Digio ou Nubank: como escolher o melhor cartão de crédito?

Sem dúvida o cartão de crédito é um dos métodos de pagamento mais utilizados. Por isso, hoje você vai aprender mais sobre os cartões Digio e Nubank. 

Por certo, os dois são muito utilizados pelos brasileiros. No entanto, existem diferenças e particularidades entre eles. 

Portanto, se você ainda não possui um cartão de crédito, vai poder escolher entre Digio e Nubank. Basta ler o nosso artigo até o final. 

Certamente apresentaremos detalhes importantes de cada cartão que ajudará você a escolher o melhor para o seu dia a dia. 

Primeiramente, vamos ressaltar: ambos cartões, Digio e Nubank, são isentos de anuidade, possuem pagamento por aproximação e são internacionais. 

Digio ou Nubank? Conhecendo os dois bancos

Em primeiro lugar, é importante ressaltar que a história do Digio remonta à década de 80. 

A saber, o banco se chamava Inter American Express, focado apenas na emissão de cartões da bandeira American Express. 

Posteriormente, o Bradesco comprou essa operação e criou o Bankpar. Esse novo banco se tornará o Digio no futuro. 

O Bradesco e o Banco do Brasil criaram a Elo. Depois, o Bankpar foi passado para a Elo. 

Assim, em 2016, surgiu o Digio, criado inicialmente para competir justamente com o Nubank. 

Atualmente, o Bradesco é dono do Digio. Dessa forma, o banco digital se tornou o que é hoje. 

Em contrapartida, o Nubank foi fundado em 2013. Atuava apenas com a emissão do cartão de crédito roxinho. 

De fato, o sucesso do cartão de crédito foi tanto que, na sequência, surgiu a conta digital do Nubank. 

Hoje, o banco é completo e oferece os serviços essenciais para o dia a dia dos brasileiros, sem a necessidade de sair de casa. 

Digio ou Nubank: veja as principais diferenças de um jeito fácil

Antes de entrar em todos os detalhes, confira abaixo uma comparação rápida entre os dois cartões. Assim, fica mais fácil decidir qual combina mais com o seu perfil:

Como pedir o cartão do Digio e Nubank?

Depois que os bancos digitais surgiram, ficou ainda mais fácil conseguir um cartão de crédito. 

Dessa forma, pedir um cartão de crédito no Digio é muito fácil. A solicitação é totalmente online. 

Basta tocar no botão abaixo para confeirr nosso tutorial.

O cartão de crédito Nubank também pode ser solicitado pelo celular. Você só precisa abrir uma conta digital gratuita e ser aprovado na análise da fintech.

Quer saber todos os detalhes sobre a solicitação do cartão Nubank? Clique abaixo.

Quer outra notícia boa? Pedindo agora seu cartão de crédito Digio ou Nubank, enquanto o cartão físico não chega, é possível usar o cartão virtual disponível no app.

Taxas e juros: o que você paga em cada cartão?

Por certo, usar o cartão de crédito com sabedoria significa pagar a fatura em dia e evitar os juros. Mas, já que imprevistos acontecem, é muito importante conhecer as taxas de cada banco.

Ambos os cartões são isentos de anuidade no plano básico. No entanto, quando o assunto é o crédito rotativo – aquele que entra em ação quando você paga menos do que o total da fatura – os juros podem ser bem salgados.

No Nubank, os juros do rotativo variam mensalmente entre 2,75% e 19,99% ao mês, dependendo do perfil de cada cliente. Já no Digio, a taxa do rotativo é de 17,99% ao mês, e o parcelamento pelo emissor fica em 3,99%.

Boa notícia para os consumidores: desde janeiro de 2024, uma nova regra do Conselho Monetário Nacional determina que o valor total de uma dívida no rotativo não pode ultrapassar o dobro do valor original da dívida.

Na prática, isso significa que se você ficou devendo R$100, o máximo que essa dívida pode chegar é R$200 – incluindo juros e encargos.

Portanto, a dica de ouro vale para os dois bancos: sempre que possível, pague o valor total da fatura. Assim, você não paga nenhum centavo de juros e aproveita todos os benefícios sem custos extras.

