A gente sabe muito bem o que é ter o nome negativado – popular nome sujo – e como essa situação cria diversas barreiras na hora de conseguir empréstimo, cartão de crédito e financiamento.
Às vezes, um cartão com um pouco de limite ou um empréstimo de R$2 mil ia ser a solução perfeita, mas o seu CPF está com restrição e nenhum banco te libera nada.
Pior ainda é quando você tenta algum tipo de crédito e é barrado por causa do nome sujo, que você nem sabia que tinha. E aí, como saber se está com o nome negativado e como resolver isso?
O que é estar negativado?
O nome negativado nada mais é do que a inscrição de dívidas no seu CPF. Ou seja, você está devendo alguma coisa. Pode ser uma conta de água, luz, um boleto da internet, de um curso, da faculdade…qualquer coisa do tipo.
Por lei, os órgãos de proteção ao crédito como SPC e Serasa, precisam avisar que vão negativar seu nome. Assim, você pode negociar a dívida antes mesmo de ficar com o nome sujo.
Mas, se por algum acaso você não tinha conhecimento dessa situação, a gente pode te ajudar a descobrir se você tem alguma dívida inscrita no seu CPF e, o mais importante, te ajudar a regularizar esses débitos.
Como descobrir se estou com o nome sujo?
Se você desconfia que está com o nome sujo, recomendamos que procure seu CPF nos órgãos de proteção ao crédito.
Seguindo os passos que preparamos, você irá descobrir:
- Nome do Credor: Quem registrou a dívida
- Valor da Dívida: Quanto você deve
- Data de Inclusão: Quando a dívida foi registrada
- Descrição: Detalhes sobre a dívida, como número de contrato ou prestação
Serasa
O Serasa é uma empresa que funciona como um “cadastro único” de consumidores, ajudando os bancos a consultarem mais rapidamente os dados financeiros, antes de liberar crédito.
Tendo o CPF como principal dado do consumidor, o Serasa reúne essas informações, não só para bancos, mas também para o cliente.
- Acesse www.serasa.com.br
- Cadastre-se com seus dados pessoais
- Confirme seu e-mail
- Faça login com seu CPF e senha
- Clique em “Consultar CPF”
SPC (Serviço de Proteção ao Crédito)
Apesar do termo SPC/Serasa serem usados juntos com frequência, são duas empresas diferentes, com o objetivo parecido, que é ter um registro de histórico de pagamento dos consumidores.
A diferença básica entre SPC e Serasa é que o SPC Brasil reúne mais informações relacionadas ao comércio em geral, enquanto o Serasa também tem a mesma proposta, mas é comumente mais usado para instituições financeiras.
Veja como consultar seu CPF no SPC:
- Acesse www.spcbrasil.org.br.
- Crie um perfil informando seus dados pessoais
- Siga os passos de validação que incluem um token para garantir sua segurança
- Informe seu CPF e aguarde as informações relacionadas ao seu histórico de crédito
Quod
O Quod é um órgão de proteção ao crédito relativamente novo no mercado, fundado em 2018. Foi uma iniciativa dos principais bancos do Brasil – Banco do Brasil, Bradesco, Caixa Econômica Federal, Itaú e Santander.
O principal diferencial do Quod é trabalhar com o Cadastro Positivo dos consumidores.
No Serasa, SCPC e Quod, a consulta ao CPF é totalmente gratuita. Siga o tutorial abaixo para conferir.
- Abra o seu navegador e digite www.quod.com.br na barra de endereços
- Na página inicial, clique em “Cadastro” ou “Acessar” no canto superior direito
- Preencha as informações pessoais solicitadas: nome completo, CPF, data de nascimento, e-mail e crie uma senha
- Verifique se todos os dados estão corretos e clique em “Criar Conta”
- Ative seu cadastro
- Após confirmar seu e-mail, volte ao site do Quod e clique em “Entrar”
- Insira seu CPF e a senha que você criou no cadastro
- Clique na opção “Consultar CPF” ou “Verificar Débitos”
Como entender quando sujaram seu nome?
Não há exatamente uma regra para que o nome do consumidor seja considerado sujo.
No entanto, geralmente acontece entre 30 e 60 dias após o vencimento da dívida.
Para saber quando a negativação aconteceu, fique atento às datas em que as dívidas foram inscritas nos órgãos de proteção ao crédito.
Descobriu que está com o nome negativado? Hora de limpar o nome
A melhor sugestão nesse momento é: quite todas as suas dívidas. Ter o nome limpo e dormir tranquilo é indescritível!
Se não puder pagar tudo de uma vez, procure negociar com cada instituição onde você tem pendências.
Em geral, após tomar essas atitudes, seu nome fica limpo em até 5 dias úteis. Este é o prazo estabelecido por lei.
Existe outra alternativa, mas não é recomendada. Algumas pessoas esperam a “dívida caducar”.
Mas, cuidado! Quando a dívida prescreve, ela sai dos órgãos de proteção ao crédito, mas ainda existe. Você ainda pode ser cobrado e a dívida continua registrada na instituição onde deve.
E depois que a tempestade passar? Como nunca mais ter o nome negativado?
Ter o nome limpo pode ser mais desafiador do que pagar todas as dívidas.
Pagar o que se deve é trabalhoso e exige disciplina. Mas, após limpar seu nome, seu comportamento precisa mudar.
Ou muda, ou a história fatalmente vai se repetir. Então:
- Repense seus gastos e seu consumo;
- Procure maneiras de economizar o dinheiro que você ganha;
- Ajude alguém (mesmo que seja com dicas) que esteja precisando de ajuda para tirar o nome do negativo;
- O dinheiro que você pagava a dívida pode se transformar em um montante de investimento. Que tal?
Ah, e lembre-se de continuar consultando o seu CPF com frequência, para verificar se a dívida foi retirada do seu nome.
É isso! Seguindo os passos indicados aqui, você descobre rapidinho se está com o nome negativado e já começa a agilizar o processo de quitar essas dívidas.
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