Bora conversar rapidinho sobre dívida no cartão de crédito? Se você já se enrolou com a fatura, teve que parcelar ou entrou no rotativo, esse texto é pra você.
Desde 2024, as regras mudaram — e tudo isso já tá valendo hoje, em 2025.
E mesmo que os bancos não estejam correndo pra contar, a verdade é: você tem novos direitos, e pode economizar uma boa grana se souber usar.
Chega de juros sem fim: agora tem limite!
Antes, quando você não conseguia pagar o valor total da fatura, o banco colocava a diferença no rotativo, com juros altíssimos.
A dívida crescia como bola de neve. Mas isso mudou!
➡️ Desde janeiro de 2024, foi criada uma regra: a dívida do cartão não pode ultrapassar o dobro do valor original.
Por exemplo:
| Você devia | Novo valor máximo com juros |
|---|---|
| R$ 100 | R$ 200 |
| R$ 500 | R$ 1.000 |
Essa regra já está valendo pra todas as dívidas feitas a partir de 2024, e também vale pra dívidas antigas que ainda estão abertas (ou seja, que você ainda não pagou ou renegociou).
Agora você pode levar sua dívida pra outro banco (mas tem um porém…)
Outra mudança muito importante começou a valer em julho de 2024: a portabilidade da dívida do cartão de crédito.
Funciona assim: você deve num banco que cobra juros altos. Aí encontra outro banco que oferece parcelamento com juros menores. Agora você pode levar sua dívida pra lá, sem pagar nada por isso.
Suponhamos que você tenha uma dívida de R$ 1.200 num cartão com juros de 15% ao mês e um outro banco oferece parcelar com 6% ao mês.
Com a portabilidade, você pode transferir a dívida e pagar bem menos no final.
⚠️ Mas atenção: apesar de a portabilidade estar autorizada e funcionando desde 2024, nem todos os bancos estão oferecendo isso de forma prática.
Em geral, os bancos ainda não têm muito interesse porque o processo é burocrático e exige mais esforço deles.
Por isso, é você que precisa ir atrás, pesquisar e insistir.
Como fazer a portabilidade da dívida (passo a passo simples)
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Ligue pro seu banco atual e peça o valor total da dívida, a taxa de juros e, se está parcelada, quantas parcelas faltam.
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Pesquise outras instituições financeiras (bancos ou fintechs) que ofereçam condições melhores.
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Entre em contato com o novo banco e diga que quer transferir sua dívida do cartão. Eles vão pedir os dados da dívida e cuidar da negociação com o banco antigo.
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Assine o novo contrato, se achar que as condições são boas.
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Acompanhe os pagamentos e aproveite os juros menores!
Fatura mais clara e sem pegadinhas
Outra regra nova: as faturas agora precisam ser mais simples de entender. Desde 2024, é obrigatório mostrar de forma clara:
- Valor total da fatura
- Valor mínimo para pagamento
- Limite do cartão
- Juros do rotativo e do parcelamento
- Opções disponíveis pra pagar
Isso ajuda muito na hora de tomar decisões, sem cair em armadilhas.
O que já está valendo hoje:
| Mudança | Está valendo? | Detalhes |
|---|---|---|
| Limite de juros do rotativo | ✅ Sim | Dívida não pode ultrapassar o dobro |
| Fatura mais clara e informativa | ✅ Sim | Obrigatório desde 2024 |
| Portabilidade da dívida do cartão | ✅ Sim | Mas poucos bancos oferecem facilmente |
Essas mudanças são uma mão na roda pra quem tá devendo ou querendo entender melhor como funciona o cartão.
A parte dos juros já te protege automaticamente. A portabilidade, por outro lado, ainda precisa do seu esforço — mas pode valer muito a pena.
Não se acanhe: você tem direito de pagar menos, de entender sua fatura e de escolher onde quer ficar com sua dívida.
E se os bancos não facilitam, você pode pressionar, perguntar e buscar o melhor pra você.
