O Brasil, de um modo geral, não era um país cujo povo possuía a cultura de poupar e muito menos de investir.
Esse hábito não muito saudável prejudica muitos brasileiros que não têm uma reserva financeira de emergência ou que não conseguem realizar sonhos por não saberem investir para fazer seu dinheiro render e assim, ser possível utilizá-lo da forma que bem entender.
Os principais bancos brasileiros, sejam eles físicos ou virtuais, trabalham com diversos tipos de investimentos e é importante ter noção de onde você está aplicando seu dinheiro.
Das taxas até o rendimento, cada instituição financeira procede de uma forma.
Sendo assim, separamos abaixo algumas características dos bancos para ajudar você a escolher o melhor lugar para realizar esse grande passo na educação financeira.
O Que é um Banco de Investimento?
É uma instituição financeira privada que funciona como um intermediário financeiro, facilitando o vínculo entre as pessoas que querem investir e as que tomam empréstimo.
Através dele, o acesso do cliente às modalidades de investimento se torna mais simples. Dentre essas modalidades, as mais requisitadas são: ações, CDB, Letras de Crédito e Letras de Câmbio.
Além de gerir o capital do investidor, este banco também oferece assessorias para auxiliar os clientes na hora de escolher o melhor investimento, de acordo com sua meta financeira.
Assim como os bancos comerciais, os bancos de investimento são regulados pelo Banco Central.
No entanto, apesar de ter algumas semelhanças, todo banco de investimento é uma sociedade anônima, e é preciso ficar claro que ele não pode ser confundido com um banco comum, pois possui propriedades únicas.
Diferenças entre bancos de investimento e bancos comerciais
A principal distinção entre bancos de investimento e bancos comerciais reside na natureza dos serviços prestados e no perfil de seus clientes.
Enquanto os primeiros focam em operações de mercado de capitais e consultoria financeira para grandes entidades, os segundos oferecem serviços bancários tradicionais, como contas correntes, depósitos a prazo, empréstimos pessoais e hipotecas.
| Banco de Investimento | Banco Comercial |
|---|---|
| Foca em clientes corporativos e institucionais | Voltado para o público em geral |
| Oferece serviços de mercado de capitais e consultoria financeira | Fornece serviços bancários tradicionais como empréstimos e gestão de contas |
| Não aceita depósitos do público | Aceita depósitos do público |
| Participa ativamente de fusões, aquisições, e emissões de ações e dívidas | Concentra-se em empréstimos de curto e longo prazo |
Adicionalmente, os bancos de investimento possuem um papel proeminente em eventos significativos do mercado financeiro, como IPOs e emissões de dívida, enquanto os bancos comerciais tendem a focar na gestão do dia a dia financeiro de indivíduos e pequenas empresas.
Principais serviços oferecidos pelos bancos de investimento
Os bancos de investimento oferecem um leque vasto de serviços, cada um desenhado para atender diferentes necessidades financeiras de seus clientes. Entre eles, destacam-se:
- Consultoria para fusões e aquisições: Assessoria em processos de compra, venda, fusão ou aquisição de empresas.
- Emissão e colocação de títulos: Auxílio na emissão e venda de ações e dívidas no mercado de capitais.
- Gerenciamento de ativos: Administração de carteiras de investimentos para otimizar o retorno sobre o capital.
- Financiamento corporativo: Soluções para empresas captarem recursos para financiar suas operações e projetos.
Esta diversidade de serviços permite que os bancos de investimento apoiem seus clientes em diferentes fases de seu ciclo de vida, desde a expansão e reestruturação até a captação de recursos no mercado financeiro.
Como escolher um banco de investimento para seus investimentos
Escolher o banco de investimento certo é crucial para atingir seus objetivos financeiros. Alguns critérios importantes a considerar incluem:
- Reputação: Pesquise a história e a estabilidade da instituição.
- Serviços oferecidos: Verifique se os serviços disponíveis atendem às suas necessidades específicas.
- Custos e taxas: Entenda todas as taxas envolvidas para evitar surpresas desagradáveis.
