Como fazer uma TED: saiba transferir dinheiro entre bancos

Você precisa enviar dinheiro para uma conta em outro banco e não tem certeza de como fazer uma TED corretamente? Essa dúvida é mais comum do que parece.

A TED  (Transferência Eletrônica Disponível) é uma das formas mais utilizadas para movimentar dinheiro entre contas de bancos diferentes no Brasil. Ela é rápida, segura e o valor cai na conta do destinatário no mesmo dia, desde que feita dentro do horário permitido.

Neste guia você vai encontrar tudo o que precisa saber: o passo a passo completo, os dados necessários, os horários, as tarifas e os cuidados que você deve ter antes de confirmar qualquer transferência.

O que é TED e como ela funciona

TED é a sigla para Transferência Eletrônica Disponível. Trata-se de uma modalidade de transferência bancária criada pelo Banco Central do Brasil que permite enviar dinheiro entre contas de diferentes instituições financeiras com liquidação no mesmo dia.

Diferente do antigo DOC, que foi encerrado pelo Banco Central em março de 2024, a TED garante que o valor seja creditado na conta do destinatário no mesmo dia útil em que a transferência é realizada, desde que feita dentro do horário de funcionamento do sistema.

Na prática, o processo é simples: você informa os dados bancários do destinatário, digita o valor, confirma a operação e o dinheiro é transferido automaticamente pelo sistema financeiro brasileiro.

TED, DOC ou Pix: qual usar?

Essa é uma das perguntas mais frequentes sobre transferências bancárias.

Com a chegada do Pix em 2020, o cenário mudou bastante, mas a TED ainda tem seu espaço.

O Pix é hoje a opção mais prática para o dia a dia: é gratuito para pessoas físicas, funciona a qualquer hora e o dinheiro chega na hora.

A TED, por sua vez, ainda é relevante em três situações específicas:

• Quando o valor da transferência ultrapassa o limite noturno do Pix e você precisa enviar durante o dia útil
• Em transações entre contas jurídicas, onde algumas empresas ainda operam com TED por padrão
• Quando o destinatário, por algum motivo, não tem chave Pix cadastrada e você precisa dos dados bancários completos

Para a maioria dos casos do dia a dia, porém, o Pix resolve de forma mais ágil e sem custo.

Quais dados você precisa para fazer uma TED

Antes de abrir o app do seu banco, reúna as informações da conta do destinatário. Sem esses dados, não é possível concluir a transferência.

Dados obrigatórios para realizar uma TED:

• Nome completo do titular da conta
• CPF (pessoa física) ou CNPJ (pessoa jurídica)
• Nome ou código do banco: por exemplo, Itaú (341), Bradesco (237), Nubank (260)
• Número da agência: geralmente 4 dígitos, às vezes com dígito verificador
• Número da conta com o dígito verificador
• Tipo de conta: corrente ou poupança

Uma dica importante: confirme todos os dados com o destinatário antes de enviar. Ao contrário do Pix, que permite verificar o nome do titular antes de confirmar, a TED exige mais atenção manual. Se o dinheiro cair em uma conta errada, o estorno depende da colaboração do destinatário e da intervenção do banco, um processo lento e burocrático.

Como Fazer uma TED Passo a Passo

O processo varia um pouco dependendo do banco, mas o fluxo geral segue sempre a mesma lógica.

Veja como funciona:

Horários: quando a TED é processada?

Este é um ponto de atenção que muita gente ignora e acaba se surpreendendo quando o dinheiro não cai no dia esperado.

A TED só é processada em dias úteis, dentro de uma janela de horário definida pelo Banco Central. Em geral, transferências realizadas até as 17h em dias úteis são compensadas no mesmo dia.

Transferências feitas após esse horário ou em fins de semana e feriados são agendadas automaticamente para o próximo dia útil.

Alguns bancos digitais trabalham com janelas ligeiramente diferentes, o Nubank, por exemplo, pode operar com horários estendidos. Sempre verifique as regras da sua instituição financeira.

Se você precisar transferir dinheiro fora do horário bancário com entrega imediata, o Pix é a única opção disponível.

Quanto custa fazer uma TED?

O custo da TED depende do banco que você usa.

• Bancos tradicionais como Bradesco, Itaú, Santander e Banco do Brasil costumam cobrar entre R$ 5 e R$ 20 por TED realizada. Alguns planos de conta incluem um número determinado de TEDs gratuitas por mês, verifique o seu.
• Bancos digitais como Nubank, Inter, C6 Bank e PicPay geralmente oferecem TED gratuita ou ilimitada, dependendo do tipo de conta.
• Transferências entre contas do mesmo banco (chamadas de DOC interno ou transferência interna) costumam ser gratuitas em praticamente todos os bancos.

Para evitar cobranças inesperadas, consulte a tabela de tarifas do seu banco antes de realizar a transferência.

Limites de transferência na TED

Cada banco define seus próprios limites para TED. Mas há alguns parâmetros gerais que você pode esperar:

O valor mínimo para uma TED costuma ser de R$ 1 a R$ 20, dependendo da instituição. O limite máximo diurno tende a ser alto, em muitos bancos ultrapassa R$ 50.000 por operação. Já o limite noturno é menor, como medida de segurança contra fraudes.

Se você precisar enviar um valor acima do limite configurado, pode solicitar a ampliação diretamente pelo app do banco ou pelo atendimento ao cliente, normalmente o processo é rápido.

Segurança: cuidados antes de confirmar uma TED

Transferências bancárias estão entre os principais alvos de golpes financeiros.

Conhecer os riscos é parte de qualquer boa decisão financeira.

1. Confira os dados antes de confirmar: uma vez processada, a TED não tem cancelamento automático. O estorno depende de acionamento do banco e da devolução voluntária por parte do destinatário.
2. Desconfie de pedidos urgentes: golpistas costumam criar situações de pressão para que você transfira dinheiro sem verificar os dados. Se alguém pede uma TED às pressas, respire fundo e confirme por outro canal.
3. Verifique o nome do destinatário: muitos apps mostram o nome vinculado à conta antes de confirmar. Se o nome não bater com quem você quer pagar, cancele.
4. Seu banco nunca pedirá sua senha: nenhuma instituição financeira solicita senha, token ou código de verificação por telefone, SMS ou e-mail. Se alguém pedir isso, é golpe.

Fazer uma TED é simples quando você conhece o processo. Você precisa dos dados bancários completos do destinatário, respeitar o horário de compensação — até as 17h em dias úteis — e estar atento às tarifas do seu banco.

Com o Pix dominando as transferências do dia a dia, a TED ficou reservada para situações específicas: valores altos, contas empresariais ou quando o destinatário não possui chave Pix. Mas para quem precisa usar, saber fazer corretamente faz toda a diferença.

Agora você tem tudo o que precisa para realizar uma TED com segurança e sem complicação. Quanto mais você entende como o sistema financeiro funciona, mais autonomia você tem para tomar decisões melhores com o seu dinheiro.