Previsto para 2026, o Pix em Garantia vai permitir que microempreendedores e trabalhadores autônomos usem os recebíveis futuros do próprio Pix como garantia para empréstimos com juros menores.
A novidade foi anunciada pelo presidente do Banco Central, Gabriel Galípolo, e faz parte da chamada “agenda evolutiva” do sistema de pagamentos.
O que é o Pix em Garantia
O Pix em Garantia é uma nova modalidade de crédito que funciona de forma parecida com o consignado, mas voltada para quem não tem carteira assinada.
Na prática, o autônomo ou microempreendedor poderá oferecer como garantia de um empréstimo os valores que ainda vai receber por meio do Pix.
Esses recebíveis ficam vinculados ao financiamento e o pagamento das parcelas é feito de forma automática na data combinada.
Como vai funcionar
- O banco ou instituição financeira poderá analisar a receita mensal do cliente com base nas entradas via Pix.
- Esses valores futuros serão usados como colateral (garantia) para liberar o crédito.
- As parcelas serão descontadas automaticamente da conta na data definida no contrato.
- Com essa garantia extra, os juros tendem a ser mais baixos, como acontece com empréstimos que usam o FGTS como garantia para trabalhadores CLT.
Segundo Galípolo, o objetivo é facilitar o acesso ao crédito para quem vive do empreendedorismo e hoje enfrenta taxas mais altas ou dificuldades para conseguir financiamento.
Por que isso é importante
- Mais acesso ao crédito para milhões de autônomos e microempreendedores
- Juros potencialmente menores que em linhas tradicionais
- Segurança para os bancos ao conceder o empréstimo, já que há garantia atrelada ao fluxo do Pix
Outras novidades na agenda do Pix
O Banco Central vem implementando novas funções no sistema nos últimos anos:
- Pix Agendado Recorrente: para pagamentos mensais automáticos
- Pix por Aproximação: pagamento apenas aproximando o celular da maquininha
- Pix Automático: para contas recorrentes como água, luz, escola e condomínio
- Pix Internacional: já disponível de forma limitada em países como Argentina, EUA e Portugal
- Pix Parcelado: previsto para setembro, vai permitir parcelar compras pelo próprio Pix, sem cartão de crédito
E a polêmica com os EUA?
O anúncio do Pix em Garantia acontece em meio a uma investigação aberta pelo governo dos Estados Unidos sobre possíveis práticas desleais em serviços de pagamento eletrônico.
Embora o documento não cite diretamente o Pix, ele é o único sistema operado pelo governo brasileiro nessa categoria.
O ministro da Fazenda, Fernando Haddad, já afirmou que o Brasil não pode “nem sonhar” em privatizar o Pix e que qualquer mudança seria ceder a pressões internacionais.
O Pix em Garantia promete ser uma solução para reduzir o custo do crédito e ampliar o acesso de milhões de brasileiros que dependem do trabalho autônomo.
A previsão é que a novidade entre em operação em 2026, mas até lá, o Banco Central segue ampliando as funções do sistema para manter o Pix como referência em inovação financeira.
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