Já se deparou com a cobrança de anuidade diferenciada na sua fatura, mas não sabe o que é isso? Vem que o Plusdin te ajuda nessa.
Entender cada detalhe do seu cartão de crédito pode fazer uma grande diferença no seu bolso.
Entre os diversos termos e taxas, a anuidade diferenciada é um tema que gera muitas dúvidas.
Neste artigo, vamos explicar o que é anuidade diferenciada, como funciona, suas vantagens e desvantagens, e como você pode negociar ou mesmo não pagar essa taxa.
O que é anuidade do cartão de crédito?
Anuidade de cartão de crédito é uma taxa cobrada anualmente pelo uso do cartão.
Essa cobrança serve para cobrir serviços como administração, manutenção da conta e benefícios oferecidos pelo cartão.
Geralmente, os cartões que cobram anuidade são aqueles que oferecem vantagens como pontos, milhas, cashback, salas VIP em aeroportos, seguro médico em viagens, entre outras.
O que é anuidade diferenciada e como funciona?
A anuidade diferenciada é uma modalidade de cobrança adaptável conforme o perfil de uso do cliente.
Assim, a anuidade diferenciada permite que o cliente pague o valor da anuidade, só que mensalmente, virando assim uma mensalidade.
Imagine, por exemplo, um cartão que possui anuidade de R$600. O cliente que opta pela anuidade diferente, vai pagar esse valor parcelado em 12 vezes de R$50.
Qual a diferença entre anuidade comum e diferenciada?
A principal diferença está na flexibilidade de pagamento. Geralmente, a anuidade é paga em seu valor total ou parcelada em até 3 vezes na fatura do cartão.
Além disso, a anuidade diferente também pode ser por conta do valor cobrado do cliente, em relação ao uso do cartão e relacionamento que possui com a instituição financeira.
Enquanto a anuidade comum tem um valor fixo cobrado de todos os usuários, a anuidade diferenciada pode passar por um ajuste personalizado para cada cliente.
Por exemplo, um cartão que é pouco usado pode ter uma anuidade menor em comparação a outro que é utilizado frequentemente e aproveita mais os benefícios oferecidos.
Como cancelar a anuidade diferenciada do cartão de crédito?
Cancelar a anuidade diferenciada do cartão de crédito pode parecer complicado, mas é possível conseguir essa mudança negociando diretamente com o seu banco.
Muitas instituições financeiras aceitam reduzir ou até zerar essa cobrança, especialmente se você demonstrar interesse em migrar para cartões concorrentes ou se tiver um bom relacionamento com o banco.
Para facilitar esse processo, siga estas etapas práticas:
- Entre em contato com o banco: utilize canais oficiais, como a central de atendimento por telefone, chat do aplicativo ou agência física, e manifeste seu interesse em cancelar a cobrança.
- Reforce seu histórico financeiro positivo: lembre ao banco sobre pagamentos feitos rigorosamente em dia, gastos mensais elevados ou tempo de relacionamento com a instituição – esses pontos fortalecem a negociação.
- Apresente alternativas sem anuidade: mencione outros cartões do mercado que oferecem anuidade zero, como Nubank, Inter, C6 Bank ou Neon. Demonstrar que você conhece opções mais vantajosas aumenta as chances de sucesso.
- Peça uma mudança de produto: caso o banco não conceda a isenção total da anuidade diferenciada, solicite migrar para outro cartão da própria instituição que possua benefícios semelhantes, mas com cobrança reduzida ou eliminada.
Seguindo esses passos, suas chances de cancelar a anuidade diferenciada são bem maiores, garantindo economia mensal e acesso a melhores condições financeiras, adequadas ao seu perfil de gastos.
Vantagens e desvantagens da anuidade diferenciada
A anuidade diferenciada pode ser vantajosa para quem tem um bom histórico de relacionamento com o banco e possui um perfil de consumo que se enquadra nos critérios utilizados para definir o valor da anuidade.
