Na hora de buscar uma alternativa de empréstimo pessoal para conseguir comprar um imóvel, um carro, pagar a faculdade do filho ou por causa de alguma emergência financeira, as taxas de juros são as mais temidas pelas pessoas.
Mas, os juros sempre serão cobrados ao contratar um empréstimo. O empréstimo pessoal é uma opção com juros mais baixos que cheque especial e rotativo do cartão de crédito.
Como são cobrados os juros no empréstimo pessoal?
Ao buscar um empréstimo pessoal, seja para adquirir um bem, cobrir despesas médicas ou emergenciais, entender como são cobrados os juros é essencial para evitar surpresas e garantir que o valor caiba no seu orçamento.
Os juros representam o custo do empréstimo e variam conforme diversos fatores, como o valor solicitado, prazo de pagamento e perfil financeiro do cliente.
Taxa selic
A Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira, influenciando todas as taxas de crédito e investimentos no país.
Quando a Selic aumenta, os juros dos empréstimos também tendem a subir, pois os bancos utilizam essa taxa como referência para definir os custos das operações de crédito.
Custo Efetivo Total (CET)
O Custo Efetivo Total (CET) é o valor completo do empréstimo, incluindo não apenas os juros, mas também taxas, impostos e seguros, como o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).
Ele representa o valor real que você pagará, sendo essencial verificar o CET para entender o impacto total do empréstimo no seu orçamento.
Política do banco
Cada banco possui sua própria política de crédito e avalia o risco de inadimplência de maneira única.
Instituições que assumem mais riscos podem oferecer taxas de juros mais baixas para atrair clientes, enquanto aquelas que preferem segurança cobram juros mais altos.
Avaliar diferentes bancos pode ajudar a encontrar a taxa mais vantajosa.
Valor do crédito
O montante solicitado influencia o risco assumido pelo banco.
Quanto maior o valor do crédito, maior o risco para o banco, que tende a compensar com uma taxa de juros mais elevada.
Prazo de pagamento
O número de parcelas do empréstimo também impacta os juros.
Prazos mais longos representam mais tempo de exposição ao risco de inadimplência para o banco, o que pode elevar a taxa de juros aplicada.
Score Pessoal
O score de crédito é uma pontuação que varia de 0 a 1000 e representa seu histórico e comportamento financeiro.
Pessoas com score alto (acima de 700) são vistas como clientes de menor risco, o que pode resultar em taxas de juros mais baixas.
Já quem possui score abaixo de 300 é considerado um cliente de alto risco, enfrentando taxas mais elevadas.
Você pode consultar seu score gratuitamente em plataformas como o Serasa Score ou Boa Vista SCPC.
Como lidar com os juros?
Controlar os juros do empréstimo pessoal e evitar que ele se torne um problema financeiro é possível com um bom planejamento. Veja algumas estratégias:
- Estabeleça um limite para as parcelas: idealmente, o valor das parcelas não deve ultrapassar 30% da sua renda mensal. Isso evita que você se comprometa com uma dívida que possa pesar no seu orçamento.
- Evite atrasos: pagar as parcelas em dia é fundamental, pois atrasos geram juros adicionais e podem aumentar o valor total da dívida.
- Verifique o CET antes de contratar: não basta olhar apenas os juros; considere o Custo Efetivo Total para garantir que todas as taxas e encargos estão incluídos.
- Pesquise e compare: antes de fechar com uma instituição financeira, use simuladores online e consulte o site do Banco Central do Brasil, que fornece informações sobre as taxas de juros praticadas por diferentes bancos.
Compreender como são cobrados os juros no empréstimo pessoal é o primeiro passo para fazer uma escolha consciente e evitar surpresas financeiras.
Analise cada fator que influencia as taxas e sempre considere o CET para ter uma visão clara do valor total do empréstimo.
Comparar propostas entre bancos, conferir seu score de crédito e planejar as parcelas dentro do seu orçamento são práticas essenciais para aproveitar o crédito pessoal sem comprometer a saúde financeira.
Agora que você já sabe tudo sobre os juros do empréstimo pessoal, veja aqui os cuidados necessários antes de pedir seu crédito.
