Mesmo com o avanço de tecnologias como o Pix, carteiras digitais e cartões de crédito, o cheque ainda é usado por milhões de brasileiros.
Mas afinal, por que essa forma de pagamento – que parece tão antiga – ainda sobrevive em pleno 2025?
Neste artigo, você vai entender o que é um cheque, como ele funciona, os principais tipos, como preencher corretamente e quando ele pode ser útil.
Bora descomplicar?
O que é um cheque?
O cheque é um documento de ordem de pagamento à vista. Isso significa que, ao preenchê-lo, você está instruindo seu banco a pagar determinada quantia para uma pessoa ou empresa – o chamado beneficiário.
Apesar de parecer ultrapassado, ele ainda é usado em diversas situações como:
- Parcelamento de compras;
- Garantias em contratos;
- Pagamentos onde o recebedor prefere evitar taxas de cartões.
Como funciona um cheque?
Funciona de forma simples: o emitente (quem preenche o cheque) autoriza seu banco a pagar um valor específico ao beneficiário (quem recebe o cheque).
Esse pagamento pode ser feito com o saque direto no banco ou via depósito em conta.
Mas atenção: o valor só é pago se o emitente tiver saldo na conta.
Caso contrário, o cheque pode “voltar” e o emitente corre o risco de entrar no CCF (Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos).
Por que o cheque ainda é usado no Brasil?
Mesmo com tantas inovações no setor financeiro, o cheque ainda tem seu espaço por conta de algumas vantagens específicas:
- Não possui taxas para quem recebe, ao contrário do cartão de crédito.
- Facilita o parcelamento: é comum em compras mais caras, como móveis ou tratamentos médicos.
- Permite acordos flexíveis: ideal para quem negocia direto com o vendedor.
Além disso, em muitas regiões e comércios do Brasil, ele ainda é uma forma de pagamento culturalmente aceita e até preferida.
Leia também: Como fazer consulta de cheques
Tipos de cheques que você precisa conhecer
Existem alguns tipos diferentes, cada um com uma função específica:
- Cheque portador: qualquer pessoa que estiver com esse cheque pode sacá-lo. No entanto, só pode ser usado para valores de até R$ 100.
- Cheque nominal: esse traz o nome do beneficiário. Apenas a pessoa ou empresa mencionada pode receber o pagamento, mas o beneficiário pode transferir o cheque para outra pessoa com um endosso (assinatura no verso).
- Cheque cruzado: esse é o mais seguro. Ele tem duas linhas paralelas na frente, o que significa que o valor só pode ser depositado em uma conta bancária, não sendo possível sacar diretamente no banco.
Como preencher um cheque corretamente?
Preencher o título do jeito certo evita dores de cabeça, fraudes e até o cancelamento da operação. Veja o passo a passo:
- Valor numérico: escreva o valor exato entre os símbolos “#” (ex: #500,00#).
- Valor por extenso: repita o valor em palavras e complete com traços até o final da linha.
- Nome do beneficiário: escreva o nome completo e sem abreviações.
- Data e local: inclua a cidade e a data da emissão.
- Assinatura: precisa ser idêntica à registrada no banco.
O que é um cheque pré-datado?
O cheque pré-datado é um tipo de pagamento que permite ao emitente escolher uma data futura para que o valor seja descontado.
Essa prática é muito comum em compras parceladas, onde cada parcela corresponde a um cheque com uma data específica.
Apesar de ser uma forma útil de parcelamento, o beneficiário pode descontá-lo antes da data combinada, já que, por definição, o cheque é uma ordem de pagamento à vista.
Vantagens e desvantagens de usar cheques
Vantagens:
- Flexibilidade no pagamento: você pode escolher a data de compensação, ideal para compras parceladas.
- Sem taxas extras: diferente dos cartões de crédito, eles não têm taxas adicionais, o que os torna uma opção mais barata para quem recebe.
- Facilidade de renegociação: se houver necessidade de prorrogar o pagamento, é mais fácil renegociar um cheque do que outros meios de pagamento.
Desvantagens:
- Risco de fraude: o processo de verificação pode ser lento, tornando-o suscetível a fraudes.
- Cheque sem fundo: passar um cheque sem fundo é crime, e pode resultar em consequências legais sérias, além de incluir o nome do emitente no Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos (CCF).
Por que ainda vale a pena saber sobre cheques?
Mesmo que você use pouco ou nunca tenha usado um, saber como ele funciona pode ser útil em várias situações.
Isso especialmente em transações que envolvem valores altos ou em regiões onde o uso dele ainda é comum.
Entender os diferentes tipos, como preencher e os benefícios que ele oferece pode te dar mais opções na hora de negociar pagamentos ou até mesmo evitar problemas, como fraudes ou cheques sem fundo.
Se você souber como usá-lo corretamente, pode ser uma alternativa prática e segura para pagamentos, principalmente em situações onde o parcelamento e a flexibilidade são importantes.
