Já ouviu falar no Score Alpha? Ele é diferente do score de crédito que você consulta nos birôs como Serasa e SPC!
A gente explica: ele é uma pontuação interna que os bancos usam para avaliar o relacionamento que você tem com eles.
E isso afeta diretamente suas chances de conseguir crédito, como um empréstimo ou um financiamento, e até as taxas de juros que você paga.
Como o Score Alpha / Rating bancário é calculado
O Score Alpha, também conhecido como rating bancário, mede sua “reputação” dentro do banco levando em consideração fatores como:
- Quanto tempo você é cliente do banco;
- Se você recebe seu salário na conta do banco;
- Se usa os serviços do banco como cartão de crédito, consórcio ou título de capitalização;
- Se paga suas contas em dia.
Exemplo: se você tem uma conta no Itaú há 10 anos, paga suas faturas do cartão de crédito regularmente e usa o Pix com frequência, seu Score Alpha nesse banco será mais alto.
Agora, imagine que você tem o mesmo histórico no Itaú, mas atrasou o pagamento de algumas parcelas de um financiamento.
Mesmo assim, por ser um cliente antigo e ativo, o banco pode considerar esse atraso como um problema menor.
Em outro banco, onde você não tem tanta história, esse mesmo atraso poderia ser um grande obstáculo para conseguir crédito.
Como funciona o sistema de pontuação
Diferente da pontuação numérica que você vê nos birôs de crédito, que vai de 0 a 1.000, o Score Alpha é medido por letras:
Suponha que você seja cliente do Santander há 5 anos e recentemente comprou um carro financiado pelo banco.
Mesmo que você tenha algumas dívidas com o cartão de crédito, o Santander pode ver você como um cliente confiável por pagar o financiamento em dia e por centralizar sua vida financeira na instituição.
Com isso, o banco pode te classificar como “BBB”, o que ainda te dá boas chances de conseguir um novo crédito.
Agora, em outro banco, sem esse histórico, seu pedido pode ser negado ou os juros podem ser mais altos, já que você ainda não tem um relacionamento forte com essa outra instituição.
Como aumentar o Score Alpha / Rating bancário
- Use os serviços do banco: contratar produtos como seguros, títulos de capitalização e realizar transações como TEDs e Pix aumentam sua movimentação e seu valor para o banco.
- Receba seu salário no banco: se você trabalha em uma empresa que paga no Banco do Brasil, mas quer aumentar seu score no Bradesco, por exemplo, é interessante fazer a portabilidade do salário.
- Mantenha as contas em dia: pagar faturas e empréstimos dentro do prazo é um dos principais fatores que o banco avalia.
- Evite dívidas: dívidas com o banco podem prejudicar tanto seu score de crédito quanto o Alpha. Regularizar débitos pendentes é essencial.
Como saber meu Score Alpha / Rating bancário
Diferente do score de crédito, que você pode consultar online, o Alpha só é acessível diretamente no banco.
Você precisará conversar com seu gerente para saber em qual classificação você se encontra.
Isso pode ser um pouco demorado, já que os gerentes costumam ter outras prioridades, mas é um passo essencial se você deseja entender melhor como está seu relacionamento com o banco.
Benefícios de ter um score alto
- Taxas de juros mais baixas em empréstimos e financiamentos;
- Aprovação facilitada para cartões de crédito e aumento de limite;
- Ofertas exclusivas em produtos como seguros e consórcios.
Um cliente com AAA de rating no banco pode conseguir juros até 30% menores do que alguém com um rating BBB, por exemplo.
Score Alpha x score de crédito: qual a diferença?
Enquanto o score de crédito é calculado por birôs como Serasa e SPC, o Alpha é totalmente interno.
Isso quer dizer que cada banco tem seu próprio critério para avaliar seus clientes. Sendo assim:
- Seu score de crédito pode ser 600 (uma pontuação média), mas o Alpha no banco pode ser mais alto se você for um cliente fiel.
- Um score de crédito de 700 (considerado bom) pode ser suficiente para conseguir um financiamento em alguns bancos, mas, se você tiver um Score Alpha de “A” no banco, suas chances de conseguir condições ainda melhores aumentam.
Quer começar a melhorar sua relação com o banco e aumentar seu Score Alpha? Organize suas finanças, use os serviços oferecidos e converse com seu gerente para conhecer sua classificação!
