Você já ouviu falar em empréstimo consignado suspenso? Pois é, ele ainda é um assunto que gera muitas dúvidas.
O empréstimo consignado suspenso virou pauta em 2020, quando começou a pandemia da Covid-19. De lá para cá, o assunto ainda gera questionamentos.
Porém, primeiro é necessário entender um pouco sobre o empréstimo consignado e, logo em seguida, entender como funciona a suspensão do mesmo.
O que é o empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é uma das modalidades de crédito mais contratadas do país.
Ela é voltada para um público específico, que engloba aposentados e pensionistas do INSS, além de servidores públicos municipais, estaduais e federais.
O pagamento do empréstimo consignado está ligado à folha de pagamento. Mas como assim?
Quando você faz um consignado, o pagamento das parcelas é descontado direto do benefício do INSS ou do salário do servidor.
Por exemplo: considere uma pessoa que recebe R$2000 de benefício ou salário e tem um empréstimo com parcelas mensais de R$300.
Quando essa pessoa receber o pagamento, ao invés de R$2000, ela receberá R$1700. Os R$300 foram descontados direto na folha.
Por conta dessa forma de pagamento automática, o empréstimo consignado é um dos créditos que possuem os juros mais baixos, por causa da baixa taxa de inadimplência.
Essa é uma explicação básica do que é e como funciona o empréstimo consignado. Agora vamos entender um pouco mais sobre a suspensão desse crédito.
O que significa empréstimo consignado suspenso?
Muitas pessoas confundem o empréstimo consignado suspenso com o consignado bloqueado.
No entanto, as duas situações são completamente diferentes e existe muita confusão em relação ao assunto.
Nós vamos explicar essa diferença logo abaixo.
Suspensão de parcelas
O empréstimo consignado suspenso ganhou destaque em 2020, quando o mundo enfrentou a pandemia da Covid-19.
Muitas pessoas sofreram por conta do lockdown, que impediu que elas trabalhassem e honrassem com seus compromissos financeiros.
No caso do empréstimo consignado, havia uma discussão sobre a possibilidade de suspender o pagamento das parcelas durante 120 dias.
Logo, quem tinha um empréstimo consignado, podia adiar o pagamento da próxima parcela para daqui 4 meses.
Dessa maneira, durante 120 dias a pessoa não precisava pagar o consignado. E com isso funcionou na prática?
No Brasil, foi sancionada a Lei 14.131 em 2021, que suspendia o pagamento do consignado por até 120 dias.
A medida ficou válida até o dia 31 de dezembro daquele ano. Além disso, a lei também aumentava a margem consignável de 35% para 40%.
No entanto, os 5% adicionais da margem consignável era reservada apenas para pagamento de parte da fatura de cartão de crédito consignado, ou para saques realizados com o cartão.
Bloqueio do consignado
Agora, é hora de entender sobre outro modo de empréstimo consignado suspenso, que é quando o benefício está bloqueado.
Nem sempre você pode contratar um empréstimo consignado. Muitas vezes, essa opção não está disponível para você.
Isso pode acontecer quando a pessoa está iniciando o recebimento de algum benefício consignável, por exemplo.
Dessa forma, ela precisa aguardar um determinado período para conseguir desbloquear o empréstimo consignado.
Geralmente, o novo beneficiário precisa aguardar o prazo de 90 dias para ter acesso ao consignado.
Essa medida do INSS foi tomada para evitar fraudes e contratações de empréstimos sem anuência de quem recebe o benefício.
Como desbloquear o empréstimo consignado?
Agora que você já entendeu a diferença entre as suspensões do empréstimo consignado, se deseja desbloquear o seu empréstimo, nós podemos te ajudar.
Hoje, ficou ainda mais fácil lidar com as questões do benefício do INSS, por conta da era digital.
Atualmente, você não precisa ir mais até uma unidade do INSS para desbloquear o seu benefício para empréstimo.
Você pode fazer o desbloqueio por meio do aplicativo Meu INSS. Veja como abaixo:
- Acesse o app do Meu INSS com seu CPF e senha
- Clique em Novo Pedido na tela inicial do app
- Digite na barra de pesquisa o termo “Desbloquear”
- Selecione o desbloqueio do empréstimo
- Leia os pré-requisitos para desbloquear
- Clique em Avançar
- Envie a documentação necessária
- Preencha o restante das informações solicitadas
- Clique em Avançar para finalizar o processo
Você pode acompanhar o andamento do seu pedido de desbloqueio pelo próprio aplicativo, ou pelo número 135.
Como fazer a suspensão do empréstimo consignado?
Hoje, não é mais possível ter o empréstimo consignado suspenso. Isso porque a medida só valeu até o fim de 2021.
Logo, novas contratações ou até mesmo empréstimos antigos não podem mais ter o pagamento suspenso por 120 dias.
Após o período da lei, o Governo Federal deixou a cargo das instituições financeiras decidir, ou não, conceder um período de carência.
Atualmente, é facultativa a concessão de carência de 120 dias para o início do pagamento de novas contratações de consignado.
Portanto, antes de contratar um empréstimo consignado, é preciso pesquisar e encontrar aquela que ofereça as melhores condições de pagamento.
Alternativas para o empréstimo consignado suspenso
Como o empréstimo consignado suspenso não está mais acessível, as pessoas podem encontrar uma solução na portabilidade.
Mas o que é a portabilidade de empréstimo consignado? É a transferência do empréstimo para um outro banco ou instituição financeira.
Essa pode ser uma alternativa para reduzir os custos do empréstimo, sabia? Você pode diminuir o valor descontado do seu salário ou benefício.
Além disso, com a portabilidade de empréstimo, você pode ter condições mais atrativas, como taxas de juros mais baixas.
Para concretizar a portabilidade de crédito, você precisa encontrar um novo banco que tenha condições melhores de pagamento.
Ao informar a intenção de transferência da dívida de um banco para outro, você receberá uma proposta atualizada de empréstimo.
Depois, as duas instituições, a nova e a antiga, formalizam essa transição. Em alguns casos, você pode receber algum dinheiro na conta, por conta da portabilidade.
Para fazer a portabilidade, é necessário apresentar a documentação atualizada do empréstimo, ou seja, um extrato atualizado.
Dúvidas solucionadas sobre o assunto? Então compartilhe esse conteúdo com um amigo que ainda não sabe sobre a suspensão do empréstimo consignado e continue a leitura em nosso site.
