Planejar o futuro financeiro passa obrigatoriamente por entender como a aposentadoria funciona. Muita gente contribuiu a vida inteira e se pergunta: como calcular quanto vou receber de aposentadoria?
Com as mudanças constantes nas leis, essa conta pode parecer um bicho de sete cabeças, mas entender o básico ajuda você a não perder dinheiro.
Em 2026, as regras de transição estão mais avançadas e o cálculo mudou o peso de muitos salários antigos.
Saber como calcular quanto você vai receber de aposentadoria é o primeiro passo para garantir que o INSS não cometa erros no seu benefício e que você escolha o melhor momento para fazer o pedido.
Como calcular quanto vou receber de aposentadoria?
Atualmente, a conta que o INSS faz para chegar ao valor do benefício é baseada em uma média de todos os seus salários desde julho de 1994.
Antigamente, os menores salários eram jogados fora para ajudar a média a subir, mas agora 100% dos seus pagamentos entram na conta.
A regra geral funciona com um sistema de porcentagem. Você começa com 60% dessa média salarial e esse valor aumenta conforme o tempo que você trabalhou a mais:
- Para mulheres: você ganha mais 2% por ano de trabalho após completar 15 anos de contribuição.
- Para homens: o acréscimo de 2% por ano começa apenas depois de completar 20 anos de contribuição.
Na prática, para receber 100% da média do que você contribuiu, uma mulher precisaria trabalhar por 35 anos e um homem por 40 anos.
Valores mínimos e o teto da previdência para este ano
É importante alinhar o quanto você espera receber com os limites estabelecidos pelo governo para 2026. Ninguém que se aposenta pelo INSS pode receber menos que um salário mínimo.
- Piso da aposentadoria: O valor mínimo e também o do BPC em 2026 subiu para R$1.621,00.
- Teto do INSS: O valor máximo que qualquer aposentado pode receber este ano é de R$8.475,55.
Mesmo que sua média salarial seja maior que esse teto, o pagamento será limitado a esse valor máximo.
Regras de pontos e transição em 2026
Se você está pensando em se aposentar agora, precisa ficar de olho na pontuação exigida pela regra de transição. Essa regra soma a sua idade com o tempo que você contribuiu. Para o ano de 2026, os números subiram:
- Mulheres: precisam atingir 93 pontos.
- Homens: precisam atingir 103 pontos.
Se você ainda não atingiu essa pontuação, pode ser necessário olhar outras regras, como a do pedágio, onde você trabalha um tempo extra para compensar o que faltava na época da reforma.
Passo a passo para simular seu benefício no Meu INSS
A forma mais simples de ter uma estimativa real é usar a ferramenta oficial do governo. O sistema já tem quase todo o seu histórico de trabalho guardado e faz as contas automaticamente.
- Acesse o site ou o aplicativo Meu INSS usando sua conta Gov.br.
- Procure pela opção Simular Aposentadoria no menu principal.
- Confira se todos os seus empregos antigos aparecem na lista. Se faltar algum, o valor da simulação estará errado.
- Use o ícone de edição para incluir períodos de trabalho que não foram registrados automaticamente.
Essa simulação é gratuita e você pode testar diferentes datas para ver se vale a pena esperar mais alguns meses para aumentar o valor da parcela.
Perguntas frequentes
Quem ganha R$ 4.000 se aposenta com quanto?
Se a sua média de contribuições desde 1994 for de R$ 4.000, o valor inicial da aposentadoria será de R$ 2.400 (60% da média).
Esse valor aumenta 2% a cada ano trabalhado além do tempo mínimo (15 anos para mulheres e 20 para homens).
Para receber os mesmos R$ 4.000, é preciso completar o tempo total de contribuição para atingir 100% da média.
Quem ganha R$ 3.000 se aposenta com quanto?
Com uma média salarial de R$ 3.000, o benefício inicial fica em R$ 1.800, seguindo a regra dos 60%.
Caso existam muitos anos de contribuição excedente, esse valor sobe gradualmente.
O valor final nunca será menor que o salário mínimo vigente em 2026, que é R$ 1.621,00.
Quem ganha R$ 1.800 se aposenta com quanto?
A conta de 60% resultaria em R$ 1.080. No entanto, a lei garante que nenhum aposentado receba menos que o salário mínimo vigente.
Portanto, se você ganha R$ 1.800 e se aposentar hoje, o valor pago será o piso nacional de R$ 1.621,00.
Quem ganha R$ 10.000 se aposenta com quanto?
Mesmo com salário de R$ 10.000, a aposentadoria fica limitada ao teto do INSS. Em 2026, o valor máximo pago é R$ 8.475,55.
Além disso, se não houver tempo de contribuição suficiente para receber 100% da média, o cálculo será feito sobre o teto, podendo resultar em valor menor.
Entender como calcular o valor da aposentadoria em 2026 evita surpresas desagradáveis na hora de receber o primeiro pagamento.
O segredo é acompanhar o extrato de contribuições com frequência e não deixar para conferir os dados apenas na hora de pedir o benefício.
Com o salário mínimo em R$1.621,00 e o teto em R$8.475,55, o planejamento correto é o que garante uma vida financeira mais tranquila na melhor idade.
