do BC, e a segunda é verificando o cadastro no link de associados da Abac ( Associação Brasileira de Administradoras de Consórcio).
Nos dois casos, estará disponível ao futuro consorciado a possibilidade de conferir uma relação com as empresas autorizadas.
É papel das administradoras determinar os seguintes critérios de um consórcio:
- Quantidade de participantes em um consórcio
- O número de prestações
- O valor da carta de crédito
- Quantidade de contemplações por meio de lances e sorteios
- Critérios de atualização do valor da carta de crédito por conta da inflação
- Funcionamento das assembleias, que podem propiciar aos consorciados a aquisição dos bens por meio de um lance
- Meios de comunicação entre os integrantes do consórcio.
O consórcio é a melhor opção para você?
Se você não tem pressa para adquirir um bem ou serviço e prefere fugir dos juros abusivos, o consórcio pode ser uma ótima escolha. Ele te ajuda a planejar, organizar as finanças e realizar seus sonhos de forma segura e acessível.
Mas lembre-se: é um compromisso de longo prazo. Então, antes de fechar contrato, pesquise bem, compare as opções disponíveis no mercado e veja se o consórcio realmente atende às suas necessidades.
Com as informações certas, fica muito mais fácil tomar uma decisão consciente e segura. Seu futuro financeiro agradece!