Recebeu um cheque e bateu aquela dúvida: será que tem saldo? É verdadeiro? Ou será que é um cheque frio? Se você já passou por isso, sabe que é importante saber como fazer consultas de cheques antes de aceitá-los.
Neste guia, vamos mostrar como fazer consultas de cheques, onde consultar, quais cuidados tomar e o que fazer se cair em uma cilada com cheque sem fundo.
O que é uma consulta de cheque?
A consulta de cheque é um procedimento para verificar se um cheque tem chance de ser compensado ou se oferece riscos de inadimplência.
É possível conferir se o emitente tem histórico de cheques sem fundo, se o cheque está bloqueado, sustado ou se existem ocorrências como roubo ou extravio.
Essa verificação pode ser feita por meio de serviços especializados como Serasa, Boa Vista, SPC Brasil e CDL, além de soluções oferecidas por alguns bancos.
Por que consultar cheques antes de aceitá-los?
Aceitar um cheque sem verificar a procedência pode causar prejuízos financeiros e muita dor de cabeça. Abaixo estão os principais motivos para sempre fazer a consulta antes de fechar qualquer negócio:
- Evitar cheques sem fundo
- Prevenir fraudes com cheques roubados ou falsificados
- Confirmar se o emitente tem restrições cadastrais
- Garantir mais segurança em vendas de alto valor
Se você é autônomo, comerciante ou vende produtos parcelados, esse cuidado é muito importante.
Como fazer consultas de cheques: passo a passo
1. Reúna as informações do cheque
Antes de consultar qualquer plataforma, você vai precisar de alguns dados básicos:
- Número do cheque
- Agência e conta do emitente
- Nome do banco
- CPF ou CNPJ do emitente (em alguns casos)
- Data de emissão
Tenha essas informações em mãos para facilitar a verificação.
2. Escolha uma plataforma confiável para consulta
Hoje em dia, é possível consultar cheques de forma online, rápida e segura. Veja algumas opções confiáveis:
Banco Central
O Banco Central oferece o serviço Cheque Legal, que permite verificar se um cheque está bloqueado ou já foi devolvido. Basta acessar o site da Serasa, informar os dados solicitados e pagar uma pequena taxa.
Boa Vista SCPC
Outro serviço bastante usado é o da Boa Vista. Com a ferramenta para consultar cheques, empresas conseguem acessar informações sobre ocorrências com cheques e o comportamento de crédito do emitente.
Site: https://www.boavistaservicos.com.br
SPC Brasil e CDL
O SPC Brasil, em parceria com as Câmaras de Dirigentes Lojistas (CDL), também oferece consultas de cheques. Você pode se cadastrar como pessoa física ou jurídica e usar o serviço para evitar calotes.
Site: https://www.spcbrasil.org.br
3. Preencha os dados e faça a consulta
Depois de escolher a plataforma, basta preencher os dados do cheque e aguardar o resultado. Em poucos segundos, você saberá se o cheque está “limpo” ou se tem alguma restrição, como:
- Devolvido por falta de fundos (motivo 11 ou 12)
- Sustado ou revogado
- Cheque roubado ou extraviado
- Cheque vinculado a conta encerrada
Dicas para evitar fraudes com cheques
Mesmo com a consulta feita, vale redobrar a atenção. Aqui vão algumas medidas de segurança que podem evitar dor de cabeça:
Verifique a autenticidade do cheque
- Observe se há rasuras, manchas ou papel fora do padrão
- Confirme se o layout do banco é compatível
- Desconfie de assinaturas mal feitas ou diferentes de outros documentos do emitente
- Cheque o número de compensação bancária
Peça documentos do emitente
Sempre solicite RG, CPF ou CNPJ, e se possível, tire uma foto ou faça uma cópia.
Prefira pagamentos eletrônicos
Sempre que puder, opte por PIX, transferência bancária ou cartão, pois são formas mais seguras e com registro automático.
Direitos e deveres de quem emite e recebe um cheque
Emitente do cheque: o que é sua obrigação?
- Ter saldo suficiente na conta no momento da compensação
- Preencher corretamente o cheque (sem rasuras)
- Manter assinatura legível e registrada no banco
- Comunicar o banco imediatamente em caso de roubo ou perda
Emitir um cheque sem fundos pode levar a restrições no CCF (Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos) e até ações judiciais.
Beneficiário do cheque: quais os seus direitos?
- Receber o valor integral do cheque, se ele estiver regular
- Registrar protesto em cartório em caso de devolução
- Acionar judicialmente o emitente, se houver inadimplência
- Solicitar apoio de órgãos como Procon e Banco Central
O que fazer se você receber um cheque sem fundo?
Se você já caiu nessa, não se preocupe. Veja o que fazer:
- Entre em contato com o emitente e tente uma solução amigável
- Se não resolver, proteste o cheque em cartório
- Registre um Boletim de Ocorrência, caso haja suspeita de fraude
- Procure um advogado para buscar o valor por vias legais
Saber como fazer consultas de cheques é fundamental para quem ainda recebe esse tipo de pagamento. Mesmo com o avanço do PIX, o cheque continua sendo usado em algumas negociações e exige cuidado redobrado.
Ao seguir os passos deste guia, usar plataformas confiáveis e ficar de olho em sinais de fraude, você se protege de prejuízos e garante mais segurança nas suas transações.
Perguntas frequentes
Como saber se um cheque tem fundo?
Você pode consultar plataformas como Serasa, Boa Vista ou SPC Brasil com os dados do cheque. O sistema informa se ele já foi devolvido ou está bloqueado.
Tem como consultar cheque pelo CPF?
Sim. Algumas plataformas, como a Serasa, permitem verificar ocorrências relacionadas a cheques atrelados ao CPF do emitente, incluindo restrições e histórico de devoluções.
É possível consultar cheque de graça?
Algumas consultas básicas são gratuitas, mas checagens completas sobre o status do cheque geralmente exigem pagamento de uma pequena taxa.
Quais os riscos de aceitar um cheque sem consultar?
Você pode receber um cheque sem fundo, bloqueado, roubado ou fraudado. Isso pode gerar prejuízo e até problemas legais se você tentar repassá-lo.
E então, gostou de saber mais sobre como fazer consultas de cheques? Compartilhe com alguém que precise saber sobre o tema e continue lendo o Plusdin.
