Receber o 13º salário no fim do ano é um respiro financeiro importante para milhões de brasileiros.
Mas, com o custo de vida em alta, contas acumuladas e imprevistos que surgem ao longo do ano, antecipar esse valor virou uma alternativa bastante procurada principalmente entre trabalhadores CLT e aposentados do INSS.
Em 2024, por exemplo, mais de 3 milhões de brasileiros anteciparam o 13º salário por meio de bancos, segundo estimativa da Serasa.
O Nubank também divulgou que centenas de milhares de clientes utilizaram a antecipação digital oferecida pelo app no segundo semestre de 2023.
Neste guia, você vai entender como antecipar o 13º salário, quem tem direito, se a antecipação vale a pena e o que está sendo falado sobre a liberação do benefício em 2025. Acompanhe!
O que é a antecipação do 13º salário?
A antecipação do 13º salário nada mais é do que receber antes o valor que você teria direito no fim do ano. Essa antecipação pode acontecer de duas formas:
- Via empresa (para trabalhadores CLT);
- Via instituições financeiras, como bancos e fintechs.
Para CLT, é possível antecipar a primeira parcela nas férias ou fazer um acordo direto com o RH.
Já aposentados e pensionistas do INSS podem receber o 13º de forma antecipada, caso o governo libere a medida como tem feito nos últimos anos.
Quando vai ser paga a antecipação do 13º salário?
Em 2025, ainda não há confirmação oficial sobre uma nova antecipação para aposentados e pensionistas do INSS.
Em anos anteriores, o pagamento foi dividido em duas parcelas:
- 1ª parcela: geralmente paga entre maio e junho;
- 2ª parcela: normalmente em junho ou julho.
Se você é trabalhador CLT, a antecipação depende da sua empresa ou de um banco parceiro, que pode oferecer esse adiantamento em forma de empréstimo com desconto direto na folha.
Qual banco antecipa 13º para trabalhadores CLT?
Vários bancos oferecem a antecipação do 13º salário como um tipo de crédito consignado.
Veja alguns exemplos:
- C6 Bank
- Banco do Brasil
- Caixa
- Itaú
- Santander
- Bradesco
- Nubank
Geralmente, o valor é liberado rapidamente e as parcelas são descontadas diretamente no salário ou no pagamento do 13º quando ele for depositado.
Atenção: cada banco tem suas regras e taxas de juros, por isso é essencial comparar antes de contratar.
Quais são as vantagens de antecipar o 13º?
A antecipação do 13º salário pode ser uma solução útil, desde que seja usada com planejamento.
Confira os principais benefícios:
- Quitar dívidas caras, como cartão de crédito ou cheque especial;
- Evitar empréstimos com juros altos, já que você adianta um valor que é seu por direito;
- Aproveitar oportunidades, como promoções ou viagens mais baratas fora da alta temporada;
- Resolver emergências financeiras, sem precisar recorrer a familiares ou agiotas.
Desvantagens de antecipar o 13º
Veja os riscos:
- Taxas de juros podem ser aplicadas em bancos, especialmente se for um empréstimo;
- Redução do valor recebido no fim do ano, o que pode comprometer o planejamento de festas ou contas sazonais;
- Risco de gasto impulsivo, caso o dinheiro seja usado sem controle.
Se a antecipação for usada para sair do vermelho ou evitar dívidas, pode ser uma boa escolha. Se for para compras não urgentes, melhor esperar.
Como solicitar a antecipação do 13º salário?
1. Se você é CLT:
- Solicite durante as férias: informe o RH com antecedência que deseja antecipar a 1ª parcela do 13º;
- Negocie com a empresa: fora do período de férias, algumas empresas aceitam adiantamento parcial ou total, mediante acordo;
- Consulte seu contracheque: confira os descontos que serão aplicados.
2. Se for com banco:
- Simule o crédito nos canais digitais do seu banco;
- Verifique a taxa de juros e o Custo Efetivo Total (CET);
- Assine o contrato e aguarde o valor cair na conta.
Como usar o 13º salário antecipado de forma inteligente?
- Pague dívidas com juros altos;
- Monte uma reserva de emergência com parte do valor;
- Evite novas dívidas: use o valor com consciência;
- Invista, se sua situação financeira estiver estável;
- Não conte com o 13º como “dinheiro extra”: ele é parte do seu salário anual.
Bancos que antecipam o 13º salário: quais são e como funciona
Algumas instituições oferecem o serviço com juros baixos ou vantagens exclusivas:
Muitos bancos e fintechs oferecem esse serviço como uma linha de crédito com desconto automático no benefício futuro. Veja os principais:
| Banco/Fintech | Antecipação disponível para | Juros aproximados* | Como solicitar |
|---|---|---|---|
| Nubank | CLT | A partir de 1,9% a.m. | App Nubank |
| C6 Bank | CLT e aposentados | A partir de 1,6% a.m. | App ou site |
| Banco do Brasil | CLT | A partir de 1,8% a.m. | App BB ou agência |
| Caixa Econômica | CLT e INSS | A partir de 1,7% a.m. | App ou presencial |
| Banco Inter | CLT | A partir de 2,0% a.m. | App |
| Serasa eCred | Comparador de ofertas | Variável | Site Serasa |
Antes de fechar, compare pelo menos 3 ofertas e leia todos os termos do contrato.
Perguntas frequentes:
Todo mundo pode antecipar o 13º?
Não. CLTs precisam de acordo com a empresa. Aposentados só recebem antecipação se o governo liberar.
Tem taxa para antecipar com banco?
Sim. É como um empréstimo, com juros e CET.
Posso antecipar com fintechs?
Sim. Nubank, Inter e C6 são alguns exemplos.
A antecipação afeta meu imposto de renda?
Não muda o valor do IR, mas pode influenciar no planejamento anual.
É seguro antecipar com banco digital?
Sim, desde que seja uma instituição reconhecida e registrada no Banco Central.
É verdade que o governo vai antecipar o 13º dos aposentados de 2025?
Até agora, o governo não confirmou se vai antecipar o 13º salário dos aposentados em 2025. Mas, nos últimos anos, a antecipação tem acontecido como forma de ajudar a economia e aliviar o bolso de quem vive de benefício.
Vale a pena antecipar o 13º é uma boa ideia?
Depende. Se você está endividado ou precisa de dinheiro urgente para algo essencial, a antecipação pode ser um alívio importante.
Mas, se for apenas para consumir ou comprar algo que poderia esperar, vale mais a pena manter o benefício para o fim do ano.
A antecipação do 13º salário pode ser uma excelente ferramenta de alívio financeiro ou de estratégia, desde que usada com consciência e planejamento.
No mais, use esse momento como um ponto de virada na sua vida financeira.
Aproveite o 13º antecipado ou não para organizar seu orçamento, quitar dívidas, investir no futuro e melhorar sua relação com o dinheiro.
A verdadeira liberdade financeira começa quando você passa a controlar seu dinheiro, e não o contrário.
Conte com a Plusdin para te ajudar nessa jornada. Aqui, a gente descomplica a sua vida financeira.
