Durante muito tempo, as pessoas com o nome sujo acreditavam que nunca poderiam ter qualquer tipo de crédito no mercado.
Isso porque, para elas, essa condição implicaria em ter um pedido de empréstimo negado, o que, na maioria dos casos, de fato acontecia.
Embora o tal do nome “nome sujo” traga dificuldades para o acesso a linhas de crédito, há, hoje, algumas opções de empréstimo para negativado de maneira rápida, segura e o melhor: 100% online.
Uma das opções que poucas pessoas estão aproveitando é o empréstimo com garantia do FGTS, se você tem interesse em conhecer essa modalidade ou saber se você pode solicitar, acompanhe o texto.
O que é o empréstimo com garantia do FGTS?
Diferente de um empréstimo comum, onde o banco avalia seu score de crédito, nesta modalidade a garantia é o saldo que você já possui no seu Fundo de Garantia.
Funciona como um consignado do setor privado: as parcelas são descontadas anualmente, direto do seu saldo do FGTS, no mês do seu aniversário.
Por isso, não há boletos mensais e o risco de inadimplência é zero para o banco o que garante a aprovação para quem está com o nome sujo.
Leia também: Como é descontado o empréstimo saque-aniversário?
Um empréstimo para negativados: dá para usar o FGTS?
Sim. é possível conseguir um crédito fácil e rápido, com uma das menores taxas do mercado, mesmo estando com o nome sujo.
Diferente de um empréstimo pessoal comum, onde o banco analisa seu histórico de pagador (score), na antecipação do Saque-Aniversário a garantia é o dinheiro que já está na sua conta do FGTS.
Por isso, a aprovação é praticamente certa para quem é negativado.
Como funciona para quem tem restrição no CPF?
- Sem consulta ao SPC/Serasa: Como o risco de calote para o banco é zero (o dinheiro sai direto do fundo), a maioria das instituições nem consulta os órgãos de proteção ao crédito.
- Juros de “nome limpo”: Mesmo estando negativado, você paga taxas muito menores que as do cartão de crédito ou cheque especial.
- Aprovação imediata: O banco não precisa analisar sua renda mensal, apenas o saldo disponível no seu aplicativo do FGTS.
Requisitos para solicitar:
Para ter acesso ao crédito, você precisa cumprir quatro regras simples da Caixa Econômica Federal:
- Ser maior de 18 anos (ou emancipado).
- Ter saldo em contas do FGTS (ativas ou inativas).
- Estar com o CPF regular na Receita Federal (isso é diferente de ter nome limpo).
- Ter optado pela modalidade Saque-Aniversário no app do FGTS.
Como habilitar e contratar:
Para liberar o empréstimo, você precisa primeiro “avisar” a Caixa que aceita essa modalidade. Siga os passos:
1. Ative o Saque-Aniversário:
- Baixe o app FGTS (Android ou iOS).
- Clique em “Saque-Aniversário” e confirme a adesão à modalidade.
2. Autorize os Bancos:
- No app FGTS, vá em “Autorizar bancos a consultarem seu FGTS”.
- Selecione “Empréstimo Saque Aniversário”.
- Clique em “Adicionar Instituição” e escolha o banco (Ex: Banco Pan, Safra ou C6 Bank).
3. Escolha onde contratar:
Cada banco tem uma taxa e um valor mínimo. Veja os principais:
| Banco | Taxa de Juros (aprox.) | Antecipação |
| Banco Pan | A partir de 1,49% a.m. | Até 7 parcelas |
| Safra | A partir de 1,69% a.m. | Até 5 parcelas |
| C6 Bank | A partir de 1,80% a.m. | Até 10 parcelas |
Quais as vantagens de fazer empréstimo do FGTS?
Assim, as principais vantagens do empréstimo com garantia do FGTS são:
- Facilidade: crédito rápido com contratação podendo ser feita até pelo celular;
- Economia: empréstimo com as menores taxas do mercado que farão você economizar um bom dinheiro;
- Praticidade: pagamento automático;
- Rapidez: dinheiro na sua conta sem uma longa espera;
- Conveniência: menos peso no seu orçamento.
Desvantagens de fazer empréstimo do FGTS:
- Saldo Bloqueado: O valor antecipado fica “preso” e você não pode sacá-lo em caso de demissão sem justa causa (apenas a multa de 40%).
- Fim do Saque Anual: Você deixa de receber o valor do Saque-Aniversário todo ano, pois ele vai direto para o banco quitar as parcelas.
- Carência de 2 Anos: Se quiser voltar para o Saque-Rescisão, precisará aguardar 24 meses após quitar todo o empréstimo.
- Menos Saldo no Fundo: Como o dinheiro é retirado do FGTS, o saldo total diminui, o que pode afetar o uso futuro para compra da casa própria.
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Quanto tempo demora para o dinheiro do FGTS cair na conta?
Uma das maiores vantagens dessa modalidade é a rapidez.
Na maioria dos bancos digitais, como o Banco Pan e o Safra, o dinheiro costuma cair na conta em um prazo que varia de 30 minutos a 24 horas úteis.
O processo é quase instantâneo porque, após você autorizar o banco no aplicativo do FGTS, a reserva do saldo é feita digitalmente.
Assim que a Caixa Econômica Federal averba a operação, o valor é liberado na sua conta corrente ou poupança de preferência.
Perguntas frequentes:
1. Como é feita a amortização do empréstimo?
O pagamento é automático e anual. O valor é descontado diretamente do seu saldo do FGTS no dia em que você receberia o Saque-Aniversário. Não há boletos nem parcelas mensais.
2. Consigo antecipar a liquidação do empréstimo?
Sim, mas é importante ressaltar que se antecipado, o contrato deverá ser liquidado com recursos próprios, não sendo possível utilizar os recursos da conta do FGTS.
3. Posso alterar a modalidade de saque aniversário para saque após a contratação do produto?
Caso tenha sido contratado empréstimo com garantia do Saque Aniversário do FGTS, a alteração da modalidade só pode ocorrer após a liquidação de todas as parcelas.
4. O empréstimo do FGTS desconta todo mês do meu salário?
Não. O desconto é feito uma vez por ano, diretamente do seu saldo do FGTS, no dia em que você receberia o Saque-Aniversário.
5. Posso voltar para o Saque-Rescisão depois de contratar?
Apenas após quitar todas as parcelas antecipadas do empréstimo. Enquanto houver saldo bloqueado pela garantia, você permanece na modalidade Saque-Aniversário.
6. Qual o valor mínimo para contratar?
Isso varia por banco, mas a maioria exige um saldo mínimo de R$ 300,00 a R$ 500,00 para permitir a antecipação de pelo menos uma ou duas parcelas.
7. Posso antecipar o FGTS mesmo estando desempregado?
Sim! Se você saiu de uma empresa há pouco tempo e o dinheiro ficou parado lá, você pode antecipar esse valor agora mesmo, sem precisar esperar anos para sacar.
Vale a pena solicitar Empréstimo com Garantia do FGTS?
Sim, especialmente se você está negativado ou precisa quitar dívidas com juros altos.
Diferente do cartão de crédito ou do cheque especial cujas taxas podem ultrapassar os 15% ao mês a antecipação do Saque-Aniversário oferece uma das linhas de crédito mais baratas do mercado brasileiro.
Como o banco tem a garantia real do seu saldo no fundo, ele não teme a inadimplência, o que resulta em uma aprovação muito mais flexível e sem burocracia.
