Entenda como o Serasa Score funciona, o que acelera (ou atrasa) a subida e como movimentar o CPF do jeito certo
Se você acabou de “limpar o nome” ou quer melhorar as condições de crédito, é natural se perguntar quanto tempo demora para aumentar o score.
Afinal, essa pontuação influencia diretamente a aprovação de cartão, empréstimo e financiamento, além das taxas de juros oferecidas.
A verdade é: não existe prazo único. O aumento do score depende do seu comportamento financeiro ao longo do tempo.
A boa notícia é que há hábitos que começam a surtir efeito em semanas ou poucos meses e há uma exceção que pode elevar a pontuação na hora (eu explico abaixo).
O que é o Serasa Score?
O Serasa Score é uma pontuação de 0 a 1.000 que indica ao mercado a probabilidade de você pagar as contas em dia.
Ele é dinâmico e reflete seu histórico e comportamento recentes, como pagamentos, dívidas negativadas, consultas ao CPF e informações cadastrais.
Como funciona o Serasa Score?
A pontuação é calculada com base em múltiplos fatores. Em termos práticos, o que mais pesa no dia a dia é:
- Histórico de pagamentos positivos (Cadastro Positivo): faturas e contas pagas em dia constroem reputação;
- Dívidas e negativação: pendências ativas ou recentes derrubam a nota;
- Busca por crédito: excesso de consultas ao CPF em curto prazo pode reduzir o score;
- Dados cadastrais: cadastro antigo e atualizado tende a favorecer a pontuação;
- Relacionamento com o mercado: vínculos duradouros e contratos ativos ajudam a consolidar seu perfil.
Dica: o Cadastro Positivo é fundamental ele registra seu histórico de bons pagamentos e tem grande impacto no cálculo.
Como o Score Serasa é calculado?
O Score Serasa é calculado a partir de uma análise de dados feita por inteligência artificial, que considera o seu histórico financeiro e comportamento de crédito.
Essa pontuação é atualizada periodicamente, sem um prazo fixo, e leva em conta diversas informações disponíveis nos birôs de crédito e no Cadastro Positivo.
De forma simplificada, o cálculo do Score leva em consideração cinco grandes fatores:
| Fator | Peso | O que avalia |
|---|---|---|
| Pagamentos | 29% | Se você paga contas e faturas em dia (Cadastro Positivo). |
| Dívidas | 21% | Presença de dívidas ou restrições no CPF. |
| Busca por crédito | 12% | Quantas vezes seu CPF foi consultado por bancos e lojas. |
| Dados cadastrais | 8% | Atualização e tempo de cadastro nos birôs de crédito. |
| Contratos | 6% | Tempo e regularidade de contratos de crédito ativos. |
Quanto tempo demora para aumentar o score?
Depende do ponto de partida e dos seus hábitos atuais. Em geral:
- 3 meses: mudanças consistentes (pagar tudo em dia, evitar novas dívidas e manter dados atualizados) começam a surtir efeito;
- Mais tempo para quem teve negativação: o mercado leva um período maior para “confiar” novamente;
- Exceção que sobe na hora: ao quitar uma dívida via Pix em negociação oficial, o score pode atualizar em tempo real.
Resumo prático: não há “pulo” de centenas de pontos do dia para a noite. Paciência e consistência são o segredo para um score mais alto e sustentável.
Como movimentar o CPF para aumentar o score?
Use estes passos em uma rotina de 30 a 90 dias:
- Pague em dia, sempre: programe lembretes e débitos automáticos regularidade é a base da subida.
- Negocie e quite dívidas: se houver negativação, priorize limpar o nome; via Pix, o efeito é instantâneo.
- Evite excesso de pedidos de crédito: muitas consultas em poucos meses derrubam pontos.
- Atualize seus dados cadastrais: endereço, telefone e e-mail válidos fortalecem o perfil.
- Construa relacionamento: mantenha contas ativas e use crédito de forma equilibrada (fatura até 40% do limite).
- Acompanhe seu score: monitore sua pontuação e ajuste hábitos conforme o resultado.
O que faz o score de crédito abaixar?
- Atrasos e inadimplência recorrente;
- Dívidas negativadas ou pagas após longos períodos;
- Muitas consultas ao CPF em pouco tempo;
- Cadastro desatualizado nos birôs (Serasa, SPC, Boa Vista, CDL);
- Uso elevado do limite do cartão de crédito;
- Histórico de crédito muito recente (perfil novo).
FAQs rápidas sobre “quanto tempo demora para aumentar o score”
É possível aumentar o score rápido?
Na maioria dos casos, não existe um aumento imediato. O Serasa Score é construído com base no histórico de pagamentos e comportamento financeiro, o que exige constância e tempo.
Um score de 700 é bom para crédito?
Sim! Um score acima de 700 pontos é considerado bom e já garante maiores chances de aprovação em cartões, empréstimos e financiamentos.
É possível aumentar o score em 7 dias?
Em regra, não. Em 7 dias você pode iniciar ações que gerarão resultado nas próximas semanas. A exceção é a quitação via Pix, que pode subir o score na hora.
É verdade que o CPF na nota aumenta o score?
Não. Colocar o CPF na nota fiscal não interfere no cálculo do score.
Ficar consultando o próprio score derruba pontos?
Não. O que pesa são consultas de crédito feitas por empresas durante pedidos de produtos financeiros, quando em excesso.
Paguei uma dívida antiga e meu score caiu. Por quê?
Se a dívida foi quitada via Pix em negociação oficial, o efeito positivo tende a ser imediato. Nos demais casos, a melhora vem gradualmente conforme os novos hábitos.
Conclusão
Saber quanto tempo demora para aumentar o score é uma das principais dúvidas de quem busca melhorar sua saúde financeira.
Embora não exista um prazo exato, o aumento da pontuação depende diretamente dos seus hábitos e da consistência das suas ações.
Em média, os primeiros resultados aparecem após cerca de três meses de boas práticas como pagar contas em dia, evitar novas dívidas, manter o CPF limpo e atualizar seus dados cadastrais.
Esses comportamentos mostram ao mercado que você é um consumidor confiável, o que naturalmente faz o seu Serasa Score subir.
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