A maioria não tem taxas cobradas em uma conta digital, mas podem existir taxas avulsas para saques, transferências acima do limite gratuito e outros serviços. Entenda quais são, como identificá-las e como evitá-las.
O que são as taxas cobradas em uma conta digital?
As taxas cobradas em uma conta digital são valores debitados pela instituição financeira pelo uso de determinados serviços além do pacote básico gratuito.
Diferentemente das contas tradicionais, que frequentemente cobram mensalidades que podem ultrapassar R$ 50,00 por mês, as contas digitais foram criadas com uma proposta de baixo custo ou custo zero para o consumidor brasileiro.
No entanto, isso não significa ausência total de cobranças. O segredo está em entender o que é gratuito, o que tem limite e o que gera custo extra dentro de cada conta de cada banco digital.
Quais são as principais taxas cobradas em uma conta digital?
1. Tarifa de Manutenção Mensal
A grande maioria das contas digitais não cobra tarifa de manutenção mensal.
Esta é uma das principais vantagens em relação aos bancos tradicionais, onde a mensalidade pode ser uma das cobranças mais pesadas no orçamento familiar.
Porém, algumas fintechs podem condicionar a gratuidade ao uso mínimo da conta, como realizar pelo menos uma compra por mês no cartão. Fique atento às condições gerais de cada instituição.
2. Taxa de Saque
Esta é, geralmente, a taxa que mais pega os usuários de surpresa.
Contas digitais operam principalmente no ambiente digital e, por isso, os saques em caixas eletrônicos costumam ser cobrados após o limite mensal gratuito, que varia de dois a quatro saques por mês, dependendo da instituição.
Nos bancos digitais que focam 100% em operações eletrônicas, a tarifa de saque pode ser consideravelmente mais cara do que nos bancos tradicionais.
Valores entre R$ 6,50 e R$ 12,00 por saque avulso são comuns no mercado.
Fique atento: se você mora em uma cidade menor, com poucos caixas eletrônicos disponíveis, avalie bem essa taxa antes de migrar completamente para uma conta digital.
3. Taxas de Transferência (TED e DOC)
O Pix é gratuito em todas as contas digitais para pessoas físicas, por determinação do Banco Central. Já o TED e o DOC podem ser gratuitos até um determinado número de operações por mês ou cobrados individualmente.
Cada instituição define seu próprio limite de transferências gratuitas. Em média, as contas digitais disponibilizam entre duas e cinco transferências via TED/DOC sem custo mensal.
Após esse limite, as taxas avulsas podem variar de R$ 5,00 a R$ 20,00 por operação.
4. Taxa por Atendimento Presencial ou Telefônico
As contas digitais operam por aplicativo, e esse é exatamente o canal prioritário de atendimento.
Caso você precise de atendimento presencial em uma agência física (quando disponível) ou de suporte via central telefônica para operações bancárias, essa interação pode gerar cobrança de tarifa como serviço avulso.
5. Taxa para Emissão de Boleto de Depósito
Algumas contas digitais cobram uma pequena taxa para emissão de boletos usados para depositar dinheiro na conta.
Verifique se a conta oferece outras formaPara contextualizar bem as taxas, é igualmente importante saber o que você não paga em uma conta digital. Os serviços habitualmente gratuitos incluem:
• Abertura e manutenção da conta
• Transferências via Pix (pessoas físicas)
• Consulta de saldo e extrato pelo aplicativo
• Cartão de débito (emissão e utilização)
• Número limitado de saques e TED/DOC mensais
• Pagamento de boletos pelo aplicativo
s de depósito gratuitas, como a transferência a partir de outra conta.
6. Anuidade do Cartão de Crédito
Muitas contas digitais oferecem cartão de crédito sem anuidade, mas esse benefício pode ser condicionado ao uso mínimo mensal ou ao perfil de crédito do cliente.
Leia atentamente o contrato para entender quando a isenção pode ser cancelada.
O que geralmente é gratuito em uma conta digital?