Além disso, uma boa comunicação e um alinhamento de expectativas são fundamentais para estabelecer uma relação frutífera entre o cliente e o banco.
Santander
O banco global que teve sua origem na Espanha, é o maior da zona do euro e o terceiro maior banco privado do Brasil, ficando atrás somente do Itaú Unibanco e Bradesco. Mas por que ele está entre os principais bancos de investimento do mercado brasileiro?
Além disso o Santander é considerado excelente sendo um dos primeiros no ranking da Leaders League na categoria de banco de investimentos.
É importante ressaltar também que o banco oferece investimentos para todos os perfis, oferecendo inclusive uma ferramenta de análise do perfil do investidor.
Bradesco
O Bradesco é um banco que nasceu no Brasil e possui muita tradição, afinal está no mercado desde 1943. E não somente em nosso país que o Bradesco tem notória visibilidade: ele também está entre os maiores bancos do mundo.
Ademais, o Bradesco também se destaca por suas nomeações. O prêmio FGV, que citamos agora a pouco, incluiu o banco como o Melhor no Varejo com a sua divisão especializada em investimentos o BRAM (Bradesco Asset Management).
Outra nomeação que privilegia o Bradesco, é estar presente em um dos primeiros lugares no ranking da Leaders League com o Bradesco BBI (Banco de Investimento da Organização Bradesco) na categoria de banco de investimentos.
Itaú Unibanco
Conhecido como o maior banco privado do Brasil, o Itaú não poderia estar de fora dessa lista. O banco, resultado da fusão no ano de 2008 dos antecessores Banco Itaú e o Unibanco, duas das maiores instituições financeiras do país, atua no Brasil e em outros 20 países, principalmente nos continentes da América, Europa e Ásia.
Através da Itaú Asset Management, gestora de fundos de investimentos do banco, o Itaú Unibanco também foi premiado em duas categorias no prêmio da FGV, como Melhor Gestor de Fundos de Ações e Melhor Gestor de Fundos Multimercados.
E não é só isso! No ranking da Leaders League de 2020, na categoria de Banco de Investimentos, o Itaú Unibanco aparece como líder com a empresa do grupo Itaú BBA (o maior Corporate & Investment Bank da América Latina).
Além disso, o Itaú Unibanco oferece muitas opções de investimentos para todos os tipos de perfis de pessoas físicas e também no ramo Corporate, o que é o caso do já citado Itaú BBA.
Banco do Brasil
O BB é o maior banco estatal do Brasil, com muitos anos de tradição, afinal o primeiro Banco do Brasil foi fundado em 1808. A instituição está presente em todo o território nacional e em mais de 15 países.
A empresa se preocupa em oferecer produtos adequados para todo tipo de público. Na página de investimentos do site do BB é possível fazer uma simulação para descobrir qual o tipo de investimento ideal para você.
Justamente, o Banco do Brasil também recebeu premiação no prêmio da FGV, na categoria de Melhor Gestor de Renda Fixa com a empresa BB DTVM (A BB Gestão de Recursos – Distribuidora de Títulos e Valores Mobiliários S.A.) pertencente a instituição financeira.
A BB DTVM possui um vasto portfólio com diversos tipos de fundos de investimento, para pessoas físicas e jurídicas dos mais variados perfis.
Mas qual o melhor banco de investimento para mim?
Essa pergunta pode não possuir uma resposta única, afinal tudo depende do seu perfil de investidor.
É importante pensar se você está disposto a correr mais risco para ter uma rentabilidade maior ou se procura um investimento de baixo risco, abrindo mão de uma rentabilidade mais alta.
Se procura um investimento para pessoa física ou jurídica e ainda qual a quantia e a liquidez.
Trouxemos aqui algumas das principais opções do mercado, porém existem muitos outros bancos que oferecem bons investimentos no Brasil como o BMG Invest, o Banco Inter, Nubank e o Daycoval, além de corretoras e fintechs como XP Investimentos, Rico, Órama Investimentos, Magnetis,dentre outros.
Por isso, na hora de fazer o seu investimento, vale a pena pesquisar as opções do mercado e ver quais são mais rentáveis e se adequam melhor ao seu perfil.
