Portabilidade de empréstimo: transfira sua dívida e pague menos juros

Descubra como transferir seu empréstimo para outro banco e reduzir suas parcelas com a portabilidade de crédito

Por: Ariane Terrinha em 17/03/2025
casal calculando viabilidade de fazer portabilidade de empréstimo

Se você tem um empréstimo, já parou para pensar que pode estar pagando juros mais altos do que deveria? Então você precisa conhecer a portabilidade de empréstimo.

Muitas pessoas assumem que, depois de contratar um crédito, precisam manter as mesmas condições até o final do contrato.

Mas a verdade é que você pode transferir sua dívida para outro banco que ofereça taxas menores e economizar bastante.

Esse processo se chama portabilidade de empréstimo, um direito garantido pelo Banco Central desde 2013. E a melhor parte? A troca de banco é gratuita, sem taxas extras para o consumidor.

Neste guia, você vai entender exatamente como funciona a portabilidade, quem pode solicitar, quais são os benefícios e como garantir a melhor negociação.

O que é portabilidade de empréstimo e como ela pode te ajudar?

A portabilidade de crédito permite que você transfira seu empréstimo de um banco para outro em busca de condições melhores.

Isso significa que você pode reduzir a taxa de juros, aumentar o prazo para pagar e até diminuir o valor da parcela mensal.

Para entender melhor, imagine a seguinte situação:

  • Você contratou um empréstimo pessoal de R$10.000 com juros de 4% ao mês e prazo de 36 meses.
  • Suas parcelas são de R$474 por mês e, no final, o total pago será de R$17.064.
  • Depois de um tempo, outro banco oferece uma taxa menor, de 2,5% ao mês.
  • Se você fizer a portabilidade, sua parcela pode cair para R$398, reduzindo o total pago para R$14.328.

Economia total: R$2.736!

Essa é a grande vantagem da portabilidade: pagar menos pelo mesmo empréstimo.

Como funciona a portabilidade de empréstimo?

O processo de portabilidade segue 4 passos simples:

1. Pesquise e compare as ofertas

O primeiro passo é buscar bancos ou financeiras que ofereçam taxas de juros menores do que o seu contrato atual. Quanto menor a taxa, maior será sua economia.

Dica: Use simuladores de crédito online para comparar ofertas e encontrar as melhores opções.

2. Solicite os dados da sua dívida ao banco atual

O seu banco tem obrigação de fornecer as informações do seu contrato em até 1 dia útil. Os principais dados que você precisará são:

  • Saldo devedor atualizado
  • Número do contrato
  • Taxa de juros anual
  • Valor das parcelas
  • Data da última parcela

Se o banco se recusar a fornecer esses dados, você pode denunciar ao Banco Central.

3. Apresente os documentos ao novo banco

Após escolher a instituição com a melhor oferta, envie os dados do seu empréstimo e seus documentos pessoais para análise:

  • RG ou CNH
  • CPF
  • Comprovante de residência
  • Comprovante de renda

O novo banco fará a avaliação e, se aprovado, quitará sua dívida com o banco anterior.

4. Comece a pagar as novas parcelas

Após a portabilidade de empréstimo, você passa a pagar o empréstimo com as novas condições. Dependendo da negociação, pode até conseguir um prazo maior para pagar ou um valor extra para usar como quiser.

Quanto tempo leva para concluir a portabilidade?

O processo completo costuma levar de 5 a 10 dias úteis, mas esse prazo pode variar. O maior tempo geralmente é gasto na análise de crédito do novo banco e na liberação dos documentos pelo banco atual.

Se houver atrasos, fique atento! O banco onde sua dívida está registrada não pode criar barreiras para impedir sua portabilidade.

Quais bancos fazem a portabilidade de crédito?

A portabilidade pode ser feita em praticamente qualquer banco ou financeira. Isso inclui desde os grandes bancos tradicionais até fintechs e bancos digitais.

Você pode transferir diferentes tipos de crédito, como:

Se o seu objetivo for reduzir a parcela ou pagar menos juros, vale a pena consultar mais de uma instituição antes de fechar a portabilidade.

Perguntas frequentes

Posso pedir portabilidade com qualquer número de parcelas pagas?

Em geral, os bancos exigem que você tenha pago pelo menos 15% das parcelas do seu contrato antes de permitir a portabilidade.

Se eu estiver com pagamento atrasado, posso pedir portabilidade de empréstimo?

Sim! O novo banco pode quitar sua dívida no banco anterior e oferecer um novo contrato. Isso pode ser útil para sair do vermelho e reorganizar suas finanças.

A portabilidade tem algum custo para o cliente?

Não. A troca de banco é gratuita. No entanto, alguns bancos podem cobrar taxas para abrir um novo cadastro.

E se o banco recusar minha portabilidade?

O banco onde sua dívida está registrada não pode negar a portabilidade. Se isso acontecer, você pode fazer uma reclamação no Banco Central (BACEN).

Já o novo banco pode negar seu pedido caso sua análise de crédito não seja aprovada.

Vale a pena fazer a portabilidade do seu empréstimo?

A portabilidade vale a pena se:

  • Você encontrou um banco que ofereça juros menores do que o seu contrato atual
  • O novo empréstimo tem menores parcelas e melhor prazo
  • O Custo Efetivo Total (CET) é mais vantajoso
  • Você quer economizar no longo prazo sem precisar fazer um novo empréstimo do zero

Antes de decidir, faça simulações e veja quanto pode economizar na troca.

Dica: quer encontrar a melhor opção? Consulte plataformas que comparam empréstimos entre diferentes bancos.

Como pedir a portabilidade de empréstimo?

  • Compare as taxas de juros em outros bancos
  • Solicite os dados da sua dívida ao banco atual
  • Envie os documentos ao novo banco
  • Aguarde a aprovação e a troca do contrato
  • Comece a pagar as novas parcelas e economize

Se você quer reduzir suas parcelas e pagar menos juros, a portabilidade de crédito pode ser um grande alívio financeiro.

Agora que você já sabe como funciona a portabilidade de crédito e como ela pode te beneficiar, compartilhe com alguém que precisa saber sobre o assunto e continue lendo o Plusdin.