Declarar um financiamento no Imposto de Renda é uma dúvida comum entre os contribuintes, especialmente para quem adquiriu um imóvel ou veículo.
Embora pareça complicado à primeira vista, o processo é relativamente simples quando se entende as regras da Receita Federal.
No Plusdin, sabemos que manter as finanças em ordem é essencial para evitar problemas com o Fisco e garantir que você não pague impostos além do necessário.
Por isso, elaboramos este guia completíssimo sobre como declarar financiamentos no Imposto de Renda.
Aqui, você vai aprender o passo a passo do preenchimento correto, quais documentos são necessários, erros que devem ser evitados e as consequências de uma declaração incorreta.
Se você financiou um bem nos últimos anos e não sabe como informar isso à Receita Federal, continue lendo e tire todas as suas dúvidas.
Quem precisa declarar um financiamento no Imposto de Renda?
Se você adquiriu um imóvel, veículo ou outro bem por meio de financiamento, precisa informar essa transação na sua declaração de Imposto de Renda
No entanto, é importante destacar que o financiamento em si não é uma dívida declarada na ficha “Dívidas e Ônus Reais”, mas sim um patrimônio que está sendo adquirido, devendo ser informado na seção “Bens e Direitos”.
Ou seja, você deve declarar apenas os valores já pagos até 31 de dezembro do ano-base da declaração, e não o valor total do bem ou do financiamento.
Vantagens de declarar corretamente o financiamento
Declarar o financiamento de forma correta traz benefícios importantes, como:
- Evitar problemas com a Receita Federal: a Receita cruza informações com bancos e cartórios. Se os dados não baterem, você pode cair na malha fina.
- Manter um histórico financeiro organizado: ter um histórico bem documentado facilita comprovações futuras, como em novos financiamentos ou compras de alto valor.
- Possibilidade de dedução de juros: no caso de financiamentos imobiliários vinculados ao SFH (Sistema Financeiro de Habitação), os juros pagos podem ser abatidos do imposto devido.
Passo a passo para declarar um financiamento no Imposto de Renda
Agora que você já sabe a importância de declarar corretamente o financiamento, veja como preencher sua declaração de maneira simples e sem erros.
1. Reúna todos os documentos necessários
Antes de começar a preencher a declaração, tenha em mãos:
- Contrato de financiamento com todas as condições acordadas;
- Comprovantes de pagamento das parcelas do ano-base;
- Extrato de financiamento emitido pela instituição financeira;
- Documentação do bem adquirido (escritura do imóvel ou documento do veículo).
Manter esses documentos organizados evita erros no preenchimento e facilita eventuais correções no futuro.
2. Acesse o programa da Receita Federal
Para declarar o financiamento, baixe e instale o Programa Gerador do Imposto de Renda (IRPF) no site oficial da Receita Federal.
3. Preencha a ficha “Bens e Direitos”
No menu lateral do programa, clique em “Bens e Direitos”.
Em seguida, selecione o código correspondente ao bem financiado:
- 11 – Apartamento
- 12 – Casa
- 13 – Terreno
- 21 – Veículo automotor terrestre
No campo “Discriminação”, descreva a aquisição do bem, incluindo:
- Nome da instituição financeira que concedeu o financiamento;
- Valor da entrada (se houver);
- Valor total já pago até 31 de dezembro do ano-base;
- Quantidade de parcelas pagas e saldo devedor.
4. Informe os valores corretamente
- No campo “Situação em 31/12 do ano anterior”, informe o valor já pago até aquele momento.
- No campo “Situação em 31/12 do ano vigente”, informe o valor total pago até essa data, somando as parcelas quitadas ao longo do ano.
5. Revise e envie sua declaração
Depois de preencher todos os campos corretamente, revise todas as informações antes de enviar a declaração.
Erros podem levar à malha fina e gerar complicações futuras.
Erros comuns ao declarar um financiamento
Mesmo com um processo simples, muitas pessoas cometem erros na hora de declarar um financiamento. Veja os mais frequentes e como evitá-los.
1. Informar o valor total do bem como dívida
O financiamento não deve ser declarado na ficha “Dívidas e Ônus Reais”. Apenas os valores pagos devem ser informados na ficha “Bens e Direitos”.
2. Esquecer de atualizar os valores pagos
O saldo na ficha “Bens e Direitos” deve refletir os valores já pagos, e não o valor total do financiamento.
3. Omitir a instituição financeira
A Receita Federal cruza informações com bancos e financeiras. Se o financiamento não for declarado corretamente, há risco de cair na malha fina.
4. Não guardar comprovantes de pagamento
Caso haja alguma inconsistência na declaração, os comprovantes de pagamento serão essenciais para justificar os valores informados.
Consequências de não declarar um financiamento
Deixar de declarar um financiamento pode gerar problemas sérios com a Receita Federal. Se a omissão for detectada, o contribuinte pode:
- Cair na malha fina e ter a declaração retida para análise detalhada;
- Receber multas por inconsistências ou omissão de informações;
- Ter dificuldades futuras para novos financiamentos, pois inconsistências podem afetar o histórico financeiro do contribuinte.
Se você percebeu que cometeu algum erro na declaração anterior, a melhor solução é fazer uma declaração retificadora o quanto antes.
Perguntas frequentes sobre financiamento no Imposto de Renda
1. Preciso declarar um financiamento mesmo que ainda não tenha terminado de pagar?
Sim. A Receita Federal exige que os valores já pagos sejam informados anualmente, mesmo que o financiamento ainda esteja em andamento.
2. Os juros pagos no financiamento podem ser deduzidos do Imposto de Renda?
Em alguns casos, sim. Financiamentos imobiliários dentro do SFH permitem a dedução dos juros pagos, desde que o imóvel seja usado para moradia própria.
3. Se eu vender um imóvel financiado, como devo declarar?
Você deve informar a venda na ficha “Bens e Direitos” e calcular o ganho de capital. Caso tenha lucro, poderá haver tributação sobre a valorização do imóvel.
4. O financiamento de veículos precisa ser declarado da mesma forma que o de imóveis?
Sim. A regra é a mesma para qualquer bem financiado: declarar apenas os valores pagos e registrar o saldo corretamente na ficha “Bens e Direitos”.
Evite problemas e declare seu financiamento corretamente
Declarar um financiamento no Imposto de Renda corretamente é essencial para manter sua situação fiscal regularizada e evitar problemas com a Receita Federal.
Além disso, pode trazer benefícios financeiros, como a dedução de juros em alguns casos.
No Plusdin, buscamos sempre ajudar você a entender melhor suas finanças e cumprir suas obrigações fiscais da forma mais tranquila possível.
Se ainda tiver dúvidas, considere consultar um contador para garantir que sua declaração esteja totalmente correta.
Agora que você já sabe como declarar um financiamento no Imposto de Renda, aproveite para revisar seus documentos e fazer sua declaração com mais segurança.
