Se você chegou até este artigo, provavelmente está buscando um empréstimo, mas ainda não sabe qual caminho seguir: banco ou financeira? Fique tranquilo!
Entender essa diferença pode te ajudar a fazer um empréstimo mais inteligente e econômico.
Isso vai depender de alguns fatores, como o motivo pelo qual você precisa de um empréstimo e também o valor que você precisa.
Neste artigo, vamos explicar o que você deve considerar antes de contratar o crédito. Continue lendo para tomar a melhor decisão para o seu bolso.
Banco ou na financeira? quais são as diferenças?
A diferença entre um banco e uma financeira está no foco de atuação e nos serviços oferecidos:
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Banco: oferece uma gama completa de serviços, contas, cartões, seguros, investimentos e também empréstimos.
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Financeira: atua com foco específico em crédito e, em alguns casos, investimentos. Isso pode significar processos mais simples e rápidos.
Conta corrente: onde o dinheiro será depositado?
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Empréstimo no banco: geralmente é necessário ser cliente. O valor é depositado diretamente na sua conta corrente da instituição.
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Empréstimo na financeira: você pode contratar mesmo sem ser cliente. Porém, precisa ter conta em outro banco para receber o valor.
Taxas de juros: onde o crédito pode ser mais barato?
Aqui mora uma das dúvidas mais importantes para quem precisa de dinheiro emprestado:
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Bancos: podem oferecer taxas menores para clientes com bom relacionamento, mas também costumam ser mais burocráticos e restritivos.
- Financeiras: possuem mais flexibilidade, inclusive atendendo negativados. As taxas, no entanto, podem ser maiores — ou até menores, dependendo da análise de crédito.
Dica: compare o Custo Efetivo Total (CET) entre as opções. Não olhe só a taxa de juros.
Quais são as maiores vantagens de pegar um empréstimo no banco?
- Segurança: Os bancos são instituições financeiras conhecidas, logo, o risco de cair em um golpe é muito menor. Mas atente-se para realizar os procedimentos apenas em canais oficiais.
- Condições melhores: Se você já for cliente do banco e possui histórico de bom pagador, pode conseguir taxas de juros mais baixas.
- Agilidade: Se você for cliente da instituição, a liberação do dinheiro pode acontecer de maneira muito mais rápida.
Quais são as maiores vantagens de pegar empréstimo em uma financeira?
As financeiras oferecem mais flexibilidade do que os bancos, principalmente por aceitarem clientes com restrições no nome.
Embora as taxas de juros possam ser mais altas nesses casos, ainda assim essa é uma opção valiosa para quem encontra mais dificuldade nos bancos tradicionais, que costumam ser mais rigorosos na análise de crédito.
Além disso, por atuarem de forma mais focada no segmento de empréstimos, as financeiras conseguem oferecer um atendimento mais exclusivo e ágil.
E em muitos casos, conseguem ainda praticar taxas de juros mais competitivas que podem ser até 20% menores do que as cobradas pelos bancos, especialmente quando o perfil do cliente apresenta menos risco.
Que cuidados preciso ter antes de pedir um empréstimo?
Antes de solicitar um empréstimo, independente se escolheu banco ou financeira, você precisa tomar alguns cuidados.
Isso porque existem muitos detalhes que passam despercebidos e, no final do processo, você pode perceber que não fez um bom negócio.
1. Pesquise as condições:
O primeiro passo para pedir um empréstimo é pesquisar bastante. Pesquise sobre as melhores condições, bancos e instituições e faça comparações.
Se atente aos detalhes, pois eles fazem toda diferença.
Observe as taxas de juros, faça contas, veja como ficará o custo total do seu empréstimo e, o mais importante, se você conseguirá pagá-lo.
2. Confira sua reputação:
Se você já escolheu a instituição financeira para pedir o seu empréstimo, procure ela na lista do Banco Central para saber se está regularizada para operações financeiras.
Também busque avaliações sobre a empresa na internet, antes de fechar qualquer negócio.
E sempre desconfie do que parece muito fácil e barato, para não cair em golpes. Confira aqui as dicas que preparamos para você não ser enganado.
3. Leia o contrato:
Pode parecer meio óbvio, mas nem todos leem os contratos de empréstimo antes de assinar, e muitas vezes não conferem o C.E.T e ficam frustrados depois. Fizemos este post para te explicar melhor sobre isso.
4. Não tenha pressa:
Na pressa de conseguir esse dinheiro rápido que o empréstimo oferece, muitos deixam passar certos pontos que podem ser cruciais na sua vida financeira.
Por isso, solicite seu empréstimo com calma e tenha a segurança de que você fez um bom negócio.
Perguntas frequentes:
O que faz uma financeira?
Uma financeira concede empréstimos e financiamentos com menos burocracia que os bancos. Seu foco é facilitar o acesso ao crédito, inclusive para quem tem restrições no nome.
O que é um banco ou instituição financeira?
É uma empresa autorizada pelo Banco Central que oferece uma variedade de serviços financeiros, como contas, cartões, crédito e investimentos.
O que fazem as financeiras?
Elas analisam o perfil do cliente e oferecem soluções de crédito, como empréstimos pessoais, financiamentos e até consórcios.
Quem trabalha com financeira?
Profissionais de crédito, análise de risco, atendimento e vendas — além de parceiros como correspondentes bancários.
Quem são as financeiras?
São instituições que operam com crédito. Exemplos populares: Crefisa, Losango, Simplic e Zema Financeira.
A Serasa é uma instituição financeira?
Não. A Serasa é uma empresa de análise de crédito. Ela não oferece empréstimos, mas ajuda bancos e financeiras a avaliarem os clientes.
Conclusão: banco ou financeira, o que vale mais a pena?
A resposta é: depende do seu perfil financeiro e da urgência do crédito.
Se você tem bom relacionamento com o banco e precisa de taxas melhores, talvez ele seja o caminho.
Mas se está com nome sujo, busca agilidade e menos burocracia, a financeira pode ser a melhor alternativa.
O mais importante é comparar, analisar e tomar uma decisão consciente, baseada na sua realidade.
