Estar com o “nome sujo” e precisar pegar um empréstimo, é, com certeza, uma das situações mais desesperadoras para a vida financeira, já que estando negativado, é muito mais complicado conseguir algum crédito dos bancos.
Mas você sabia que negativado consegue um empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é um tipo de crédito concedido pelos bancos que atrai muitos adeptos por possuir juros bem menores do que os de um empréstimo pessoal tradicional.
Um dos motivos para os juros serem mais brandos se deve à segurança que o banco tem de que irá receber o pagamento do empréstimo, já que esse crédito só é concedido para aposentados, pensionistas e servidores públicos, ou seja, para pessoas que recebem seu salário por órgãos públicos.
O valor da parcela do empréstimo é descontada em folha, sem correr o risco de dever o banco. É uma ótima opção para quem está precisando pagar uma dívida mais complexa, como cartão de crédito, limite de cheque especial e dentre outros.
Para quem é o empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é uma opção que se encaixa para os aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos ou funcionários de empresas conveniadas com a Caixa Econômica. O empréstimo pode ser solicitado para qualquer um que esteja nessas condições, mesmo se o nome estiver sujo.
O pagamento do empréstimo consignado é descontado em folha de pagamento ou diretamente do benefício dos aposentados e pensionistas.
Hoje em dia, as regras do empréstimo consignado mudaram e para melhor. As taxas de juros cobradas tornaram-se ainda mais baixas, sendo a melhor forma de conseguir dinheiro mais rápido e fácil no mercado.
Quais as condições específicas para negativados solicitarem um empréstimo consignado?
Para negativados que buscam um empréstimo consignado, algumas condições específicas podem ser aplicadas pelas instituições financeiras. Essas condições visam balizar a concessão do empréstimo à realidade de risco que o perfil do solicitante representa. Entender essas condições é essencial para preparar a solicitação do empréstimo de maneira adequada e aumentar as chances de aprovação.
- Análise de capacidade de pagamento: Mesmo com o desconto direto em folha, as instituições realizam uma análise criteriosa da capacidade de pagamento do solicitante, considerando outros compromissos financeiros que ele possa ter.
- Valor máximo emprestado: Com base na análise de risco e na capacidade de pagamento, é determinado um valor máximo para o empréstimo, que pode ser inferior ao que seria disponibilizado a pessoas sem restrições de crédito.
- Taxas de juros: As taxas de juros aplicadas a negativados podem ser superiores, refletindo o maior risco associado a esse perfil de cliente.
Adicionalmente, a instituição financeira pode exigir uma documentação específica para análise de crédito, assim como realizar consultas detalhadas ao histórico financeiro do solicitante.
Quais os bancos e instituições que fazem empréstimos consignado sem consulta ao SPC e Serasa?
Alguns bancos ou financeiras fazem o empréstimo consignado sem consulta ao SPC e Serasa, outros aceitam restrições leves e outros não aceitam restrição nenhuma.
Nossa equipe já pesquisou as instituições que oferecem esse serviço, e qual te oferecerá a melhor taxa de juros.
Confira aqui onde conseguir um empréstimo para negativado.
Documentação necessária para solicitar o empréstimo estando negativado
Ao solicitar um empréstimo consignado, os negativados precisam apresentar uma série de documentos para análise da instituição financeira. Geralmente, a lista inclui:
- Documento de identidade com foto (RG, CNH);
- CPF;
- Últimos comprovantes de renda (holerites ou benefício do INSS);
- Comprovante de residência atualizado;
- Extrato do FGTS (em alguns casos, para funcionários de empresas privadas).
Essa documentação permite à instituição financeira avaliar a capacidade de pagamento do solicitante, além de verificar sua identidade e informações básicas.
Como conseguir o empréstimo consignado mesmo com o nome sujo?
Muitos bancos e credoras possuem essa opção de empréstimo para oferecer aos negativados, mas é preciso ter atenção. Por ser da modalidade de consignado, algumas instituições aproveitam da situação e oferecem outros produtos que, muitas vezes, você nem precisa, mas as condições são tão boas, que faz parecer que você necessita. Logo, uma das primeiras dicas é:
- Pesquise muito e tenha foco em seu objetivo;
É importante se questionar: por que quero um empréstimo? Com essa resposta na ponta da língua, fica muito mais fácil convencer as instituições financeiras a conceder esse crédito.
Se você irá solicitar empréstimo no banco em que está negativado, um bom argumento é falar que irá pegar esse crédito para quitar a dívida. Sendo assim, o banco pode te oferecer melhores condições para o pagamento das parcelas do empréstimo.
É preciso que as parcelas sejam realmente mais em conta do que um financiamento de dívida, por exemplo, pois, basicamente, você estará trocando uma dívida por outra.
Mesmo se esse banco não for o qual você está endividado, ainda assim é uma boa tática para utilizar com ele. Tirar o nome dos órgãos de restrição sempre é um bom argumento.
- Saiba argumentar com o banco e mostre a responsabilidade que você tem com sua vida financeira;
Além disso, é necessário que você seja sincero. Se veja na seguinte situação: um parente vai te pedir dinheiro emprestado, mas não fala com o que vai gastar e nem te dá garantia de pagamento. Você emprestaria esse dinheiro? Muito difícil, não é?!
Pois com os bancos, esse processo funciona da mesma forma. É preciso que você seja claro com suas metas com o dinheiro solicitado e que mostre ao banco os documentos necessários, para que você possa provar que irá cumprir com o combinado e pagar direitinho.
- Seja sincero e transparente, dinheiro é algo sério;
Como o empréstimo solicitado é o consignado, sabe-se que ele não pode comprometer mais de 30% da sua renda, já que as parcelas são descontadas diretamente de sua folha de pagamento. Logo, verifique se realmente você tem margem consignável para realizar o empréstimo e solicite uma simulação das parcelas.
- Saiba exatamente se conseguirá pagar o valor do empréstimo e se ele é realmente o que você precisa para ter um respiro financeiro.
Sabemos que, mesmo seguindo essas dicas, ainda não é garantido de se conseguir o empréstimo, entretanto, elas garantem um bom relacionamento com o banco. Se você não conseguir de primeira, tente depois de 6 meses, mas nesse meio tempo, revolucione sua vida financeira para aumentar suas chances.
Perguntas Frequentes (FAQ)
- Negativados podem solicitar empréstimo consignado?
Sim, mas estão sujeitos a condições específicas. - Quais as taxas de juros para negativados?
São geralmente mais altas que para não negativados, mas ainda menores comparadas a outras modalidades de crédito para negativados. - Qual a documentação necessária?
Identidade, CPF, comprovantes de renda e de residência são essenciais. - Como posso aumentar minhas chances de aprovação?
Negociando dívidas existentes e apresentando documentação completa e atualizada. - Existe risco de fraudes?
Sim, especialmente em ofertas que pedem pagamento antecipado. - Quanto tempo a negativação afeta minha capacidade de empréstimo?
Enquanto o nome estiver registrado nos órgãos de proteção ao crédito. - Há alternativas ao empréstimo consignado?
Sim, como empréstimos com garantia, microcrédito e cooperativas. - O desconto em folha é obrigatório?
Sim, para essa modalidade de empréstimo, o pagamento é diretamente descontado da folha de pagamento.
