Aqui no Plusdin, nosso foco é te ajudar a encontrar as melhores opções financeiras, aquelas que realmente fazem diferença no seu bolso. Por isso, se você está em busca do melhor cartão de crédito consignado, veio ao lugar certo.
O cartão consignado é uma ótima escolha, especialmente para quem é aposentado, pensionista ou servidor público. Com ele, você tem mais controle sobre as suas finanças, paga juros menores e ainda pode usar o crédito de forma prática e segura.
Vou te mostrar como o cartão consignado funciona e por que ele pode ser a melhor opção para você. Continue lendo para descobrir como fazer seu dinheiro render mais.
O que é um cartão de crédito consignado?
O cartão de crédito consignado é uma opção de crédito feita sob medida para quem recebe benefícios do INSS ou tem um emprego público.
O grande diferencial é que o pagamento mínimo da fatura é descontado diretamente do seu salário ou benefício, todo mês.
Esse sistema dá uma segurança extra para o banco, o que acaba resultando em juros mais baixos pra você.
Na prática, isso significa que você vai pagar menos por tudo o que comprar com o cartão.
Se você está com o nome sujo ou enfrentando dificuldades para conseguir crédito, o cartão consignado pode ser uma solução interessante.
Isso porque ele costuma ser mais fácil de aprovar e oferece condições mais justas. Não é o máximo?
Vantagens do cartão de crédito consignado
Um dos pontos fortes do cartão de crédito consignado com menor taxa de juros é a economia que ele proporciona.
Como os juros são menores, você consegue fazer suas compras ou saques sem se preocupar tanto com o acúmulo de dívidas.
Outro grande benefício é a facilidade de aprovação. Se você é aposentado, pensionista ou servidor público, tem grandes chances de conseguir um desses cartões.
Isso é uma mão na roda para quem precisa de crédito, mas tem dificuldade por causa do score baixo ou outras restrições.
Além disso, o desconto automático no salário ou benefício ajuda a evitar atrasos, garantindo que você esteja sempre em dia com as suas contas, sem surpresas desagradáveis.
Vantagens x desvantagens do cartão consignado em relação ao cartão de crédito comum
Quando a gente compara o cartão de crédito consignado com menor taxa de juros com um cartão de crédito comum, dá pra ver várias vantagens, mas também tem algumas desvantagens que precisam ser faladas…
Vantagens:
- Juros mais baixos: as taxas de juros costumam ser bem menores, o que ajuda a economizar bastante.
- Facilidade de aprovação: ideal para quem tem o nome sujo ou dificuldades para conseguir crédito de outras formas.
- Sem anuidade: muitos cartões consignados não cobram anuidade, o que é um alívio para o bolso.
Desvantagens:
- Desconto automático: o desconto direto no salário ou benefício pode limitar um pouco a sua liberdade financeira, já que esse valor sai automaticamente.
- Limitação de uso: o limite do cartão está diretamente ligado à sua margem consignável, que pode ser menor do que o limite de um cartão de crédito comum.
- Possibilidade de endividamento: mesmo com juros mais baixos, é preciso cuidado para não se endividar, especialmente se você usar o crédito de forma impulsiva.
Como escolher o melhor cartão de crédito consignado?
Na hora de escolher, é importante prestar atenção nas taxas de juros. Quanto menores, melhor para o seu bolso.
Além disso, é bom verificar se o cartão tem anuidade ou outras cobranças. Opções como cartões consignados sem anuidade sempre são a melhor escolha.
Outro ponto importante é a facilidade de uso. Muitos cartões oferecem aplicativos para que você possa gerenciar tudo pelo celular.
Isso é fundamental para manter as finanças organizadas, especialmente quando o tempo é curto.
Não se esqueça dos benefícios adicionais. Descontos em farmácias, programas de pontos e outras vantagens podem fazer a diferença na hora de decidir.
Os 5 melhores cartões de crédito consignado em 2024
A partir de agora, o Plusdin vai te mostrar quais são os 5 melhores cartões de crédito consignado disponíveis no Brasil. Veja só:
1. BMG Card Consignado
O BMG Card Consignado é uma ótima opção para quem busca um cartão com juros baixos e sem anuidade.
