A dúvida entre conta essencial ou conta digital gratuita é muito comum, mas a resposta está no seu comportamento: você ainda pisa em uma agência bancária ou resolve tudo pelo celular?
Muita gente paga tarifas mensais de R$30, R$50 ou mais por um pacote de serviços que nem usa. No Plusdin, a gente te ajuda a parar de rasgar dinheiro e escolher o modelo que realmente faz sentido para o seu bolso.
A principal diferença é que a conta essencial é um direito garantido por lei em qualquer banco físico, enquanto a conta digital gratuita é um modelo de negócio dos bancos novos (os “fintechs”).
O que é a conta essencial?
Muita gente não sabe, mas o Banco Central obriga todos os bancos tradicionais (Itaú, Bradesco, Santander, BB e Caixa) a oferecerem um pacote de Serviços Essenciais.
- O que você leva de graça: 4 saques por mês, 2 transferências entre contas do mesmo banco, 2 extratos e 10 folhas de cheque.
- A vantagem: Você tem acesso ao gerente e à agência física sem pagar mensalidade.
- A pegadinha: Os bancos não costumam oferecer esse pacote voluntariamente. Você precisa solicitar especificamente a alteração para “Serviços Essenciais”.
O que é a conta digital gratuita?
Bancos como Nubank, Inter, PagBank e C6 já nasceram sem tarifas de manutenção e costumam ser muito mais generosos nos limites.
- O que você leva de graça: Pix ilimitado (claro), TEDs ilimitadas para qualquer banco e, muitas vezes, saques gratuitos ou com cashback.
- A vantagem: Rendimento automático maior que a poupança e zero burocracia para resolver tudo pelo app.
- A limitação: Se você precisar de um gerente físico ou depositar dinheiro via envelope, pode ter mais dificuldade.
Qual vale mais a pena para você?
Perguntas frequentes
O que significa pacote essencial?
É um conjunto de serviços básicos que todo banco é obrigado a oferecer sem cobrar tarifa de manutenção (mensalidade).
Ele cobre o uso mínimo, como alguns saques e consultas de extrato.
Conta essencial tem direito a Pix?
Sim! O Pix é gratuito para pessoas físicas por regra do Banco Central, independentemente do seu pacote de serviços.
Ter uma conta essencial não impede você de fazer ou receber Pix ilimitados e sem custo.
O que é uma conta essencial bancária?
É uma conta corrente comum, mas limitada ao pacote gratuito definido pela Resolução 3.919 do Banco Central.
Ela serve para quem quer ter conta em um “bancão” sem pagar as taxas de R$ 400 ou R$ 500 por ano que as cestas de serviços costumam cobrar.
O banco pode se recusar a abrir uma conta essencial?
Não. Se o banco oferece conta corrente para pessoas físicas, ele é obrigado a oferecer a opção de serviços essenciais.
Se tentarem te empurrar um pacote pago, você pode citar a norma do Banco Central.
O segredo para economizar é olhar o seu extrato. Se você paga “Tarifa Max” ou “Cesta de Serviços” e só faz Pix e tira dois extratos por mês, você está doando dinheiro para o banco.
Você sabia que pode mudar para o pacote essencial hoje mesmo pelo chat do seu banco?
