O Neon é uma das fintechs mais conhecidas do Brasil, mas ainda levanta uma dúvida comum em quem está pensando em abrir conta: afinal, o Banco Neon é confiável?
A resposta direta é sim. Mas, como acontece com qualquer instituição financeira digital, vale entender melhor como ele funciona, quem regula suas atividades, quais serviços realmente entrega e quais são seus limites antes de tomar a decisão.
Neste guia, você encontra uma análise completa e prática sobre segurança, produtos, taxas, pontos positivos, pontos de atenção e para quem essa conta faz (ou não) sentido.
O Banco Neon é seguro?
Sim. O Neon é considerado seguro porque atua como uma instituição de pagamento autorizada e fiscalizada pelo Banco Central do Brasil.
Na prática, isso significa que ele segue regras rígidas de funcionamento e pode oferecer conta digital, cartão, PIX, investimentos e serviços de crédito dentro do Sistema Financeiro Nacional.
Mesmo sem agências físicas, a fintech utiliza criptografia de dados, validação de identidade, autenticação em duas etapas e sistemas de monitoramento antifraude.
Além disso, a empresa atende milhões de clientes no país e mantém canais oficiais de atendimento, o que reforça sua confiabilidade operacional.
Como o Neon funciona na prática
Fundado em 2016, o banco nasceu com a proposta de simplificar a relação das pessoas com o dinheiro, reduzindo tarifas e burocracia.
Ele é uma fintech 100% digital, ou seja, toda a experiência acontece pelo aplicativo, desde a abertura da conta até o atendimento.
A conta é classificada como uma conta de pagamento. Apesar disso, no uso diário ela funciona como uma conta completa.
Com ela, é possível:
- Fazer PIX gratuito
- Realizar transferências
- Pagar boletos e contas
- Recarregar celular
- Usar cartão de débito e crédito
- Contratar crédito e investir pelo app
Conta digital Neon
A conta digital é aberta diretamente pelo aplicativo, sem custo.
Durante o cadastro, você envia seus dados, documentos e faz a validação de identidade por selfie.
Após a aprovação, a conta já fica disponível.
Pelo aplicativo, você consegue:
- Acompanhar saldo e extrato em tempo real
- Pagar contas e boletos
- Fazer PIX e transferências
- Gerenciar cartões
- Contratar empréstimos e investimentos
A conta também funciona como carteira digital, permitindo pagamentos por aproximação e compras online.
Limites da conta e do cartão Neon
Os limites da conta e do cartão Neon variam conforme o perfil do cliente e análises internas de segurança.
Isso inclui limites de PIX, transferências, saques e compras no cartão.
Em geral, esses limites podem ser consultados e ajustados diretamente pelo aplicativo.
Essas restrições existem para proteger o usuário contra fraudes. Com o uso frequente da conta, é comum que alguns limites sejam ampliados.
Cartão Neon: débito e crédito sem anuidade
O banco oferece um único cartão que funciona como débito e crédito, com bandeira Visa e aceitação internacional.
Não há cobrança de anuidade. O limite de crédito depende da análise do perfil financeiro do cliente.
Entre os principais recursos do cartão estão:
- Cartão virtual para compras online
- Controle de limite pelo aplicativo
- Compras nacionais e internacionais
- Benefícios da bandeira Visa
Compare o cartão Neon com o cartão Nubank aqui.
Viracrédito
O Viracrédito permite que o dinheiro investido em um CDB Neon vire limite do cartão de crédito.
Enquanto o valor serve como garantia, ele continua rendendo. A ativação pode ser feita a partir de R$ 30.
Limite Elástico
O Limite Elástico analisa compras acima do limite disponível. Se aprovado, a compra passa mesmo ultrapassando temporariamente o limite.
Cartão virtual
A Neon oferece cartão virtual, com numeração diferente do cartão físico, trazendo mais segurança em compras online.
Cashback Neon
O banco possui um programa de cashback que devolve parte do valor gasto em compras no cartão.
O serviço funciona por assinatura mensal e pode compensar dependendo do volume de gastos.
Investimentos
O principal investimento disponível é o CDB Neon, com rendimento superior ao da poupança.
O investimento tem aplicação mínima baixa, resgate pelo aplicativo e conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).
O dinheiro na conta Neon é protegido pelo FGC?
Não. O saldo parado na conta digital Neon não é protegido pelo FGC, pois a conta é classificada como conta de pagamento.
Já os valores investidos em CDBs contam com proteção do FGC, até o limite de R$ 250 mil por CPF e instituição.
Na prática, a conta funciona bem para movimentação diária, enquanto valores maiores podem ficar mais seguros quando aplicados.
Empréstimos e crédito
A Neon oferece empréstimo pessoal e, para alguns perfis, crédito consignado.
Toda a simulação é feita pelo aplicativo, com clareza sobre juros, parcelas e valores.
Serviços para MEI: MEI Fácil
O MEI Fácil é a solução do banco para microempreendedores individuais.
- Emissão de notas fiscais
- Pagamento da guia DAS
- Declaração anual
- Gestão financeira do negócio
- Conta digital para MEI
Há taxas e tarifas?
A abertura e manutenção da conta são gratuitas.
Há tarifas apenas para serviços específicos, como:
- Saques em caixas eletrônicos
- Compras internacionais (IOF e conversão)
- Assinatura do cashback
Atendimento e canais de contato
- Chat no aplicativo (24h)
- WhatsApp: (11) 4861-9331
- SAC: 0800 882 0652
- Ouvidoria: disponível no site oficial
O que não dá para fazer no Banco Neon
- Não possui agências físicas
- Não aceita depósito em dinheiro
- Saques são tarifados
- Não oferece gerente dedicado
Quando o Banco Neon não é a melhor escolha
- Para quem faz muitos saques em dinheiro
- Para quem prefere atendimento presencial
- Para quem movimenta valores muito altos com frequência
- Para quem busca milhas ou pontos no cartão
Compare a conta Neon com Nubank aqui.
Vantagens e desvantagens do Banco Neon
Vantagens
- Conta digital gratuita
- Cartão sem anuidade
- Aplicativo fácil de usar
- Opções de crédito e investimento
Desvantagens
- Não tem agência física
- Cobra taxa para saques
- Não possui programa de pontos
Curiosidades
- Os cartões da Neon são emitidos em parceria com o Banco Votorantim (Banco BV)
- A fintech foi a primeira a lançar identificação por selfie para compras online
- É considerada a primeira conta 100% digital do país
- Lançou o primeira cartão virtual do Brasil
- Foi eleito entre os melhores bancos do país pela Forbes, em 2021
- A Neon também oferece crédito pessoal, consignado e portabilidade de salário
- A fintech também tem conteúdo especializado em educação e planejamento financeiro
Vale a pena ser cliente do Neon?
O Banco Neon vale a pena para quem busca uma conta digital prática, sem tarifas e com boa variedade de serviços.
É indicado para quem quer resolver tudo pelo celular, investir com pouco dinheiro ou recuperar acesso ao crédito.
Já quem depende de dinheiro físico ou atendimento presencial pode não se adaptar.
No geral, o banco se mostra uma opção confiável, segura e funcional para o dia a dia financeiro.
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