Ele também permite saques de até 70% do limite disponível e é aceito em milhares de lugares, graças à bandeira Mastercard.
Além disso, o BMG oferece uma conta digital sem tarifas, onde você pode gerenciar seu cartão e fazer outras operações financeiras.
2. Consignado CAIXA Simples Elo Internacional
Se você precisa de um cartão aceito no Brasil e no exterior, o Consignado CAIXA Simples Elo Internacional é uma boa pedida.
Ele não cobra anuidade e ainda oferece benefícios exclusivos da bandeira Elo, como descontos em lojas e restaurantes.
Esse cartão também vem com o programa Elo Flex, onde você pode personalizar os serviços de acordo com suas necessidades.
3. Olé Consignado
Totalmente digital, o Olé Consignado permite que você faça tudo pelo aplicativo, desde a solicitação até o pagamento da fatura.
Sem anuidade e com aprovação facilitada, é uma excelente escolha para quem busca agilidade e simplicidade.
O Olé Consignado também permite saques em dinheiro, o que é útil em momentos de necessidade.
Com o app completo, você tem controle total sobre suas finanças, sem complicações.
Ah, e não podemos esquecer que o Olé Consignado é uma empresa do Banco Santander, um dos maiores do Brasil.
4. PAN Consignado Visa
O PAN Consignado Visa é ideal para quem busca taxas de juros reduzidas e facilidade de aprovação, especialmente para quem está com o nome negativado.
Ele também não tem anuidade e oferece descontos em parceiros como farmácias e lojas.
Com o PAN Consignado, você também conta com a conveniência do desconto automático em folha, o que ajuda a evitar atrasos e a manter suas finanças sob controle.
5. Inter Consignado
O Inter Consignado se destaca pela gestão completa através do super app do Banco Inter.
Sem anuidade, esse cartão é aceito em diversos estabelecimentos e permite saques, pagamentos e muito mais, tudo pelo celular.
O Inter Consignado é perfeito para quem quer ter controle total das suas finanças, com a vantagem de ser um cartão de crédito consignado com menor taxa de juros.
Como solicitar um cartão consignado?
- Verifique a elegibilidade: para solicitar um cartão consignado de fácil aprovação, certifique-se de que você é aposentado, pensionista do INSS ou servidor público.
- Escolha o cartão: compare as opções disponíveis, como o BMG Card Consignado ou o Inter Consignado, e escolha a que melhor atende suas necessidades.
- Solicitação online ou presencial: muitos cartões podem ser solicitados online através dos sites dos bancos, como o Olé Consignado ou o PAN Consignado Visa. Basta preencher o formulário com seus dados pessoais e enviar a documentação necessária.
- Aguarde a aprovação: após enviar a solicitação, o banco fará uma análise e, se tudo estiver certo, seu cartão será aprovado e enviado para o endereço cadastrado.
Requisitos para ter um cartão de crédito consignado
- Idade mínima: 18 anos.
- Beneficiário: ser aposentado, pensionista do INSS ou servidor público.
- Documentos necessários: CPF, RG ou CNH, comprovante de residência e contracheque.
- Margem consignável disponível: é necessário ter margem consignável livre, que é o percentual da sua renda que pode ser comprometido com o pagamento da fatura.
Perguntas frequentes
1. Quem pode solicitar um cartão de crédito consignado?
Aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos podem solicitar. É necessário ter uma renda fixa e uma margem consignável disponível.
2. Como funciona a margem consignável?
A margem é o percentual da sua renda que pode ser usado para pagar a fatura. No caso do cartão consignado, esse valor não pode passar de 5% do benefício ou salário.
Vale lembrar que a margem consignável também é utilizada para conseguir empréstimos consignados.
3. Quais são os riscos do cartão de crédito consignado?
O principal risco é o endividamento. Mesmo com as taxas de juros baixas, o uso excessivo do crédito pode comprometer suas finanças.
Por isso, é importante usar o cartão com responsabilidade.
No Plusdin, queremos que você faça a escolha certa. Avalie as opções, considere as vantagens e selecione o cartão consignado que mais se encaixa no seu perfil.
Assim, você garante que seu dinheiro trabalha por você, e não o contrário.
