O empréstimo consignado continua sendo uma das modalidades de crédito mais procuradas no Brasil em 2024 devido às suas condições vantajosas.
Com pagamento descontado diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS, ele oferece segurança para as instituições financeiras, resultando em taxas de juros mais baixas e maior facilidade de aprovação.
Saiba quem pode fazer um empréstimo consignado, as vantagens e desvantagens, e como solicitá-lo neste ano.
Quem pode fazer um empréstimo consignado?
Em 2024, as seguintes categorias ainda são elegíveis para contratar um crédito consignado:
- Aposentados e pensionistas do INSS.
- Servidores públicos de todas as esferas (federal, estadual e municipal).
- Militares das Forças Armadas.
- Empregados de empresas privadas contratados pelo regime CLT.
Para aposentados e pensionistas, é essencial que o benefício seja de caráter permanente e permita a contratação do crédito.
A margem consignável, que representa o limite máximo da renda que pode ser comprometido com o pagamento das parcelas, permanece em 35% para beneficiários do INSS, dos quais 5% podem ser usados para o cartão de crédito consignado.
Benefícios que não permitem empréstimos consignados
Em 2024, alguns benefícios continuam não sendo elegíveis para contratação de crédito consignado devido à sua natureza temporária ou assistencial. Esses incluem:
- Auxílio-doença e auxílio-acidente.
- Salário-maternidade.
- Amparo Assistencial ao portador de deficiência e ao idoso (LOAS).
- Renda mensal vitalícia e auxílio-reclusão.
Vantagens e desvantagens do empréstimo consignado
Vantagens:
- Taxas de juros reduzidas: O empréstimo consignado ainda é uma das opções com juros mais baixos do mercado.
- Prazos mais longos: As parcelas podem ser diluídas em até 96 meses, dependendo da instituição financeira.
- Facilidade de contratação: A aprovação costuma ser rápida, pois o pagamento é garantido por desconto em folha.
Desvantagens:
- Comprometimento da renda: O uso de até 35% da renda mensal pode limitar a capacidade financeira para outras despesas.
- Risco em caso de desemprego: Para trabalhadores da iniciativa privada, ser demitido significa que a dívida pode precisar ser quitada antecipadamente.
- Dívida de longo prazo: Contratos longos exigem planejamento financeiro para evitar dificuldades.
O que é a margem consignável?
A margem consignável é o limite percentual da renda mensal que pode ser comprometido com o pagamento de parcelas de empréstimos.
Em 2024, o limite continua em 30% da renda para a maioria dos trabalhadores e até 35% para beneficiários do INSS, com 5% adicionais reservados para o cartão de crédito consignado.
Como consultar a margem consignável
Consultar a margem consignável em 2024 é simples e pode ser feito online:
1. Acesse o Portal do Consignado ou o Meu INSS.
2. Se for seu primeiro acesso, clique em “Primeiro acesso” para criar um cadastro.
3. Preencha os dados solicitados e conclua o cadastro.
4. Faça login, selecione “Consignações” e clique em “Pesquisar margem”.
5. Verifique a margem disponível para novas contratações.
Portabilidade de empréstimo consignado
A portabilidade de crédito em 2024 permite transferir seu empréstimo para uma nova instituição financeira que ofereça taxas menores.
Esse processo pode gerar economia significativa e é uma opção para otimizar as condições do crédito.
Como funciona:
- Solicite um extrato detalhado da dívida com sua instituição atual.
- Apresente o extrato à nova instituição financeira para avaliar a proposta.
- O prazo para conclusão da portabilidade varia entre 5 a 10 dias úteis, dependendo das políticas de cada instituição.
Dúvidas comuns sobre empréstimo consignado
Como saber se meu empréstimo foi aprovado?
- Beneficiários do INSS: Consulte a aprovação no portal Meu INSS ou pelo aplicativo.
- Servidores públicos: Verifique a autorização pelo sistema Sigepe.
- Empregados CLT: Consulte o departamento de recursos humanos da sua empresa.
Como funciona o pagamento antecipado?
É possível antecipar parcelas e reduzir o montante dos juros totais. A liquidação antecipada pode ser feita parcial ou totalmente com a instituição financeira.
E se eu não pagar a dívida?
Caso a dívida não seja quitada, o contratante pode ter o nome negativado em órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa.
Em caso de falecimento, a dívida pode ser cobrada do patrimônio deixado, a menos que exista um seguro prestamista vinculado.
Guia para solicitar seu empréstimo consignado
Aqui estão cinco passos atualizados para conseguir seu empréstimo de forma segura e rápida:
- Escolha uma instituição confiável: Bancos renomados como Banco Pan, BXBlue e Banco Safra continuam sendo boas opções.
- Realize simulações: Compare ofertas de diferentes bancos para garantir as melhores taxas.
- Prepare seus documentos: Tenha em mãos RG ou CNH, CPF, comprovante de residência e contracheque.
- Aguarde a averbação: O processo pode levar de 48 a 72 horas, monitorável pelo Meu INSS.
- Receba o crédito: Geralmente, o prazo de liberação varia entre 3 a 5 dias úteis.
Conclusão
Portanto, o empréstimo consignado em 2024 continua sendo uma alternativa atrativa para quem busca crédito com condições mais acessíveis e seguras.
No entanto, é fundamental considerar cuidadosamente as vantagens e desvantagens, planejar a gestão da margem consignável e escolher instituições confiáveis para evitar problemas financeiros futuros.
Tomar decisões informadas e gerenciar o crédito de forma responsável pode fazer toda a diferença para aproveitar os benefícios dessa modalidade sem comprometer a saúde financeira.
