Quando se fala em serviços financeiros, geralmente pensamos nos bancos. Mas existe uma alternativa chamada cooperativa de crédito, conhece?
As cooperativas também oferecem serviços financeiros como contas, cartões e empréstimos, mas funcionam de forma bastante diferente. Vem saber mais!
O que é cooperativa de crédito?
Uma cooperativa de crédito é uma associação de pessoas que se unem para resolver suas necessidades financeiras de maneira colaborativa.
Nela, cada pessoa não é apenas um cliente, mas também sócio e “dono” da cooperativa.
Isso quer dizer que, em vez de contar apenas com os serviços de um banco, você faz parte de um grupo onde todos contribuem para um fundo comum e têm poder de decisão.
Ao final do ano, o que sobra do lucro, conhecido como sobras, é dividido entre os cooperados ou reinvestido na própria cooperativa.
Como a cooperativa de crédito funciona na prática?
Imagine que você trabalha em uma empresa e, junto com outros colegas, gostaria de uma opção de crédito mais acessível para realizar um sonho.
Vocês, então, se unem e criam uma cooperativa de crédito exclusiva para os funcionários.
Cada um contribui com uma quantia mensal para formar um fundo comum.
Quando um dos membros precisa de um empréstimo, pode pegar o valor dessa “caixinha” com juros bem menores que os do banco.
Ao final do ano, qualquer lucro dos empréstimos é distribuído entre todos vocês, os cooperados.
Além disso, cada um tem voz nas decisões, podendo escolher a taxa de juros e como o fundo será gerido.
Este vídeo do Banco Central explica bem com uma cooperativa de crédito funciona:
Qualquer pessoa pode fazer parte de uma cooperativa de crédito?
Qualquer pessoa pode participar de uma cooperativa de crédito, mas algumas têm regras específicas.
Há cooperativas feitas para grupos específicos, como professores, agricultores ou trabalhadores de uma determinada empresa ou região.
Mas existem também as abertas ao público em geral, em que qualquer pessoa pode se associar.
Claro, desde que cumpra requisitos mínimos como pagar uma taxa de adesão ou contribuir com uma pequena parcela mensal para o fundo coletivo.
Como se tornar um cooperado
- Encontre uma cooperativa de crédito na sua região e verifique se é regulada pelo Banco Central.
- Leia o estatuto da cooperativa, que descreve os direitos e deveres dos cooperados.
- Reúna a documentação necessária. Normalmente, são exigidos identidade, comprovante de residência e de renda.
- Faça o depósito da cota-parte. Esse valor inicial serve para oficializar sua participação.
- Aproveite os serviços financeiros. Depois de aprovado, você já pode utilizar os serviços da cooperativa.
Como escolher a melhor cooperativa de crédito
Verifique os serviços oferecidos: a maioria oferece os mesmos serviços dos bancos. No entanto, algumas têm vantagens exclusivas.
Compare taxas e tarifas: uma das principais vantagens das cooperativas é o custo mais baixo, mas as taxas variam de uma cooperativa para outra.
Converse com outros cooperados: perguntar a quem já é cooperado ajuda a entender como é o funcionamento e a transparência da cooperativa de crédito.
Identifique-se com os valores da cooperativa: cooperativas possuem um compromisso com a comunidade e a sustentabilidade, o que pode ser um diferencial se você valoriza esses princípios.
Principais tipos de cooperativa de crédito
No Brasil, as cooperativas de crédito são organizadas em três tipos principais:
- Singulares: são as cooperativas de base, formadas por pessoas físicas ou jurídicas, que atendem diretamente os cooperados. Precisam ter no mínimo 20 participantes.
- Plenas: realizam todos os tipos de operações financeiras.
- Clássicas: têm algumas restrições, como não operar com moeda estrangeira.
- De capital e empréstimo: funcionam com o capital dos cooperados e não podem captar recursos externos.
- Centrais ou Federações de Cooperativas: formadas por três ou mais cooperativas singulares, para fornecer suporte organizacional e financeiro.
- Confederações de Cooperativas Centrais: são o nível mais alto do sistema, formado por no mínimo três centrais, permitindo uma rede cooperativa mais ampla e estruturada.
Produtos e serviços
| Serviços | Descrição |
|---|---|
| Contas corrente e poupança | Com taxas geralmente menores do que nos bancos. |
| Cartões de crédito e débito | Com custos menores e condições acessíveis. |
| Empréstimos e financiamentos | Juros mais baixos e acesso facilitado. |
| Investimentos | Aplicações com boas taxas para cooperados. |
| Seguros e consórcios | Produtos de proteção e aquisição de bens com condições especiais. |
| PIX e internet banking | Plataformas digitais para facilitar transações online. |
Principais cooperativas no Brasil
Atualmente, o sistema cooperativista de crédito brasileiro é organizado em cinco grandes principais sistemas:
Sistema de cooperativas com estrutura organizada em cooperativas singulares, Centrais e a Confederação Sicredi Serviços.
Oferece soluções financeiras que buscam melhorar a renda e qualidade de vida dos associados.
Inclui empresas complementares como corretora de seguros (Corsecoop) e administradora de cartões (Bccard).
Sistema nacional de cooperativas urbanas e rurais que se organiza em cooperativas singulares, Centrais e a Confederação Nacional (Sicoob Brasil), com o Bancoob como seu banco cooperativo.
Essa cooperativa de crédito oferece produtos financeiros por meio de convênios, mantendo integração e padronização para atender aos cooperados.
Fundada em 1994, atende cooperativas de crédito mútuo por categoria profissional.
A Unicred presta assessoria e ranqueamento das cooperativas filiadas, analisando a saúde financeira de cada unidade.
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Cecred
Composto por cooperativas singulares e sediado em sua maioria em Santa Catarina, foca no crédito urbano e foi pioneira em autorização para atuar com sistema próprio de compensação financeira.
Focada em crédito rural para agricultores familiares, surgiu para apoiar financeiramente essa comunidade.
A cooperativa de crédito funciona principalmente no Paraná e Santa Catarina, com expansão para outros estados.
Princípios do cooperativismo
Uma cooperativa de crédito segue sete princípios fundamentais.
Esses princípios são essenciais para o funcionamento e os valores dessas instituições:
- Adesão livre e voluntária: qualquer pessoa pode se associar, sem discriminação.
- Gestão democrática: cada cooperado tem um voto, o que permite uma gestão compartilhada.
- Participação econômica dos sócios: cada cooperado contribui financeiramente e tem direito a uma parte das sobras.
- Autonomia e independência: a cooperativa é autônoma, mesmo com a participação de agentes externos.
- Educação, formação e informação: as cooperativas promovem o desenvolvimento pessoal e profissional dos cooperados.
- Intercooperação: cooperativas colaboram entre si para fortalecer o movimento.
- Interesse pela comunidade: as decisões sempre consideram o desenvolvimento sustentável local.
Esses princípios fazem com que as cooperativas de crédito se diferenciem dos bancos tradicionais, especialmente por seu foco em colaboração e responsabilidade social.
Se você busca uma alternativa mais econômica e próxima à sua realidade, onde você não é apenas cliente, mas também sócio e tem voz ativa, uma cooperativa de crédito podem ser uma ótima opção.
Avalie os serviços oferecidos, converse com outros cooperados e veja se esse modelo de instituição faz sentido para suas necessidades financeiras.