Se você utiliza bastante o seu cartão de crédito e possui outros produtos financeiros na mesma instituição, é possível que consiga uma anuidade mais baixa ou até mesmo isenta, dependendo do caso.
Outro benefício da anuidade diferente é que ela pesa bem menos no bolso. Isso porque a anuidade total é parcelada em 12 vezes, permitindo parcelas menores do que a anuidade convencional.
Por outro lado, a anuidade diferente pode não ser tão atrativa para quem é um cliente novo ou possui um perfil de consumo com menor volume de gastos.
Nesses casos, é possível que o valor da anuidade seja mais elevado do que o praticado pela anuidade tradicional.
Por isso, é importante avaliar as suas necessidades e o seu relacionamento com o banco antes de optar pela anuidade diferenciada.
Posso negociar o valor da anuidade com o banco?
Sim, é possível negociar o valor da anuidade do seu cartão de crédito. Muitos bancos estão dispostos a rever a taxa, especialmente se você for um bom cliente ou se decidir cancelar o cartão.
Não hesite em entrar em contato com o atendimento ao cliente e negociar suas opções. Além de negociar o valor da anuidade, se for correntista do banco, veja a possibilidade de negociar outras taxas bancárias.
Quando vale a pena pagar anuidade diferenciada?
Pagar a anuidade diferente pode ser vantajoso se você utiliza os benefícios do cartão a seu favor e consegue uma taxa reduzida através de negociação ou uso moderado.
Se o cartão oferece cashback, milhas aéreas, ou acesso a clubes de vantagem que você usa frequentemente, a taxa de anuidade pode compensar.
Como não pagar anuidade do cartão de crédito?
- Opte por cartões que não cobram anuidade: Muitos bancos oferecem opções de cartões sem anuidade como um atrativo para novos clientes.
- Negocie com seu banco: Use seu histórico de bom pagador como argumento para eliminação da taxa.
- Considere mudar de cartão: Se seu banco não oferecer uma alternativa viável, considere mudar para um cartão que tenha melhor custo-benefício.
Perguntas frequentes
Sou obrigado a pagar a anuidade diferenciada?
Você não é obrigado a aceitar a anuidade diferenciada. Caso não concorde com a cobrança, pode negociar com o banco, pedir a isenção ou solicitar outro cartão com anuidade convencional ou gratuita. O ideal é sempre avaliar se o custo compensa os benefícios oferecidos.
Tem como tirar a anuidade diferenciada?
Sim, é possível solicitar ao banco a retirada da anuidade diferenciada. Você pode negociar a isenção ou pedir a troca por um cartão com anuidade convencional ou até isenta. Clientes com bom relacionamento ou alto volume de gastos têm mais chances de conseguir esse benefício.
Por que o banco cobra anuidade diferenciada?
A anuidade diferenciada permite ao banco dividir o valor total da anuidade em parcelas mensais. Essa cobrança é usada como forma de facilitar o pagamento para o cliente, mas também serve para justificar os benefícios oferecidos pelo cartão, como programas de pontos ou seguros.
Como desativar a anuidade do cartão?
A anuidade pode ser desativada por meio de negociação com o banco. Alguns cartões oferecem isenção mediante gasto mínimo, enquanto outros não cobram anuidade em nenhuma situação. Avalie seu perfil e, se necessário, solicite a migração para uma opção mais vantajosa.
Anuidade diferenciada é a mesma coisa que anuidade zero?
Não. A anuidade diferenciada é uma cobrança mensal parcelada, enquanto a anuidade zero significa que o cartão não possui nenhum tipo de tarifa anual. Embora pareçam semelhantes, a anuidade diferenciada ainda gera custo, mesmo que em parcelas menores.
Agora que você já sabe o que é a anuidade diferenciada, compartilhe com alguém que também precisa saber sobre esse assunto e continue lendo o Plusdin.
