Tem dúvidas sobre como usar uma conta digital? Então veio ao lugar certo, pois neste texto vou te explicar tudo sobre elas e as funcionalidades disponíveis.
As contas digitais surgiram como uma facilidade ao cliente, por isso o uso é simples e muito prático. Ainda assim, os usuários sentem dificuldade para realizar transações num primeiro momento por encararem essa opção como algo novo.
Se você se inclui entre esse público, acompanhe o texto para saber como usar uma conta digital sem complicação.
Entenda como funcionam as contas digitais
Os tempos das longas filas e processos burocráticos dos bancos tradicionais ficaram para trás.
Com o avanço da tecnologia financeira, as contas digitais oferecem uma experiência bancária totalmente online, acessível diretamente pelo seu smartphone ou computador.
Os serviços disponíveis vão desde as funções básicas, como pagamentos e transferências, até investimentos, empréstimos e cashback, tudo isso sem a necessidade de ir a uma agência física.
Além disso, grande parte das contas digitais não cobra tarifas ou possui taxas reduzidas, tornando-as uma opção econômica e prática.
Outro diferencial é a transparência: qualquer custo envolvido é informado de forma clara, e muitos serviços, como transferências via Pix, são gratuitos.
Agora que você já entende o que é uma conta digital, vamos te mostrar como utilizá-la no dia a dia!
Afinal, como usar uma conta digital?
A conta digital não deixa de ser uma conta corrente ou poupança, por isso muitas funcionalidades do tradicional estão presentes nessa modalidade. A diferença é que a opção entrega mais facilidade por conta da tecnologia.
Outro ponto a distancia das contas tradicionais é a opção de fazer praticamente tudo online, sem precisar ir até uma agência. Transferências, pagamentos, emissão de boletos e diversas outras funcionalidades são feitas em poucos cliques por aplicativo.
Essa é uma das principais características de uma conta digital e o que simplifica o uso. Até porque, basta ter um smartphone com acesso a internet para conseguir realizar movimentações a qualquer hora ou lugar.
Nos tópicos a seguir, você vai entender de forma detalhada como usar uma conta digital. Então, continue a leitura para aprender a mexer na sua conta sem ter dores de cabeça.
Como acessar minha conta digital?
Diferente dos bancos tradicionais, as contas digitais não possuem agências físicas, e todo o acesso é feito por meios digitais. Você pode gerenciar sua conta através de:
- Aplicativo do banco: a forma mais comum e prática de acessar sua conta digital, permitindo que você realize todas as transações de maneira intuitiva.
- Internet Banking: algumas instituições oferecem acesso via navegador, permitindo realizar operações diretamente pelo computador.
Os aplicativos são desenvolvidos para serem fáceis de usar, garantindo que qualquer pessoa consiga fazer movimentações financeiras com poucos cliques.
Quais operações posso realizar em uma conta digital?
As contas digitais oferecem praticamente todos os serviços de um banco tradicional, mas de forma mais rápida e eficiente.
Veja algumas das principais operações disponíveis:
1. Pagamentos e Transferências
As contas digitais permitem pagamentos de boletos, recargas de celular, assinaturas de serviços e outras despesas diretamente pelo app.
Além disso, transferências entre contas digitais e para bancos tradicionais são feitas em poucos segundos via Pix, sem cobrança de taxas.
- Como fazer uma transferência via Pix:
Acesse o app e vá até a opção de “Transferências” ou “Pix”. - Escolha a chave Pix do destinatário (CPF/CNPJ, telefone, e-mail ou chave aleatória).
- Insira o valor e confirme com sua senha ou biometria.
- Pronto! O dinheiro cai instantaneamente na conta do destinatário.
Caso prefira outras opções, o TED ainda está disponível, mas o DOC foi extinto em 2024.
2. Saques e Depósitos
Mesmo com o avanço das transações digitais, muitas pessoas ainda precisam sacar dinheiro físico. Para isso, os bancos digitais oferecem:
- Saques na rede Banco24Horas: utilize o caixa eletrônico para retirar dinheiro diretamente da sua conta digital. Algumas instituições oferecem saques gratuitos, enquanto outras cobram uma pequena taxa.
- Saque Pix: com essa função, disponível em milhares de estabelecimentos parceiros, você pode sacar dinheiro em supermercados, farmácias e outros locais autorizados.