Para contextualizar bem as taxas, é igualmente importante saber o que você não paga em uma conta digital.
Os serviços habitualmente gratuitos incluem:
- Abertura e manutenção da conta
- Transferências via Pix (pessoas físicas)
- Consulta de saldo e extrato pelo aplicativo
- Cartão de débito (emissão e utilização)
- Número limitado de saques e TED/DOC mensais
- Pagamento de boletos pelo aplicativo
Como evitar as taxas cobradas em uma conta digital
Evitar cobranças desnecessárias é mais simples do que parece. Veja as estratégias mais eficazes:
- Use o Pix sempre que possível: o Pix é gratuito, instantâneo e disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana. Substituir TED, DOC e até saques pelo Pix elimina boa parte das taxas variáveis.
- Planeje seus saques: se a conta oferece dois saques gratuitos por mês, concentre suas retiradas nesses momentos. Evite saques impulsivos avulsos.
- Priorize o aplicativo: resolva tudo pelo app: pagamentos, transferências, consultas e até atendimento ao cliente via chat. Isso evita taxas por atendimento presencial ou telefônico.
- Compare as tabelas de tarifas: antes de abrir uma conta, acesse a tabela de tarifas da instituição, ela é de publicação obrigatória pelo Banco Central. Compare especialmente as taxas de saque e transferências.
- Leia as condições para isenção: muitas contas são gratuitas condicionalmente. Entenda quais requisitos mantêm sua conta isenta de tarifas mensais.
Como consultar as tarifas da sua conta digital
Toda instituição financeira autorizada pelo Banco Central é obrigada a divulgar sua tabela de tarifas de forma clara e acessível.
Para consultar:
- Acesse o aplicativo da sua conta e procure a seção “Tarifas”, “Taxas” ou “Transparência”
- Consulte o site oficial da instituição financeira
- Utilize o Comparador de Tarifas do Banco Central (disponível em bcb.gov.br), onde é possível comparar os custos dos principais serviços entre diferentes bancos e fintechs
Em caso de cobrança indevida, o consumidor pode registrar reclamação no Banco Central, no Procon do seu estado ou na plataforma consumidor.gov.br.
Conta digital tem proteção para o meu dinheiro?
Sim. Os depósitos em contas digitais vinculadas a bancos digitais são protegidos pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC) em até R$ 250.000,00 por CPF por instituição, o mesmo mecanismo que protege a poupança e os CDBs dos bancos tradicionais.
Importante: contas vinculadas exclusivamente a instituições de pagamento (que não possuem licença de banco) não contam com a proteção do FGC. Verifique o tipo de autorização da sua instituição no site do Banco Central.
Vale a pena migrar para uma conta digital?
Para a maioria dos brasileiros, especialmente quem usa pouco o dinheiro em espécie e realiza a maior parte das transações pelo celular, as contas digitais representam uma economia real em comparação com as contas tradicionais.
A eliminação da mensalidade e a gratuidade do Pix já são suficientes para justificar a migração em muitos casos.
Porém, para quem precisa sacar com frequência, trabalha com pagamentos em dinheiro vivo ou prefere atendimento presencial, é fundamental calcular se as taxas avulsas compensam frente ao custo da mensalidade de um banco tradicional.
Perguntas frequentes
O Nubank tem taxa de manutenção?
Não, o Nubank não cobra taxa de manutenção para sua conta digital (Conta do Nubank) nem anuidade para o cartão de crédito.
Conta digital paga taxa?
A maioria das contas digitais é isenta de manutenção, mas algumas podem cobrar por serviços específicos como saques na rede Banco24Horas ou transferências internacionais.
C6 ainda cobra taxa?
O C6 Bank introduziu taxas de manutenção para contas que não possuem movimentação ou investimentos específicos. É importante conferir as regras de isenção atuais no app do banco.
É obrigatório pagar taxa de manutenção de conta corrente?
Não. Segundo o Banco Central, todos os bancos devem oferecer um “Pacote de Serviços Essenciais” gratuito, que inclui um número limitado de saques, extratos e transferências.
