Anuidade: saiba tudo sobre o funcionamento da taxa do cartão de crédito

Tarifa tem a sua importância e pode variar muito de valor, dependendo dos benefícios do cartão

Por: Pamela Gaudio em 10/12/2024
anuidade

Ter cartão de crédito é bom, ainda mais se usado para ajudar a organizar as finanças. Uma coisa que varia bastante de um cartão para o outro é o valor da anuidade.

Afinal, cada um deles é voltado para um público específico, com vantagens e benefícios diferentes. 

Mas porque essa taxa existe e para que ela serve, afinal? Hoje a gente vai te explicar tudinho sobre o funcionamento da taxa de anuidade. 

O que é taxa de anuidade do cartão de crédito e para que serve?

A anuidade é uma tarifa cobrada pelos bancos emissores dos cartões de crédito. Ela pode ser paga mensalmente, ao longo do ano, ou de uma vez só.

Sua função é cobrir os custos de operação do cartão, como a manutenção da infraestrutura tecnológica e os benefícios atrelados a ele, como programas de pontos e seguros.

Assim como você paga por serviços como streaming ou assinaturas, a taxa de anuidade funciona como uma “assinatura” do cartão, possibilitando o seu uso.

A cobrança dessa tarifa é regulamentada pelo Banco Central.

Como é cobrada a anuidade do cartão de crédito?

A cobrança da anuidade pode variar de acordo com o tipo de cartão:

  • Cartões premium: voltados para o público de alta renda, com benefícios como salas VIP em aeroportos e programas de milhas, tendem a ter anuidades mais altas.
  • Cartões básicos: geralmente têm anuidades mais baixas ou são gratuitos.

A anuidade pode ser parcelada ou paga integralmente e vem discriminada na fatura, facilitando o controle do pagamento.

Leia aqui também: Cartões de crédito voltado para o público de alta renda

Quando é cobrada a anuidade do cartão?

Ao contratar o cartão, o cliente é informado sobre a cobrança da anuidade, que pode começar na primeira fatura ou após um período promocional de isenção, como “primeiro ano grátis”.

É importante verificar os detalhes na hora de adquirir o cartão.

Tipos de anuidade de cartão de crédito

Veja os diferentes formatos de cobrança de anuidade:

1. Anuidade diferenciada

Aqui, o valor total é parcelado em 12 vezes para facilitar o pagamento. Por exemplo, uma anuidade de R$440 pode ser dividida em parcelas mensais de R$40.

2. Anuidade convencional

Neste caso, o valor é cobrado de uma vez só ou parcelado em até três vezes.

3. Anuidade dependente

Refere-se à cobrança de cartões adicionais. Muitas vezes, o valor é menor do que o do cartão principal, ou até gratuito, dependendo do emissor.

4. Anuidade gratuita

Como o nome sugere, esses cartões não cobram tarifa, mas geralmente oferecem menos benefícios.

5. Anuidade especial

Um formato raro, onde o valor pago pode ser revertido em benefícios, como recarga de celular ou descontos.

É possível negociar o valor da anuidade do cartão?

Sim, é possível reduzir ou até eliminar a cobrança da anuidade com os seguintes argumentos:

  • Bom pagador: Quem paga as faturas em dia e tem um bom histórico financeiro pode negociar melhores condições.
  • Cliente antigo: Bancos valorizam clientes fiéis e estão dispostos a conceder isenções ou descontos.
  • Mudança nos benefícios: Caso o cartão tenha reduzido as vantagens oferecidas, é possível pedir uma revisão do valor.

Qual a vantagem de pagar a taxa do cartão?

O pagamento da anuidade vai ser uma vantagem, dependendo do público-alvo do cartão de crédito e o estilo de vida que a pessoa leva.

Se uma pessoa viaja muito, o cartão acumula milhas e pontos, dá acesso à salas VIP e oferece seguros e benefícios em viagens e outras situações, a anuidade pode ser uma taxa justa a pagar para ter acesso a tudo isso. 

Devido à variedade de benefícios, muitas pessoas optam por ter mais de um cartão de crédito.

Diferença entre cartão com anuidade e sem anuidade

  • Com anuidade: Oferece benefícios mais robustos, como acúmulo de milhas e serviços exclusivos.
  • Sem anuidade: Mais simples, ideal para quem só precisa de um meio de pagamento e quer economizar nas tarifas.

Perguntas frequentes

O que acontece se eu não pagar a anuidade do cartão de crédito?

O valor será acumulado nas próximas faturas, sujeito a juros. Para evitar problemas, negocie com o banco.

É possível cancelar a anuidade do cartão de crédito?

Sim, mediante negociação com o banco.

Pode cobrar anuidade de cartão de crédito bloqueado?

Não. A cobrança só pode começar a ser cobrada após o desbloqueio do cartão. 

Cartão bloqueado pode cobrar anuidade?

Não. A cobrança da anuidade só pode começar após o desbloqueio do cartão. Se o cartão estiver bloqueado ou vencido, o cliente não deve ser cobrado por esse serviço.

Confira as opções de cartões sem taxa

Leia aqui também:  melhores opções de cartão de crédito com anuidade grátis.

Conclusão

A anuidade do cartão de crédito é um fator importante a ser considerado ao escolher o produto financeiro ideal.

Analise seu perfil e veja se os benefícios oferecidos justificam o custo.

Se preferir economia, existem diversas opções de cartões gratuitos disponíveis no mercado.