- Depósitos via boleto: se precisar adicionar dinheiro à sua conta, basta gerar um boleto pelo app e pagá-lo em qualquer outro banco ou casa lotérica.
3. Rendimento Automático
Diferente das contas tradicionais, algumas contas digitais oferecem rendimento automático, superando a poupança.
Isso significa que, ao deixar seu dinheiro parado na conta, ele começa a render automaticamente.
Exemplos de contas digitais com rendimento automático:
- Nubank
- PagBank
- Mercado Pago
- Banco Inter
Além disso, há opções que permitem investir diretamente pelo aplicativo, como CDBs, Tesouro Direto e criptomoedas.
Outros serviços
Além dos serviços tradicionais, as contas digitais possuem outras alternativas para oferecer ao usuário. Os serviços são práticos e também necessários para os clientes, ampliando a atuação das instituições financeiras.
Neste caso, você pode aproveitar de:
- Empréstimos;
- Financiamentos;
- Cartões de crédito, muitos sem anuidade;
- Soluções de pagamentos;
- Fazer recargas de celular ou pagar serviços de assinatura pelo app;
- Abrir conta digital PJ;
- Investir e aplicar seu dinheiro;
- Receber cashback;
- Entre muitos outros serviços.
As opções diferem entre cada conta, mas há sempre um serviço adicional além do básico oferecido ao cliente.
Assim como usar uma conta digital é fácil, esses serviços também são. No caso do empréstimo, por exemplo, é possível simular parcelas e taxas por aplicativo, além de contratá-lo diretamente por lá.
Open Finance: personalização e controle ampliados
Uma das maiores inovações financeiras dos últimos anos é o Open Finance.
Esse sistema permite que você compartilhe seus dados bancários entre diferentes instituições autorizadas, possibilitando uma visão integrada das suas finanças e ofertas personalizadas.
Com o Open Finance, você pode conectar sua conta digital a diversas plataformas financeiras, comparando taxas e escolhendo os melhores serviços de forma transparente.
Segurança nas contas digitais
A segurança foi aprimorada nos últimos anos, tornando as contas digitais mais protegidas do que nunca.
Entre as principais medidas adotadas, destacam-se:
- Reconhecimento facial e biometria: apenas você pode acessar sua conta e autorizar transações.
- Autenticação em duas etapas: exige um código extra para login e movimentações financeiras.
- Monitoramento de fraudes: o banco te alerta imediatamente caso detecte qualquer movimentação suspeita.
Essas camadas extras de segurança garantem que suas finanças estejam sempre protegidas.
Personalização e novos serviços das contas digitais
As contas digitais não param de evoluir, e agora oferecem muito mais do que apenas movimentações financeiras. Veja alguns dos serviços adicionais disponíveis:
- Cartão de crédito sem anuidade
- Empréstimos e financiamentos personalizados
- Pagamentos por aproximação (NFC e QR Code)
- Recarga de celular diretamente pelo app
- Conta digital PJ para pequenos negócios e autônomos
- Investimentos acessíveis, como CDBs e fundos imobiliários
- Cashback em compras e pagamentos
Além disso, os apps das contas digitais agora incluem recursos de educação financeira, como relatórios de gastos e planejamento de orçamento.
Atendimento digital avançado
O suporte ao cliente também evoluiu! Agora, muitas instituições contam com assistentes virtuais com inteligência artificial para atendimento instantâneo.
Se precisar de ajuda, você pode contar com:
- Chatbots inteligentes no aplicativo, com suporte 24h.
- Atendimento humano via chat ou telefone, quando necessário.
- Comunidades de clientes, onde você pode tirar dúvidas e compartilhar experiências.
Afinal, vale a pena usar uma conta digital?
Sim! As contas digitais representam o futuro dos serviços financeiros, oferecendo praticidade, segurança e inovação.
Seja para realizar pagamentos, investir, economizar ou até mesmo empreender, uma conta digital pode atender a todas as suas necessidades sem burocracia.
Caso ainda tenha dúvidas, consulte o suporte da sua instituição financeira ou explore as funções do aplicativo.
As contas digitais são intuitivas, e a cada ano surgem novas facilidades para tornar sua vida financeira ainda mais simples e eficiente!
Agora que você já sabe como usar uma conta digital, aproveite todas as vantagens que esse serviço tem a oferecer!