Conta digital: onde o Nubank leva vantagem

Além do cartão de crédito, tanto o Digio quanto o Nubank oferecem conta digital gratuita. No entanto, as diferenças entre elas podem ser decisivas na hora de escolher.

A conta do Nubank tem rendimento automático de 100% do CDI todos os dias úteis para o dinheiro que fica na conta por mais de 30 dias. Isso significa que o seu saldo trabalha por você sem precisar fazer nada.

Para se ter uma ideia do quanto isso vale, enquanto a poupança rende atualmente 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial, a conta do Nubank rende 100% do CDI – o equivalente a cerca de 14,65% ao ano.

Além disso, quem usa mais o Nubank pode turbinar esse rendimento. Clientes que movimentam pelo menos R$900 na conta por mês têm acesso à Caixinha Turbo, que rende 115% do CDI.

Para clientes dos planos Nubank+ e Ultravioleta, o rendimento pode chegar a 120% do CDI.

A conta do Digio também oferece rendimento automático. Os clientes Digio One têm saldo em conta rendendo 100% do CDI.

No entanto, o portfólio de serviços financeiros – como investimentos, seguros e opções de crédito – é mais robusto no Nubank.

Portanto, se você busca um banco digital completo para concentrar toda a sua vida financeira, o Nubank sai na frente. Mas se a sua principal necessidade é o cartão de crédito, os dois atendem bem.

Digio ou Nubank: principais vantagens

Atualmente, um cartão de crédito não serve apenas para compras, certo? Por isso, existem os benefícios oferecidos pelas instituições financeiras. 

No caso do Nubank e Digio, os clientes podem aproveitar muitas ofertas e descontos, além de cashback, ou seja, dinheiro de volta nas compras. 

Confira abaixo como funcionam os programas de benefícios dos dois bancos digitais. 

Shopping Nu

Uma vez que você abrir sua conta e solicitar cartão de crédito no Nubank, você tem acesso ao Shopping Nu. 

Portanto, essa área é exclusiva para clientes. Ela fica dentro do aplicativo, no canto inferior direito, em um ícone de sacola. 

Dessa maneira, ao clicar no botão, você acessa o Shopping Nu. São diversas ofertas e descontos disponíveis em vários parceiros do banco roxinho. 

Além disso, os clientes também podem conseguir dinheiro de volta, ou seja, o famoso cashback. 

Aliás, o valor do cashback pode variar de uma loja para outra, conseguindo mais ou menos cashback em suas compras. 

Confira abaixo algumas lojas parceiras do Shopping Nu: 

• AliExpress
• Casas Bahia
• Beleza na Web
• Magalu
• Consul
• Centauro
• Netshoes
• Motorola
• Nike 
• Renner

DigioLoja e DigioCashback

Semelhantemente, o cartão Digio também oferece essas facilidades. Isso acontece por meio da DigioLoja e DigioCashback. 

Aliás, um dos diferenciais da Digio é que, por meio da DigioLoja, é possível participar do programa de pontos Livelo. 

No entanto, essa função é paga. Porém, a taxa básica de participação é de R$4,90.

Além disso, é possível conseguir descontos em vários parceiros do banco Digio, ao comprar por meio do aplicativo. 

É possível até mesmo conseguir um empréstimo pessoal e contratar plano odontológico pela DigioLoja.

Por outro lado, o banco Digio também possui o DigioCashback. Esse programa é semelhante ao Shopping Nu. 

Portanto, as compras devem ser realizadas no app e nos parceiros que oferecem cashback. 

Assim, o cashback fica disponível na conta. O cliente pode escolher usar como desconto na fatura ou manter em saldo na conta mesmo. 

Benefícios das bandeiras 

Em contrapartida, os dois bancos digitais trabalham com bandeiras de cartão diferentes. 

Enquanto o Nubank emite o cartão na bandeira Mastercard, o Digio emite o cartão na bandeira Visa. 

No entanto, ambas bandeiras são amplamente aceitas no mundo todo. Afinal, elas são as bandeiras mais conhecidas. 

As duas oferecem diversas vantagens para os seus clientes. Confira abaixo algumas delas. 

