Como evitar que a dívida vá para protesto e piore sua situação financeira

Descubra o que fazer para manter suas contas em dia e evitar que a divida vá para protesto

Por: Izabella Souza em 17/01/2025
mulher olhando para suas contas preocupada para evitar que a dívida vá para protesto

Antes de entender como evitar que sua dívida vá para protesto, é importante saber o que isso significa.

O protesto em cartório é um registro formal de que uma dívida não foi paga no prazo acordado.

Ele funciona como uma ferramenta usada pelo credor para oficializar a inadimplência do devedor.

Quando seu nome vai para protesto, essa informação se torna pública e pode impactar sua reputação financeira.

Além disso, pode dificultar o acesso a crédito, financiamento e até serviços básicos, como um novo contrato de telefonia.

Como funciona o protesto em cartório?

O processo começa quando o credor tenta cobrar a dívida amigavelmente, mas não obtém sucesso.

Depois disso, ele pode levar o título da dívida ao cartório de protestos.

O cartório notifica o devedor, informando o prazo para o pagamento. Se a dívida não for quitada nesse período, o protesto é efetivado.

Esse registro é público e pode ser consultado por empresas, bancos e até outras pessoas físicas.

Uma vez protestado, seu nome também pode ser enviado para órgãos de proteção ao crédito, como Serasa e SPC, o que torna ainda mais difícil a regularização da sua situação financeira.

Consequências de um protesto em cartório

Ter uma dívida protestada traz diversas complicações, como:

  • Restrições de crédito: bancos e financeiras podem recusar empréstimos e financiamentos.
  • Dificuldades para parcelar compras: muitas lojas consultam seu histórico antes de liberar crediários.
  • Custos adicionais: além da dívida, você precisará pagar taxas do cartório para cancelar o protesto.
  • Risco de ações judiciais: o protesto pode ser usado pelo credor como base para cobrar a dívida judicialmente.

Por isso, é essencial agir rápido para evitar que sua dívida vá para protesto e minimizar os impactos negativos.

O que fazer ao receber uma notificação de protesto?

Receber uma notificação pode ser assustador, mas mantenha a calma e siga estes passos:

  1. Confirme as informações: verifique se a dívida é legítima e se os valores estão corretos. Caso tenha dúvidas, entre em contato com o credor ou o cartório.
  2. Negocie com o credor: procure o credor para renegociar o pagamento. Muitas vezes, é possível parcelar ou até obter descontos para quitar a dívida.
  3. Quite a dívida: após a negociação, pague o valor combinado dentro do prazo para evitar novos problemas.
  4. Solicite a baixa do protesto: depois do pagamento, peça ao credor uma carta de anuência e leve ao cartório para regularizar a situação.

Como evitar que sua dívida vá para protesto

Prevenir é sempre melhor do que remediar. Confira algumas dicas para evitar que sua dívida chegue ao cartório:

  • Organize suas finanças: faça um controle detalhado dos seus gastos e priorize o pagamento de contas essenciais.
  • Renegocie ao menor sinal de dificuldade: se perceber que não conseguirá pagar uma conta, entre em contato com o credor antes do vencimento.
  • Evite gastos desnecessários: analise suas despesas e elimine o que não é prioridade.
  • Use ferramentas de alerta: aplicativos como o da Serasa ou SPC ajudam a monitorar sua situação financeira e avisam sobre pendências.

Essas ações simples podem te ajudar a manter sua saúde financeira em dia e evitar problemas futuros.

O que fazer em caso de protesto indevido?

Se você acredita que o protesto foi registrado por engano ou por uma dívida já quitada, tome as seguintes providências:

  1. Solicite uma certidão de protesto: esse documento, emitido pelo cartório, contém todos os detalhes sobre o credor e o valor protestado.
  2. Entre em contato com o credor: mostre os comprovantes de pagamento ou qualquer outro documento que comprove que o protesto é indevido.
  3. Procure ajuda jurídica: caso o credor não resolva a situação, você pode acionar um advogado para anular o protesto e até pedir indenização por danos morais.

Dicas para manter as contas em dia

A melhor forma de evitar que sua dívida vá para protesto é adotar hábitos financeiros saudáveis:

  • Crie um orçamento mensal: Separe uma parte da sua renda para gastos fixos, como aluguel, luz e água.
  • Reserve um fundo de emergência: Guarde dinheiro para imprevistos e use apenas quando for realmente necessário.
  • Evite o crédito rotativo: Essa opção tem juros altos e pode virar uma bola de neve.

Perguntas frequentes

O que acontece quando o nome vai para protesto em cartório?
O nome é registrado como inadimplente e pode ser incluído nos birôs de crédito, dificultando o acesso a financiamentos e créditos.

Quanto tempo pode ficar o nome no cartório de protesto?
O nome permanece até a dívida ser paga. Após cinco anos, a dívida caduca e deve ser retirada do sistema.

Tem que pagar para retirar o nome do protesto?
Sim, há taxas cobradas pelos cartórios, que variam de acordo com cada instituição.

Quanto tempo para o protesto em cartório caducar?
Dívidas protestadas não caducam, permanecendo nos registros até o pagamento.

Tem como parcelar uma dívida em protesto?
Sim, é possível negociar o parcelamento com o credor.

Que tipo de dívida pode ser protestada?
Cheques, boletos, contratos, notas promissórias e outros títulos de crédito podem ser protestados.

Custa algo protestar dívida em cartório?
Desde 2001, o ato de protestar é gratuito para o credor.

O que acontece se eu não pagar uma dívida protestada?
Você pode enfrentar restrições de crédito, dificuldade para financiamentos e outras limitações financeiras.