Você sabe qual banco é melhor para abrir conta poupança? Se você está pensando em abrir uma conta poupança, já deve ter se perguntado: “Qual banco rende mais?”.
A resposta é simples, nenhum. O rendimento da poupança é igual em todas as instituições financeiras, porque segue as mesmas regras definidas pelo Banco Central.
Então, o que realmente muda? Custos, facilidade de uso, qualidade do aplicativo e atendimento. É isso que deve pesar na escolha do melhor banco.
Neste guia do Plusdin, você vai entender como escolher o banco ideal para sua poupança e descobrir alternativas que podem render bem mais.
Como funciona a poupança?
A poupança é o investimento mais tradicional do Brasil, e também o mais fácil de entender.
Ela rende 0,5% ao mês + Taxa Referencial (TR) quando a taxa Selic está acima de 8,5% ao ano. Quando a Selic está igual ou abaixo disso, o rendimento é de 70% da Selic + TR.
Ou seja: todos os bancos pagam exatamente a mesma rentabilidade.
Além disso, a poupança é:
- Isenta de imposto de renda;
- Livre de tarifas de manutenção;
- Segura, com cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até R$250 mil por CPF e instituição;
- Simples, ideal para quem está começando a guardar dinheiro.
Mas justamente por ser tão básica, ela rende pouco, e é aí que entram os critérios que realmente importam na escolha do banco.
O que considerar antes de abrir sua conta poupança
1. Pacote essencial gratuito
Todo banco é obrigado a oferecer a poupança com pacote essencial gratuito, que inclui saques, extratos e consultas online. Se tentarem cobrar, recuse e peça o pacote básico sem custo.
2. Aplicativo fácil de usar
Verifique se o app é prático e intuitivo. Ele deve mostrar o saldo da poupança, os rendimentos e permitir transferências rápidas entre conta corrente e poupança.
3. Atendimento que funciona
Procure bancos com canais de atendimento acessíveis: WhatsApp, chat e telefone. E, claro, verifique se respondem rápido quando você precisa resolver algo.
4. Abertura digital sem burocracia
Prefira bancos que permitem abrir a poupança 100% pelo app, sem precisar ir até uma agência.
5. Rede física disponível
Se você ainda prefere resolver as coisas pessoalmente, bancos com agências e lotéricas, como Caixa e Banco do Brasil, continuam sendo boas opções.
6. Segurança e limite do FGC
Se o valor guardado ultrapassar R$250 mil, divida o dinheiro entre diferentes bancos para manter a proteção do Fundo Garantidor de Créditos.
Qual banco é melhor para abrir conta poupança?
Depende do seu perfil.
Se você quer facilidade e tarifa zero, bancos digitais podem ser uma boa escolha. Já se prefere atendimento presencial, as instituições tradicionais ainda têm vantagens.
- Caixa Econômica Federal e Banco do Brasil: ideais para quem recebe benefícios e gosta de atendimento físico.
- Bradesco e Itaú: oferecem boa estrutura e integração com outros produtos, como cartões e seguros.
- Banco Inter: ótimo custo-benefício para quem quer uma conta digital gratuita com diversas opções de investimento.
O mais importante é escolher uma instituição que facilite sua vida, não complique. Afinal, se o rendimento é o mesmo, o conforto e a praticidade é que fazem diferença.
Quando a poupança vale a pena e quando não
A poupança ainda pode ser útil como reserva de emergência ou para quem está começando a guardar dinheiro.
Ela tem liquidez imediata, não cobra impostos e é muito fácil de movimentar.
Mas, se o objetivo for fazer o dinheiro render mais, há opções seguras e simples que superam a poupança com folga. Veja a seguir.
Alternativas que rendem mais do que a poupança
Tesouro Selic
O Tesouro Selic é o investimento mais indicado para quem quer liquidez diária e rendimento acima da poupança. É garantido pelo governo e tem baixo risco.
CDB com liquidez diária
Os CDBs de bancos sólidos costumam pagar 100% do CDI (ou mais). São cobertos pelo FGC e têm imposto de renda regressivo, quanto mais tempo você deixar aplicado, menor a alíquota.
LCI e LCA
Esses títulos de renda fixa também têm garantia do FGC e, de quebra, são isentos de IR. Costumam render bem mais que a poupança.
Contas digitais que rendem CDI
Algumas contas, como Nubank e PagBank, rendem automaticamente 100% do CDI. Elas funcionam como uma mistura de conta corrente com investimento, mantendo o dinheiro disponível e rendendo mais.
Perguntas frequentes
Qual banco rende mais na poupança?
Nenhum. A rentabilidade é a mesma em todas as instituições, seguindo as regras do Banco Central.
A poupança tem imposto de renda?
Não. O rendimento é isento de IR, o que é uma das vantagens da modalidade.
Meu dinheiro está seguro na poupança?
Sim. O FGC garante até R$250 mil por CPF e por banco, o que cobre a maioria dos investidores.
Vale a pena deixar todo o dinheiro na poupança?
Não. Ela pode servir como reserva de emergência, mas, para ter mais rendimento, vale considerar Tesouro Selic, CDB, LCI e LCA.
Não existe “o melhor banco” para poupança, existe o banco que faz mais sentido para você.
Como o rendimento é igual em todos, o ideal é escolher pela facilidade, atendimento e custo zero.
Agora, se a ideia é ver o dinheiro crescer de verdade, vale olhar com carinho para alternativas como Tesouro Selic, CDBs com liquidez diária e LCI/LCA, que mantêm a segurança da poupança, mas com rentabilidade bem maior.