Visa

Inicialmente, é necessário falar do programa Vai de Visa. Esse programa exclusivo para clientes da bandeira tem muitas ofertas. 

Dessa forma, para participar, o cliente precisa se cadastrar no site ou no aplicativo. 

Ao acessar a plataforma, é possível encontrar diversas ofertas e descontos nos parceiros da bandeira. 

Além disso, a Visa possui o Visa Causas. Os clientes podem ajudar uma causa social sem custo, como saúde, educação e causa animal, por exemplo. 

Do mesmo modo, também é possível apoiar pequenos empreendedores que estão próximos a você, realizando compras nesses estabelecimentos. 

O cartão Digio é considerado de categoria Gold. Portanto, ele também conta com os seguintes benefícios abaixo: 

• Proteção de Preço
• Proteção de Compra
• Garantia Estendida Original
• Substituição Emergencial do Cartão
• Serviço de Saque Emergencial

Mastercard 

Similarmente, a bandeira Mastercard possui o programa Mastercard Surpreenda. 

Para participar, é preciso se cadastrar no site ou aplicativo. Depois, é só aproveitar. 

São diversos descontos e ofertas disponíveis em várias empresas parceiras. 

Além disso, o Mastercard Surpreenda se diferencia, pois oferece pontuação nas compras com cartão Mastercard. 

Portanto, cada compra vale um ponto. Depois, você pode trocar esses pontos por produtos, experiências ou serviços. 

Assim também, a bandeira Mastercard oferece benefícios Gold para os portadores do cartão: 

• Seguro Proteção de Preço
• Seguro Compra Protegida
• Garantia Estendida Original
• Mastercard Global Service

Mais detalhes dos cartões de crédito

Apesar de ambos cartões serem muito parecidos, existem algumas diferenças. 

Por exemplo, o Nubank oferece um cartão adicional. Já o Digio ainda não possui essa funcionalidade. 

Além disso, o Nubank pode dar upgrade de cartão para os clientes. É possível ter um cartão Platinum ou Ultravioleta. 

Por outro lado, o banco Digio disponibiliza apenas o cartão de crédito da categoria Gold. 

Igualmente, todos são cartões internacionais. Logo, podem ser utilizados fora do país.

Segurança e controle pelo aplicativo

Nos dois bancos, a segurança é um ponto forte. Afinal, tudo é feito pelo aplicativo, então quanto mais recursos de proteção, melhor.

Tanto o Digio quanto o Nubank oferecem cartão virtual para compras online, bloqueio temporário do cartão pelo app e notificações em tempo real a cada transação realizada. Isso tudo sem precisar ligar para nenhuma central.

O Nubank vai um pouco além e oferece o Modo Rua: uma função de limites inteligentes com alertas em tempo real para transações suspeitas.

É uma camada extra de proteção especialmente útil para quem usa muito o cartão no dia a dia.

No Digio, é possível gerar um cartão virtual com numeração diferente do cartão físico, o que garante mais segurança especialmente em compras online e em assinaturas de aplicativos.

Qual cartão de crédito escolher?

Em resumo, os dois cartões têm suas particularidades. A escolha vai depender do seu perfil e das suas necessidades.

Escolha o Nubank se você: quer um ecossistema financeiro completo, valoriza um aplicativo robusto com conta que rende automaticamente, ou se pretende usar o cartão como ferramenta principal do seu dia a dia financeiro.

O Nubank também se destaca pelo cartão adicional e pela possibilidade de upgrade para categorias superiores, como o Ultravioleta, com cashback em todas as compras.

Escolha o Digio se você: já tem uma relação com o Bradesco e o Banco do Brasil e busca a solidez de uma instituição com respaldo dos grandes bancos, ou se quer um cartão simples, sem anuidade, para uso pontual.

Para quem tem interesse em acumular pontos, a parceria com o programa Livelo também é um diferencial.

De maneira geral, para quem está começando no mundo dos bancos digitais e quer aproveitar o máximo de benefícios em um só lugar, o Nubank tende a ser a opção mais completa.

Já o Digio é uma boa pedida para quem valoriza a estrutura dos grandes bancos em um formato 100% digital.

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