Se você tem um empréstimo, já parou para pensar que pode estar pagando juros mais altos do que deveria? Então você precisa conhecer a portabilidade de empréstimo.
Muitas pessoas assumem que, depois de contratar um crédito, precisam manter as mesmas condições até o final do contrato.
Mas a verdade é que você pode transferir sua dívida para outro banco que ofereça taxas menores e economizar bastante.
Esse processo se chama portabilidade de empréstimo, um direito garantido pelo Banco Central desde 2013. E a melhor parte? A troca de banco é gratuita, sem taxas extras para o consumidor.
Neste guia, você vai entender exatamente como funciona a portabilidade, quem pode solicitar, quais são os benefícios e como garantir a melhor negociação.
O que é portabilidade de empréstimo e como ela pode te ajudar?
A portabilidade de crédito permite que você transfira seu empréstimo de um banco para outro em busca de condições melhores.
Isso significa que você pode reduzir a taxa de juros, aumentar o prazo para pagar e até diminuir o valor da parcela mensal.
Para entender melhor, imagine a seguinte situação:
- Você contratou um empréstimo pessoal de R$10.000 com juros de 4% ao mês e prazo de 36 meses.
- Suas parcelas são de R$474 por mês e, no final, o total pago será de R$17.064.
- Depois de um tempo, outro banco oferece uma taxa menor, de 2,5% ao mês.
- Se você fizer a portabilidade, sua parcela pode cair para R$398, reduzindo o total pago para R$14.328.
Economia total: R$2.736!
Essa é a grande vantagem da portabilidade: pagar menos pelo mesmo empréstimo.
Como funciona a portabilidade de empréstimo?
O processo de portabilidade segue 4 passos simples:
1. Pesquise e compare as ofertas
O primeiro passo é buscar bancos ou financeiras que ofereçam taxas de juros menores do que o seu contrato atual. Quanto menor a taxa, maior será sua economia.
Dica: Use simuladores de crédito online para comparar ofertas e encontrar as melhores opções.
2. Solicite os dados da sua dívida ao banco atual
O seu banco tem obrigação de fornecer as informações do seu contrato em até 1 dia útil. Os principais dados que você precisará são:
- Saldo devedor atualizado
- Número do contrato
- Taxa de juros anual
- Valor das parcelas
- Data da última parcela
Se o banco se recusar a fornecer esses dados, você pode denunciar ao Banco Central.
3. Apresente os documentos ao novo banco
Após escolher a instituição com a melhor oferta, envie os dados do seu empréstimo e seus documentos pessoais para análise:
- RG ou CNH
- CPF
- Comprovante de residência
- Comprovante de renda
O novo banco fará a avaliação e, se aprovado, quitará sua dívida com o banco anterior.
4. Comece a pagar as novas parcelas
Após a portabilidade de empréstimo, você passa a pagar o empréstimo com as novas condições. Dependendo da negociação, pode até conseguir um prazo maior para pagar ou um valor extra para usar como quiser.
Quanto tempo leva para concluir a portabilidade?
O processo completo costuma levar de 5 a 10 dias úteis, mas esse prazo pode variar. O maior tempo geralmente é gasto na análise de crédito do novo banco e na liberação dos documentos pelo banco atual.
Se houver atrasos, fique atento! O banco onde sua dívida está registrada não pode criar barreiras para impedir sua portabilidade.
Quais bancos fazem a portabilidade de crédito?
A portabilidade pode ser feita em praticamente qualquer banco ou financeira. Isso inclui desde os grandes bancos tradicionais até fintechs e bancos digitais.
Você pode transferir diferentes tipos de crédito, como:
- Empréstimo pessoal
- Empréstimo consignado (INSS ou privado)
- Crédito imobiliário
- Financiamento de veículos
- Dívidas de cartão de crédito
Se o seu objetivo for reduzir a parcela ou pagar menos juros, vale a pena consultar mais de uma instituição antes de fechar a portabilidade.
Perguntas frequentes
Posso pedir portabilidade com qualquer número de parcelas pagas?
Em geral, os bancos exigem que você tenha pago pelo menos 15% das parcelas do seu contrato antes de permitir a portabilidade.
Se eu estiver com pagamento atrasado, posso pedir portabilidade de empréstimo?
Sim! O novo banco pode quitar sua dívida no banco anterior e oferecer um novo contrato. Isso pode ser útil para sair do vermelho e reorganizar suas finanças.
A portabilidade tem algum custo para o cliente?
Não. A troca de banco é gratuita. No entanto, alguns bancos podem cobrar taxas para abrir um novo cadastro.
E se o banco recusar minha portabilidade?
O banco onde sua dívida está registrada não pode negar a portabilidade. Se isso acontecer, você pode fazer uma reclamação no Banco Central (BACEN).
Já o novo banco pode negar seu pedido caso sua análise de crédito não seja aprovada.
Vale a pena fazer a portabilidade do seu empréstimo?
A portabilidade vale a pena se:
- Você encontrou um banco que ofereça juros menores do que o seu contrato atual
- O novo empréstimo tem menores parcelas e melhor prazo
- O Custo Efetivo Total (CET) é mais vantajoso
- Você quer economizar no longo prazo sem precisar fazer um novo empréstimo do zero
Antes de decidir, faça simulações e veja quanto pode economizar na troca.
Dica: quer encontrar a melhor opção? Consulte plataformas que comparam empréstimos entre diferentes bancos.
Como pedir a portabilidade de empréstimo?
- Compare as taxas de juros em outros bancos
- Solicite os dados da sua dívida ao banco atual
- Envie os documentos ao novo banco
- Aguarde a aprovação e a troca do contrato
- Comece a pagar as novas parcelas e economize
Se você quer reduzir suas parcelas e pagar menos juros, a portabilidade de crédito pode ser um grande alívio financeiro.
Agora que você já sabe como funciona a portabilidade de crédito e como ela pode te beneficiar, compartilhe com alguém que precisa saber sobre o assunto e continue lendo o Plusdin.
