Você já ouviu falar em empréstimo consignado suspenso?
Esse tema ganhou destaque em 2020, durante a pandemia da Covid-19, e continua gerando muitas dúvidas até hoje. Vamos entender melhor o que é, como funciona e quais alternativas estão disponíveis atualmente.
O que é o empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é uma das modalidades de crédito mais populares no Brasil. Ele se destaca por oferecer juros baixos e condições acessíveis, sendo destinado principalmente a:
- Aposentados e pensionistas do INSS;
- Servidores públicos municipais, estaduais e federais.
Mas o que torna o consignado tão especial? O pagamento das parcelas é descontado automaticamente do benefício ou salário do contratante. Por exemplo: se você recebe R$ 2.000 e tem uma parcela de R$ 300, o valor já vem descontado no pagamento, deixando R$ 1.700 disponíveis para você.
Esse sistema reduz o risco de inadimplência, permitindo que os bancos cobrem juros menores, tornando o consignado uma opção mais econômica para quem precisa de crédito.
O que significa “empréstimo consignado suspenso”?
O termo empréstimo consignado suspenso pode gerar confusão, já que ele pode se referir a duas situações diferentes:
- Suspensão das parcelas
- Bloqueio do benefício para contratar empréstimos
Vamos explicar cada uma delas:
1. Suspensão de parcelas
Durante a pandemia de Covid-19, em 2020, muitas pessoas enfrentaram dificuldades financeiras por causa do lockdown, que limitou suas atividades econômicas. Nesse cenário, foi discutida a possibilidade de suspender temporariamente o pagamento das parcelas do empréstimo consignado.
A medida foi oficializada em 2021, com a Lei 14.131, que permitia:
- Suspensão do pagamento das parcelas por até 120 dias;
- Aumento da margem consignável de 35% para 40%.
Os 5% adicionais eram exclusivos para o pagamento de faturas ou saques no cartão de crédito consignado.
Apesar de ter ajudado muitas pessoas, a medida foi válida apenas até 31 de dezembro de 2021. Desde então, não há mais a possibilidade de suspender parcelas de empréstimos consignados.
2. Bloqueio do benefício para contratar empréstimos
Outra situação ocorre quando o benefício está bloqueado para a contratação de novos empréstimos consignados.
Esse bloqueio é comum para:
- Novos aposentados ou pensionistas, que precisam aguardar um prazo de 90 dias antes de poder contratar um consignado.
Essa regra foi criada para evitar fraudes e proteger os beneficiários contra contratações feitas sem autorização.
Como desbloquear o benefício para contratar um consignado?
Hoje em dia, desbloquear seu benefício ficou mais simples graças à tecnologia. Você pode fazer isso sem sair de casa, diretamente pelo aplicativo Meu INSS. Veja o passo a passo:
- Acesse o Meu INSS com seu CPF e senha;
- Clique em Novo Pedido;
- Digite “Desbloquear” na barra de pesquisa;
- Selecione a opção correspondente;
- Leia os pré-requisitos e clique em Avançar;
- Envie a documentação necessária;
- Preencha as informações solicitadas e finalize o processo.
Você pode acompanhar o andamento pelo app ou pelo telefone 135.
Ainda é possível suspender parcelas do consignado?
Infelizmente, não. A medida de suspensão das parcelas foi temporária e perdeu validade no final de 2021.
Hoje, o governo deixou a cargo das instituições financeiras decidir se oferecem períodos de carência para o início do pagamento em novos contratos. Algumas instituições permitem até 120 dias de carência, mas isso varia de banco para banco.
Por isso, antes de contratar um consignado, pesquise as condições e escolha a instituição que oferece as melhores vantagens.
Alternativas ao empréstimo consignado suspenso
Já que a suspensão das parcelas não é mais uma opção, uma alternativa viável pode ser a portabilidade de crédito consignado.
A portabilidade permite transferir seu empréstimo de um banco para outro, buscando condições mais vantajosas, como:
- Juros mais baixos;
- Parcelas menores;
- Prazos mais flexíveis.
O processo funciona assim:
- Encontre um banco que ofereça condições melhores;
- Solicite a portabilidade com um extrato atualizado do empréstimo;
- As instituições, antiga e nova, formalizam a transação.
Em alguns casos, você ainda pode receber um valor extra na conta, dependendo das condições negociadas.
O tema empréstimo consignado suspenso pode parecer confuso à primeira vista, mas entender suas diferentes situações ajuda a tomar decisões financeiras mais informadas.
Se você precisa de crédito, avalie alternativas como a portabilidade e negocie com o banco para obter as melhores condições.
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