Ao planejar uma aposentadoria, uma dúvida muito comum é “quanto devo pagar de INSS para receber 3 salários mínimos?”.
Essa é uma pergunta bastante relevante, principalmente para quem sonha com uma aposentadoria mais confortável.
Aposentadoria não envolve apenas números. Ela traz consigo toda uma expectativa de tranquilidade no futuro, que não podemos deixar de lado.
Neste artigo, vamos explorar os mistérios do INSS e descobriremos juntos quanto é preciso contribuir para garantir esse montante mensal.
Entendendo o INSS: O que é e quem pode ser segurado no Brasil
O Instituto Nacional do Seguro Social – mais conhecido pela sigla INSS – é uma autarquia federal responsável por receber e fazer a manutenção do Regime Geral de Previdência Social (RGPS).
Esse regime é que garante os benefícios aos trabalhadores brasileiros e às suas famílias em situações como aposentadoria, doença, gravidez, acidente, morte ou reclusão.
No caso específico da aposentadoria, é importante lembrar que ela pode ser paga a alguns grupos específicos de segurados do INSS. Entre os principais, podemos destacar:
- Empregado: é o tradicional trabalhador de “carteira assinada”. A sua contribuição é retirada diretamente do salário, em uma alíquota que varia conforme o salário bruto recebido;
- Contribuinte individual: é o trabalhador autônomo ou profissional liberal, que contribui por conta própria ao INSS. A alíquota, nesse caso, varia de um caso para outro, sendo geralmente de 20% sobre a remuneração recebida;
- Trabalhador avulso: é a pessoa que presta serviço de natureza urbana ou rural a várias empresas, mas sem um vínculo empregatício. Sindicatos ou os chamados órgãos gestores de mão de obra intermediam esse tipo de trabalho;
- Segurado facultativo: nessa categoria é que se enquadram aqueles que não exercem nenhum tipo de atividade remunerada, mas optam por contribuir para o INSS. Alguns exemplos são estudantes e donas de casa.
Contribuir com o INSS não é apenas uma obrigação para muitas pessoas, mas sim um investimento no próprio futuro e na proteção de sua família.
O valor e a frequência das contribuições impactam diretamente sobre o valor do benefício a que o contribuinte terá direito ao se aposentar ou em outras situações que exijam amparo previdenciário.
No tópico a seguir, vamos entender um pouco mais como é calculado o valor da aposentadoria e como isso funciona na prática. Continue com a gente!
Como é Calculado o Valor da Aposentadoria?
A aposentadoria é um direito que se adquire após anos de contribuição, mas o valor do benefício não é o mesmo para todos os contribuintes.
Na realidade, o montante depende de uma série de fatores e cálculos, que tem relação com as contribuições feitas ao longo da vida.
Mais recentemente, a chamada “Reforma da Previdência” promoveu uma série de mudanças nas idades e tempos de contribuição necessários para se aposentar no Brasil.
A seguir, vamos destacar alguns dos principais mecanismos de cálculo usados para determinar o valor das aposentadorias atualmente.
Sistema de Pontos
O chamado sistema de pontos é a forma de cálculo da aposentadoria mais conhecido e usado.
Essa regra combina a idade do trabalhador e o seu tempo de contribuição ao INSS.
Iniciada pela chamada regra 85/95, o número de pontos necessários para alguém se aposentar tem mudado progressivamente ao longo do tempo, de modo a acompanhar as mudanças demográficas do país.
Por exemplo: uma mulher que tenha contribuído por 30 anos para o INSS precisaria ter 55 anos de idade para se aposentar pelo sistema de pontos (30 anos de contribuição + 55 anos de idade = 85 pontos).
Já para os homens, seriam necessários 35 anos de contribuição e 60 anos de idade (95 pontos).
Todavia, após a Reforma da Previdência de 2019, essa regra tem sofrido acréscimos progressivos no número de pontos anualmente, o que torna mais difícil atingir a pontuação necessária para se aposentar.
Tempo de Contribuição e Idade
O tempo de contribuição e a idade do contribuinte também interferem diretamente no valor da aposentadoria.
Hoje, os homens precisam contribuir por, no mínimo, 35 anos e as mulheres por 30 anos, isso para conseguirem uma aposentadoria por tempo de contribuição.
Já para a aposentadoria por idade, é necessário que os homens tenham pelo menos 65 anos e as mulheres 62 anos, porém é preciso comprovar um tempo de contribuição mínimo de 15 anos.
Assim como o sistema de pontos, essas idades tendem a aumentar progressivamente à medida em que for necessário promover novas reformas no sistema previdenciário.
Fator Previdenciário
Esse é um mecanismo de cálculo que leva em consideração três fatores: a idade, tempo de contribuição ao INSS e a expectativa de vida do segurado.
Com base nesses dados, pode aumentar ou diminuir o valor do benefício.
Regra geral, quanto mais jovem um trabalhador se aposenta, menor será o valor do benefício por conta desse fator.
Isso acontece, pois, uma vez que se presume que esse segurado ainda irá viver por vários anos recebendo o benefício, menor será o montante que o INSS está disposto a pagar.
Por fim, vale lembrar que o valor final da aposentadoria no Brasil é uma média dos 80% maiores salários de contribuição, isso desde julho de 1994.
Entretanto, esse cálculo pode variar de acordo com as mudanças na legislação previdenciária ou ajustes nas regras do INSS.
Assim, é crucial se manter atualizado e informado sobre essas mudanças, seja consultando um especialista ou procurando os canais oficiais do INSS para obter informações atualizadas.
Quanto Contribuir de INSS Para Receber 3 Salários Mínimos
O valor das aposentadorias no Brasil não é definido simplesmente pelo último salário recebido pelo trabalhador ou pela média dos salários que recebeu ao longo de sua vida.
Em vez disso, o INSS considera uma série de fatores, dentre os quais se incluem o tempo e o montante das contribuições.
Para quem deseja saber quanto deve pagar de INSS para receber 3 salários, temos algumas considerações que podem ser úteis para atingir esse objetivo. Confira:
Considere o Salário de Contribuição
O INSS possui faixas de contribuição que se baseiam no salário que a pessoa recebeu no mês da contribuição.
Para se aposentar com um valor próximo a três salários mínimos, considerando os valores de setembro de 2023, uma pessoa deve contribuir pelo teto da segunda faixa ou iniciar na terceira faixa de contribuição.
Ou seja, deve contribuir sobre um salário entre R$ 2.571,29 até R$ 3.856,94, o que implica em uma alíquota de 9,0% ou 12%, a depender do valor.
Contribuições maiores impactam positivamente na média usada para o cálculo da aposentadoria, que envolve os 80% maiores salários de contribuição.
Assim, quanto maiores forem as suas contribuições para o sistema previdenciário, maiores serão as chances de conseguir uma boa aposentadoria no futuro.
Contribua Continuamente
A regularidade é um fator muito importante quando o assunto é a aposentadoria. Principalmente quando você precisa calcular o quanto depositar no INSS para receber 3 salários.
Quanto mais longa, regular e contínua for a contribuição, melhor será a média salarial utilizada no cálculo do benefício.
Ao deixar lacunas ou períodos sem contribuição, isso pode reduzir o valor final do benefício.
Assim, mesmo que está desempregado pode continuar pagando o INSS a fim de evitar esse problema.
Fique de Olho nas Projeções
Como o valor do salário mínimo no Brasil é corrigido anualmente, é fundamental considerar as projeções futuras e ajustar as suas contribuições de acordo.
Vale lembrar que, segundo a Constituição Federal de 1988, o valor da aposentadoria no Brasil não será inferior a um salário mínimo vigente.
Assim, quem deseja receber 3 salários precisa contribuir sempre levando em consideração o valor atualizado do mínimo.
Revisite o Histórico de Contribuições Frequentemente
É importante consultar regularmente o extrato previdenciário para garantir que todas as contribuições foram devidamente registradas.
Essa consulta pode ser feita gratuitamente pelo site ou aplicativo Meu INSS.
Acompanhando seus depósitos com frequência, torna-se muito mais fácil descobrir o quanto você deve pagar de INSS para receber 3 salários.
Erros ou omissões podem e devem ser corrigidas a tempo, pois tendem a atrapalhar o processo de obtenção da aposentadoria.
Pense em Complementar
Após os seus cálculos, se você perceber que as contribuições feitas ao INSS não garantirão a aposentadoria de 3 salários desejada, considere formas de complementar a sua renda.
Algumas boas alternativas incluem a previdência privada e os investimentos em renda fixa.
Dicas para Planejar uma Aposentadoria Confortável
Ter uma aposentadoria tranquila e confortável é o desejo de muitos, mas alcançar esse objetivo requer muito planejamento e ações conscientes ao longo da vida.
Se você chegou até aqui, então está no caminho certo! A busca por informações é crucial para quem deseja garantir um futuro financeiro estável.
A seguir, vamos trazer algumas dicas que podem ajudar a tornar mais simples atingir essa meta:
- Comece cedo: quanto antes você começar a contribuir para o INSS, maior será o tempo de contribuição e os valores acumulados para garantir uma boa média salarial no cálculo do benefício;
- Contribua regularmente: evite os períodos sem contribuição. Mesmo que você passe por momentos de desemprego ou transição, considere pagar o INSS como contribuinte individual ou facultativo;
- Diversifique seus investimentos: não conte exclusivamente com a aposentadoria pelo INSS. Pense em outras fontes de renda para a fase da aposentadoria, como investimentos, poupança ou a previdência privada;
- Acompanhe sua situação: verifique periodicamente o seu extrato no portal Meu INSS e certifique-se de que tudo está registrado corretamente;
- Mantenha-se informado: a legislação previdenciária passa por mudanças de tempos em tempos. Dessa forma, é preciso ter atenção às atualizações e ajustar o planejamento conforme o necessário;
- Consulte especialistas: fazer um planejamento financeiro pode ser algo complexo. Assim, considere contratar um consultor financeiro ou um especialista em previdência para te auxiliar na hora de tomar essas decisões.
Conclusão
Como você pôde ver até aqui, planejar uma aposentadoria requer uma boa compreensão do sistema previdenciário e ações consistentes ao longo dos anos.
Agora que você sabe quanto deve pagar de INSS para receber 3 salários de aposentadoria, que tal começar a fazer o seu planejamento agora mesmo?
Lembre-se que a diversificação das fontes de renda e a busca de orientação especializada podem fazer toda a diferença no alcance desse objetivo.
Comece hoje mesmo a planejar um futuro tranquilo e confortável para você e sua família e conte conosco para tomar decisões financeiras bem-informadas.
